Compte amb aquestes estafes hipotecàries inverses

De tots els artistes financers, els estafadors hipotecaris inversos són, probablement, els pitjors. Abusen la seva condició d’assessors o prestadors de confiança (o suposadament contractistes professionals) per aprofitar gent gran que necessita fons. Els convenç a registrar-se en un producte financer que sigui complicat, fins i tot per a persones ben educades i plenament conscients que emboliquen el cap, i molt menys algú que la seva capacitat mental hagi disminuït amb l’edat. A continuació, roben els ingressos, deixant al prestatari un deute poc o nou a casa seva i, fins i tot, el pitjor dels casos, la pèrdua d’aquest.

Hi ha situacions per a les quals una hipoteca inversa és una bona solució. Hi ha molts altres quan aquest tipus de finançament és una opció terrible. En aquest article, us expliquem algunes estafes habituals d’hipoteca inversa per evitar-les i avisar a altres persones.

Frau del venedor i contractista

En aquesta estafa, venedors i contractistes sense escrúpols de la llar s’adrecen a la gent gran amb un esquema que consisteix a intentar vendre-hi reparacions, un projecte de remodelació o un altre servei de millora de la llar. Quan l’objectiu expressa la seva preocupació per pagar-lo, l’estafador té la solució: una hipoteca inversa. És cert que pot ser una forma excel·lent de pagar el venedor o el contractista, però pot ser que no sigui de l’interès del propietari.

Si realment necessiteu reparacions d’habitatges i no tingueu cap altra manera de pagar-les, un préstec d’equitat immobiliària o una línia de crèdit d’equitat domèstica pot ser una opció molt menys costosa i menys conseqüent que una hipoteca inversa. Qualsevol venedor o contractista de millora de la llar que suggereixi que pagueu el treball amb ingressos hipotecaris inversos probablement no sigui algú que vulgueu treballar a casa vostra. Qui sap: El seu treball pot ser tan punyent com el seu consell.

(A més, vegeu les 5 millors alternatives a una hipoteca inversa per obtenir més idees.)

Frau per parents, uns altres

De forma similar al frau de venedors i contractistes, el frau d’un planificador financer o un altre assessor d’inversions implica que algú intenti vendre’t un producte financer que potser no necessiteu i us suggerirà que tregueu una hipoteca inversa per pagar-la. Si aquesta persona és prou sense escrúpols o mal informada per suggerir una hipoteca inversa per finançar la compra d’accions, una anualitat o una assegurança de vida sencera, probablement no estiguin venent-vos alguna cosa que sigui del vostre interès.

Tingueu cura de cedir el vostre advocat o bé a un ésser estimat. Aquest document permet al titular exercir assumptes financers en nom seu (o el seu propi nom), inclosa la contractació d’una hipoteca inversa a casa seva. Els nens i altres persones a qui els majors d'edat han confiat per gestionar els seus assumptes han assegurat hipoteques inverses a nom del propietari d'edat avançada, i després han desviat els ingressos als seus comptes. Alguns estafadors fins i tot han aconseguit assegurar hipoteques inverses als familiars morts.

Frau volteig

En aquesta estafa hipotecària inversa, els agents immobiliaris que parlen sense problemes busquen gent gran i els portin a contractar una hipoteca inversa per comprar una casa de baix cost, sense haver de pagar cap diners. Malauradament, aquestes cases sovint són propietats en problemes que se’ls ha donat un rentat de cara, però es troben realment en mal estat. Els estafadors ajuden els propietaris a obtenir un tipus especial d’hipoteca inversa anomenat “Hipoteca de conversió d’equivocació per habitatge (HECM) per comprar” per pagar la casa i, a continuació, trobar la manera de desviar algun o tots els ingressos cap a ells mateixos. Els majors creuen que estan rebent habitatge mitjançant un programa d’Habitatge i Desenvolupament Urbà quan realment els porten a netejadors.

Robant a Peter i (No) a Pay Paul

Al juliol del 2009, a Orlando, una companyia d'assegurances de títol va confessar haver robat un milió de dòlars en ingressos hipotecaris inversos a gent gran. En lloc de transmetre els diners per pagar les hipoteques periòdiques dels prestataris, tal com va prometre, l'empresa va mantenir els diners. El resultat va ser que els titulars d’hipoteca inversa que van pensar que una part dels ingressos dels seus préstecs s’estaven utilitzant per pagar el seu deute i augmentar el seu patrimoni a les seves cases, van acabar inesperadament i irònicament en una execució hipotecària perquè havien pagat els seus pagaments hipotecaris.

Altres tàctiques enganyoses

Si bé les vendes a alta pressió no són necessàriament estafes o fraus, tampoc no són del vostre interès. Extreure una hipoteca inversa és una decisió que requereix una consideració acurada i una comprensió completa dels detalls i de les conseqüències. Si un prestador d’hipoteca inversa et fa sentir pressat, estressat o incòmode de qualsevol manera, dóna la volta i troba un altre prestador; no són tan difícils de trobar. També ho sabeu, si us heu de sotmetre a l’oferta i se’n penedeixen immediatament, podeu cancel·lar-lo en un termini de tres dies hàbils després de tancar el préstec sota el vostre dret de rescissió notificant-vos per escrit el vostre prestador.

La publicitat falsa o enganyosa que convenç el propietari d’obtenir una hipoteca inversa sense comprendre totalment les implicacions –o quan una altra solució pot proporcionar seguretat financera sense sacrificar la casa– continua plagant el mercat. Un informe de l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) afirma que molts dels gairebé 100 anuncis hipotecaris inversos que va analitzar "contenien declaracions confuses, incompletes i inexactes sobre els requisits dels prestataris, les assegurances governamentals i els riscos dels prestataris."

En les entrevistes de grups focals amb 59 propietaris prou antics com per obtenir una hipoteca inversa, el CFPB va trobar que els portaveus de famosos que alguns prestamistes hipotecaris inversos utilitzats podrien crear una falsa sensació de seguretat sobre les hipoteques inverses. L'estudi també va trobar que alguns anuncis no deixaven clar que una hipoteca inversa és un préstec; que els anuncis feien semblar que és impossible que un prestatari perdés casa (no és cert); i que les hipoteques inverses són finançades pel govern i són operades (tampoc no és cert, tot i que el tipus més comú, les hipoteques de conversió d’equivocació per habitatge (HECM), estan assegurades per l’Administració federal de l’habitatge).

La línia de fons

L'aplicació de la llei a vegades no aconsegueix atrapar o castigar adequadament els estafadors hipotecaris inversos. Com a resultat, alguns han pogut anar d'estat en estat o fins i tot quedar-se dins de la mateixa ciutat mentre van cometre fraus hipotecaris inversos de forma reiterada durant molts anys i acumular desenes de víctimes. Teniu especial precaució amb qualsevol persona que us apropi sobre la contractació d’una hipoteca inversa o que us pressioni per tancar l’acord.

Continua llegint

• Guia completa de la hipoteca inversa
• Comparació de les hipoteques inverses davant de les hipoteques anteriors
• Et pot obtenir una hipoteca inversa?
• Tipus d’hipoteca inversa
• Com triar un pla de pagament hipotecari invers
• Préstec hipotecari invers o préstec d'equitat a domicili?
• 5 millors alternatives a una hipoteca inversa
• 5 Signa una hipoteca inversa és una bona idea
• 5 Signa una hipoteca inversa és una mala idea
• Com evitar superar la vostra hipoteca inversa
• Una ullada a la regulació d’hipoteques inverses
• Normes per obtenir una hipoteca inversa FHA
• Hipoteca inversa: la vostra vídua podria perdre la casa?
• Trampolies hipotecàries inverses