Es poden perdonar els préstecs estudiantils de Sallie Mae?

Els préstecs estudiantils federals estan ben regulats i tenen programes estructurats per ajudar els prestataris. Tanmateix, els préstecs per a estudiants privats són una mica més regulats. Si teniu problemes per pagar el vostre préstec estudiantil i heu escollit un prestamista que acostuma a ser més perdonant, compteu-vos amb la sort. Podríeu haver-ne escollit fàcilment una que es nega a fer modificacions o ajustos. És difícil saber qui és qui fins després del fet, i en la majoria dels casos, els préstecs per a estudiants privats ja són més difícils de pagar a causa dels tipus d’interès més elevats. El problema del préstec estudiantil ha tingut problemes amb els polítics i l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor.

Els préstecs de Sallie Mae (Associació de màrqueting de préstecs estudiantils) emesos per SLM Corporation (SLM) no es poden perdonar. A partir del 2017, no hi ha cap opció de perdó de préstec d'estudiants privats, però hi ha opcions de perdó de préstecs per a estudiants públics. Si una persona necessita alleujament dels seus préstecs de Sallie Mae, hi ha opcions diferents del perdó. Nota: Quan diem "préstec Sallie Mae" ens referim a un préstec originat amb l'agència; Sallie Mae també administra préstecs d'estudiants directes federals (un escenari confús).

Passos per gestionar un préstec d'estudiants difícil

1. Parlar amb els prestadors: El primer pas és parlar directament amb el prestador. Sallie Mae, per exemple, té opcions d’ajornament o d’admissió per a aquells que ho necessitin. Si utilitza aquesta opció, una persona és capaç d’aturar temporalment pagaments de préstecs sense afrontar la morositat. Un préstec només pot estar prohibit fins a 12 mesos.
2. Refinançament / consolidació del préstec Sallie Mae: En consolidar diversos préstecs, sovint una persona pot obtenir un millor tipus d’interès. Fer-ho no només significa menors pagaments mensuals (òbviament), sinó que també s’estalvia molts diners durant tota la vida del préstec consolidat, reduint l’estrès financer a llarg termini. Els préstecs d'estudiants privats només es poden refinançar o consolidar amb altres préstecs privats, i els préstecs públics amb altres préstecs públics. Malauradament, Sallie Mae ja no ofereix la consolidació de préstecs privats. Els estudiants encara poden consolidar la seva Sallie Mae i altres préstecs privats mitjançant una institució financera privada. En aquest cas, la institució gestiona el préstec consolidat i el pla de pagaments resultant. Els préstecs públics administrats a través de Sallie Mae es poden consolidar amb altres préstecs federals estudiantils. L’agència solia permetre que els prestataris estudiants sol·licitessin la consolidació de préstecs federals directament, però això ja no és així: ara han d’aplicar directament a la divisió d’Ajuda Estudiantil del Departament d’Educació dels Estats Units. Sallie Mae pot continuar gestionant el nou préstec federal de consolidació, si el prestatari ho desitja.
3. Cerqueu programes relacionats amb l’atur: alguns prestadors permeten una protecció per desocupació que posa en pausa els pagaments si una persona perd el seu lloc de treball.
4. Consulteu les opcions de reemborsament del préstec estudiantil federal: tampoc es poden refinançar els préstecs de Sallie Mae. Tanmateix, per a aquells que tinguin préstecs d'estudiants privats i públics, és possible utilitzar els programes especials que s'ofereixen per donar alleujament als préstecs federals i aplicar aquests estalvis al préstec de Sallie Mae. Algunes persones en aquesta situació sol·liciten un pla de reemborsament basat en ingressos federals i utilitzen el capital addicional per pagar el préstec de Sallie Mae. Aquestes opcions també estan disponibles per als préstecs consolidats federals. Primer, un estudiant pot optar per l’amortització graduada, que és un préstec amb menys mensuals inicialment, que augmenten gradualment en un període de deu anys. Els estudiants poden optar per un pla de reemborsament basat en ingressos. Aquest pla limita els pagaments mensuals a un nivell d’ingressos discrecionals del 10% o 15% (segons si el vostre préstec es va originar abans o després del juliol del 2014). No obstant això, per poder optar a aquest tipus de pla, els estudiants han de patir problemes financers. Un estudiant que tingui un saldo de préstecs superior a 30.000 dòlars és elegible per a un pla d'amortització ampliat. Aquest pla amplia la vida del préstec a 25 anys, amb pagaments mensuals basats en un import reemborsat baix o graduat.

Tot i tenir gairebé el 40% de tot el deute dels estudiants a través del Programa Federal de Préstec d'Educació Familiar (FFELP), només el 15% dels titulars de préstecs estudiantils de Sallie Mae estan inscrits al programa de reemborsament basat en ingressos. Aquest 15% significa que de més de 900.000 estudiants, només uns 140.000 estan inscrits al programa dissenyat per ajudar-los i protegir-los. Mentrestant, els préstecs estudiantils tenen un percentatge rècord del 30% de tots els prestataris.