Blockchain Tecnologia per Revolucionar la Banca Tradicional

Una de les amenaces més importants per al sector bancari actual és la tecnologia. Ja sigui de grans empreses tecnològiques com Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) o Amazon.com Inc. (AMZN) o de les noves empreses financeres de tecnologia nova (FinTech), els bancs tradicionals comencen a prendre nota. Un dels possibles trastorns per a la indústria financera prové actualment d’aplicacions que inclouen tecnologia blockchain: el sistema d’anti-manipulació de comptadors distribuïts que es troben en la base de criptomonedas com Bitcoin. Les grans institucions financeres, des de bancs d’inversions a borses fins a bancs centrals, comencen a treballar en les seves pròpies solucions basades en blockchain per mantenir-se al capdavant d’aquesta innovació. (Per a més informació, vegeu: Tecnologia, la major amenaça per als bancs .)

Els bancs estan prenent avís

Abans de veure com la tecnologia blockchain pot interrompre la banca tradicional, convé prendre nota d'algunes institucions clau que han anunciat públicament el seu interès (mentrestant, molts altres bancs ho fan sense informar el públic). (Vegeu també: Com canviarà el món Bitcoin 2.0 )

El banc francès d’inversions BNP Paribas ha anunciat que començarà a estudiar com es pot aplicar la tecnologia blockchain als seus fons de divises i per al processament de comandes.

Borsa de valors orientada a la tecnologia NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) ha dit que treballa amb les cadenes bloquejades per "reduir el temps, els costos i els punts de fricció als mercats de capital".

Tot i que Goldman Sachs Group Inc. (GS), tot i que no va informar en excés que estan treballant en res a casa, va provocar algunes especulacions després que participés en una ronda d’inversions de 50 milions de dòlars en finançar la cartera i l’empresa de pagaments de Bitcoin Circle, Inc.

Banc Santander (SAN) amb seu a Espanya treballa internament per desenvolupar solucions basades en blockchain que redueixin els seus costos en 20.000 milions de dòlars anuals a finals de la dècada.

Barclays (BCS) està veient la tecnologia blockchain com a "transformadora" i està experimentant-la tant a nivell intern com a través de col·laboracions amb start-ups per utilitzar-la en relació als serveis financers.

El banc d’inversió suís UBS (UBS) ha arribat fins a crear un laboratori propi de blockchain independent per realitzar investigacions pròpies de la companyia.

S'ha revelat que Citigroup Inc. (C) ha treballat almenys en tres empreses diferents basades en blockchain, inclosa la seva pròpia criptomoneda coneguda com CitiCoin.

Addicionalment, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) i el Commonwealth Bank of Australia es troben a la carrera per investigar i desplegar aquesta tecnologia.

Pagaments i Remesos

L’ús més evident i bàsic per a la tecnologia blockchain és el seu ús com a sistema de pagaments. Bitcoin i altres criptomonedes actuen tant com a diners digitals com a mètode per enviar pagaments en aquesta forma de diners arreu del món. Aquestes transaccions només requereixen una connexió a Internet i tenen lloc a l’instant. Tot i que és cert que pot trigar molts minuts a confirmar-se al 100%, però la transacció té lloc en qüestió de moments. Aquestes transaccions són sense límits, segures i en gran mesura anònimes. A més, els costos de transacció són mínims, costant només uns centaus de cèntims per transacció, cosa que fa que sigui una manera molt més barata d'enviar diners a tot el món que empreses de filferro com Western Union (WU) o mitjançant processadors de targetes de crèdit com Visa Inc. (V), Mastercard Inc (MA) o Descobreix serveis financers (DFS). Un comerciant que no vulgui pagar les tarifes inicials i continuades per tal d’acceptar targetes de crèdit podria assumir el pagament electrònic mitjançant una criptomoneda en lloc d’una fracció del cost.

La remesa a l'estranger és una empresa difícil. Les tarifes són elevades, el temps de tramitació és lent, els diners es poden interceptar o robar i hi ha qüestions legals i fiscals que s’han de tenir en compte. Un sistema basat en blockchain eliminaria aquests problemes. Ja hi ha desenes d’empreses que s’han començat a facilitar d’aquesta manera les remeses.

Saldos i dipòsits de comptes

Els consumidors solen utilitzar els bancs per celebrar dipòsits en comptes de xec i estalvi. Però, un cop dipositat diners en un compte bancari, el banc el presta la major part mitjançant un banc de reserves fraccionades. El resultat és que la majoria dels diners que apareixen quan visualitzeu el saldo del vostre compte no el banc. De fet, una operació bancària fa que un banc falli quan molts clients intenten retirar els diners al mateix temps, i els diners no hi són. El saldo del compte bancari, per tant, és només una entrada de comptabilitat.

La blockchain és en última instància un registre que representa les entrades de comptabilitat. Per tant, els comptes bancaris podrien representar-se en cadenes de blocs, fent-los més segurs, accessibles i més barats de mantenir. A més, pot ajudar a alleujar el risc de patiments bancaris.

Comerç i compensació de mercats secundaris

La compra més simple de les accions de la companyia a un complex swap de divises sense recepció requereix netejar i resoldre les operacions. La propietat de l’actiu o contracte que es comercialitza ha de canviar de mans i registrar-se de forma verificable. Avui, els costos de canvi i les taxes de compensació s’afegeixen al cost de cada comerç i es poden dimensionar amb el pas del temps i es donen grans volums de comandes.

Si la propietat d’accions pogués existir en una cadena blockchain i es pogués validar i confirmar qualsevol canvi de propietat immediatament, reduiria considerablement els costos de transacció i els costos de neteja de tot tipus de classes d’actius des d’accions a bons a derivats a mercaderies a béns immobles. És completament possible que institucions tan conservades com la Borsa de Nova York o la Junta de Comerç de Chicago puguin ser substituïdes un dia per una tecnologia distribuïda que sigui més segura, robusta i menys costosa de funcionar i transaccionar. (Per a més informació, vegeu: Medici: la borsa de valors basada en Blockchain .)

Overstock (OSTK) va anunciar recentment que estava desenvolupant un intercanvi d’actius basat en blockchain anomenat T0 per tal d’emetre directament alguns dels seus bons corporatius als inversors. Coinsetter, de Nova York, ha anunciat que publicarà una plataforma basada en blockchain per netejar les transaccions de despatx que poden establir-se en T + 10 minuts. Per dir això en perspectiva, comprar una acció en accions en una borsa nord-americana triga 3 dies a liquidar-se.

Emissió del mercat primari i OPC

Si es pot produir un comerç secundari en cadenes bloquejades, també poden existir mercats primaris? La resposta és que sí. Imagineu-vos que sou una empresa que busca recaptar capital mitjançant l’emissió de noves accions al públic a través d’una OIT. Avui seria una empresa molt cara que requereix un banc d’inversions (o un sindicat d’aquests bancs) per subscriure i vendre les seves accions. Això pot costar fins a un 9% o més del capital acumulat.

Ara, imagineu-vos que podeu emetre accions de la vostra empresa directament a la blockchain on podreu vendre-les a canvi de diners. Aquestes accions virtuals es poden bescanviar en mercats secundaris que també existeixen mitjançant la blockchain. Si aquest escenari és acceptat per la ciutadania, pot suposar un gran interrupte tant per als intercanvis d’actius com per a la indústria bancària d’inversions.

La línia de fons

El sector financer s'està prenent seriosament la tecnologia Blockchain, ja que pot resultar ser un gran desordre a la indústria bancària tradicional. La naturalesa imbatible, descentralitzada i immutable de la cadena blockchain, la fa ideal per reduir costos i racionalitzar-ho tot des dels pagaments, la negociació d’actius, l’emissió de valors, la banca minorista i la liquidació i liquidació. Es fa evident que la tecnologia blockchain és molt més que Bitcoin o criptomonedas. Si bé les implementacions com a sistemes de pagaments i diners són efectivament pertorbadores, la major interrupció pot derivar d’usos alternatius d’aquestes característiques úniques i potents.