Quan, per què i com presentar una queixa amb el CFPB

Al juliol de 2011, l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB), una agència del govern federal, va començar a recollir queixes dels consumidors sobre targetes de crèdit. Des d’aleshores, s’ha ampliat a cobrar queixes sobre hipoteques, comptes bancaris, préstecs estudiantils, préstecs al consum, informes de crèdits, transferències de diners i cobrament de deutes. Si teniu una queixa sobre algun d’aquests serveis financers, aquí teniu la manera de determinar si val la pena enviar-la al CFPB i, si és així, com fer-ho.

S'ha de presentar la vostra queixa al CFPB?

"Les queixes a la CFPB haurien de ser per actes il·legals que afectessin directament al consumidor, abusos sistemàtics o un procés de denúncia poc clar o queixes no rectificades en un termini raonable", diu Braden Perry, soci del despatx d'advocats de Kennyhertz Perry., LLC, que té més de deu anys d’experiència en el compliment dels serveis financers, investigacions internes, qüestions d’execució i aspectes normatius. "El CFPB s'hauria de centrar en aquestes qüestions i no atendre totes les reclamacions del consumidor presentades contra una entitat financera", afirma. "És un [procés] ineficient, ja que la majoria de les queixes poden ser alleujades per part de l'entitat financera fàcilment si es prenen seriosament abans d'hora".

Si teniu problemes amb una entitat financera, el primer pas hauria de ser contactar directament amb la institució. Comenceu amb un simple correu electrònic, xat en línia o trucada telefònica per al servei d’atenció al client. Si us queixes per telèfon, potser us serà útil escriure un guió per no oblidar res del que voleu dir.

Doneu a l’empresa l’oportunitat de resoldre la vostra queixa. Assolir la resolució sovint és qüestió de contactar amb la persona adequada. Si el primer missatge de correu electrònic o trucada no aconsegueix res, diverses trucades telefòniques addicionals en què demaneu parlar amb un gestor us podran posar en contacte amb algú que tingui l'autoritat i la competència per resoldre la vostra queixa.

Si aquests mètodes no funcionen, penseu presentar la vostra reclamació al CFPB.

La importància de presentar queixes

El CFPB afirma que el seu objectiu en recollir i gestionar les queixes dels consumidors sobre serveis financers és aprendre més sobre les "pràctiques empresarials que poden suposar riscos per als consumidors". A més, l'agència afirma, "Les queixes ajuden amb la nostra tasca per supervisar les empreses i fer-ne complir. lleis financeres del consum federal i redacteu millors regles i regulacions. "

Quant més queixes tingui la CFPB sobre el mateix tema o la mateixa institució financera, més probabilitat hi hagi un problema important que la regulació pugui ajudar a resoldre. Les queixes que els consumidors presenten al CFPB passen a formar part d’una base de dades pública que els economistes i altres investigadors poden utilitzar per identificar els patrons i suggerir millores en la forma en què les institucions financeres interaccionen amb els consumidors i en la manera de regular. I no us heu de preocupar de la confidencialitat: la base de dades no conté cap informació identificable personalment.

Perry diu que els reguladors de la CFPB haurien d’adreçar-se a les institucions financeres que tenen problemes sistèmics o comportament depredador. "Sense les garanties adequades, aquest comportament podria afectar a molts consumidors i la institució financera s'hauria de sotmetre a tasca", afirma.

En els seus primers dos anys d’operació, el sistema de denúncies al consumidor del CFPB ha rebut 176.700 denúncies. Gairebé la meitat van tractar sobre hipoteques. Un altre 21% va tractar sobre targetes de crèdit, mentre que un 15% es va dedicar a serveis bancaris i un 8% van tractar informes de crèdit. Els préstecs per a estudiants i els préstecs de consum van representar un altre 3% de les queixes. El CFPB informa que el 95% de les empreses acusades responen a queixes.

Envia la vostra queixa

Si heu determinat que presentar una queixa al CFPB és necessari, és fàcil fer-ho. Visiteu //www.consumerfinance.gov/complaint/ i seleccioneu la categoria a la qual s’aplica la vostra reclamació: compte bancari o servei, targeta de crèdit, informes de crèdit, cobrament de deutes, transferència de diners, hipoteca, préstec estudiantil o vehicle o préstec al consumidor.

Els passos exactes per presentar la queixa depèn del servei que reclameu, però en teniu un exemple. Si la vostra queixa està relacionada amb una targeta de crèdit, a la pàgina 1 se li demanarà que enviïs una breu descripció del problema i que trieu la categoria a la qual s’aplica la queixa del quadre desplegable. És opcional enviar detalls, com a quantitat de diners que heu perdut, la data de la vostra pèrdua i si heu pres mesures per resoldre el problema, com ara contactar directament amb l'empresa o presentar una acció judicial. A la pàgina 2, escriureu un paràgraf breu que descrigui el que creieu que seria una resolució justa al problema. Page 3 requereix que envieu el vostre nom complet, adreça postal i adreça de correu electrònic. Page 4 us demana el nom del vostre compte, el número de la targeta de crèdit i el nom de l'empresa de la qual es queixa. També us dóna l’oportunitat d’adjuntar qualsevol document que doni suport a la vostra queixa, com ara la prova de pagament. A la pàgina 5, reviseu la informació, certifiqueu que és exacta i envieu la vostra queixa.

El CFPB remetrà la vostra queixa a l’empresa que heu nomenat i intentarà que els responguin. Si la CFPB creu que una altra agència governamental està més ben equipada per resoldre la seva queixa, l’enviarà a aquesta agència. A continuació, l’empresa revisarà la vostra queixa i es comunicarà amb ella si és necessari. A continuació, informarà a la CFPB sobre quins seran els seus propers passos. El CFPB us informarà sobre aquesta resposta i us permetrà comunicar-li al CFPB si esteu satisfets amb la resposta després de revisar-la. Si no, teniu 30 dies per disputar la resposta de l’empresa. Durant tot el procés, podreu comprovar l'estat de la queixa accedint al lloc web del CFPB o trucant al seu número gratuït.

Podeu presentar una queixa en nom vostre o d’una altra persona (per exemple, el vostre avi gran que té problemes amb la seva hipoteca inversa). Si no us convé utilitzar el lloc web, també podeu enviar una queixa per correu electrònic, telèfon, fax o correu electrònic.

Informació de contacte de resposta al consumidor del CFPB

En línia :

consumerfinance.gov/complaint

Telèfon :

• Número gratuït: (855) 411-CFPB (2372)
• Espanyol: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Número de fax: (855) 237-2392

Horari de funcionament :

8 am-8 pm EST

Correu :

Oficina de Protecció Financera del Consumidor

Capsa postal 4503

Iowa City, Iowa 52244

La línia de fons

No totes les queixes s’han de presentar al CFPB. "La majoria de les queixes es poden tramitar a través de l'entitat financera i la majoria són corregides o aclarides per l'entitat financera", afirma Perry. Però, quan els empleats amb els quals interaccioneu al vostre banc, empresa de targetes de crèdit, prestador hipotecari o qualsevol altra entitat financera semblen incapaços o no vulguin resoldre la vostra queixa, el procés del CFPB us pot ajudar a obtenir un millor resultat.