Llei de prevenció d’abusos en fallida i protecció del consumidor (BAPCPA)

Què és la Llei de prevenció d’abusos en fallida i protecció del consumidor (BAPCPA)?

La Llei de prevenció d'abús de fallida i protecció del consum (BAPCPA) del 2005 és una legislació que revisava el Codi de Falles dels Estats Units per als casos presentats el 17 d'octubre del 2005 o després del mes d'abril. A l'abril de 2005, el Congrés va aprovar BAPCPA i va signar la llei El president George W. Bush com a mesura de reforma del sistema de fallides.

Compres per emportar

• La Llei de prevenció d’abusos en fallida i protecció del consumidor (BAPCPA) és una llei que va reformar el procés de fallides personals als Estats Units, aprovat el 2005.
• Sota BAPCPA, la sol·licitud de la fallida personal del capítol 7 es va fer més difícil a mesura que es definien les directrius i els requisits d’elegibilitat més estrictes.
• L’objectiu era evitar que s’abusés el procés de fallida i fomentar la presentació del capítol 13 en lloc del capítol 7 més perdonant.

Comprendre la Llei sobre la prevenció de l'abús de fallides i la protecció del consumidor

A la fallida del capítol 7, la majoria dels deutes de consum i de negocis no garantits són perdonats o donats d'alta. Aquest pla de fallida també permet la liquidació i venda de determinats actius per part d’un fideïcomissari designat per tal de reemborsar els creditors. D'altra banda, la fallida presentada en el capítol 13 requereix que els deutors pagin una part del deute abans que es consideri l'alta del deute. La fallida del capítol 13 obliga als deutors a reestructurar els seus deutes i a crear un pla de reemborsament de tres a cinc anys, en el qual el deutor utilitzarà els seus ingressos futurs per pagar els seus creditors parcialment o íntegrament. Es va introduir la Llei de prevenció d’abusos en fallides i protecció del consum (BAPCPA) per fer més difícil que els deutors presentin la fallida del capítol 7 i, en canvi, la presentació del capítol 13.

La Llei va crear un test de fallida que determina si les persones que presenten una fallida poden presentar la bancarrota del capítol 7, que desemboca en gran mesura molts deutes o si han d’optar per la fallida del capítol 13, que requereix almenys l’amortització parcial dels deutes. A més, la Llei va augmentar fins a vuit anys, el període d’espera des de quan una persona va presentar la fallida del capítol 7 fins a quan es pogués tornar a presentar.

BAPCPA i Capítol 7

Essencialment, el propòsit de BAPCPA era fer més difícil que les persones amb ingressos més alts poguessin acollir-se a la fallida del capítol 7, examinant més de prop la capacitat del gravador de pagar els seus deutes. El test de mitjans compara els ingressos mensuals del deutor amb la renda mediana (que depèn de la mida de la llar) en el seu estat de residència i proporciona una indemnització per a despeses mensuals assumides, a les tarifes determinades per l’IRS, així com una prestació. per a despeses reals mensuals. Si l’individu sobrepassa la renda mediana i li queda una mica de diners després de comptabilitzar les despeses de vida, normalment no podrà acollir-se a la fallida del capítol 7. De fet, tres resultats són possibles a partir de la prova de mitjans:

1. Un deutor passarà la prova de mitjans si el seu ingrés disponible mensual és inferior a 117 $. Per tant, podrà presentar la fallida del capítol 7 sense cap problema.
2. Un deutor fallarà la prova si el seu ingrés disponible cada mes supera els 195 dòlars. En aquest cas, haurà de continuar al capítol 13.
3. Si els ingressos disponibles del deutor se situen entre 117 i 195 dòlars al mes, els ingressos haurien de multiplicar-se per 60 (el supòsit de BAPCPA que es pagarà el deute en aproximadament 5 anys o 60 mesos). Si el valor resultant pot cobrir almenys el 25% del deute no garantit no prioritari, el deutor fallarà la prova. En cas contrari, pot procedir a presentar una fallida en el capítol 7.

Per completar una prova de mitjans, el deutor ha de presentar un formulari 22A per al capítol 7 o un formulari 22C del capítol 13 al Tribunal de Falles abans que el tribunal escolti el cas.

BAPCPA també va establir assessorament de crèdit obligatori per als consumidors i empreses que sol·liciten una fallida. Això requereix que el deutor finalitzi un programa d’assessorament de crèdit sense ànim de lucre no més de 180 dies abans de presentar-se.

Per evitar el possible abús del sistema de fallides, BAPCPA eximeix de la baixa alguns deutes. Alguns d’aquests deutes són:

• Més de 750 dòlars anticipats en efectiu en una targeta de crèdit emesa dins dels 90 dies posteriors a la presentació
• Més de 500 dòlars cobrats en una targeta de crèdit per a articles de luxe en els 90 dies posteriors a la presentació
• Tots els préstecs estudiants federals i privats

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Trustee en fallides Un fideïcomissari en fallida és una persona designada pel síndic dels Estats Units per representar el patrimoni del deutor durant el procés de fallida. més Definició de fallida La fallida és el procediment legal que implica una persona o empresa que no pot pagar els deutes pendents. més Capítol 7 El capítol 7, conegut com a fallida directa o de liquidació, del títol 11 del codi de fallida dels Estats Units, controla el procés de liquidació d’actius. més Pla de guanys salarials (Capítol 13 Fallida) Un pla assalariat (Capítol 13 Fallida) permet a les persones amb ingressos regulars reestructurar les seves obligacions a pagar el deute amb el temps. més El capítol 13 El capítol 13 és un procediment en fallida dels Estats Units en el qual un deutor reorganitza les seves finances per tal de reemborsar els creditors en un termini de tres a cinc anys. més 341 Reunió Una reunió de 341 és una reunió de creditors que té lloc després de la fallida del capítol 7 que presenta un deutor. més Enllaços de socis