Podeu convertir-vos en inversió en fons mutus?

Invertir és una de les maneres més populars de crear riquesa. En assumir un cert grau de risc, podeu posar els vostres actius a treballar per a vosaltres i generar ingressos a curt o a llarg termini, segons els vostres objectius d’inversió. Per descomptat, com més risc assumeixi, més probabilitat tant d’èxit com de fracàs. És per aquesta raó que els valors més arriscats, com ara les accions, es consideren tradicionalment inversions exclusives per a aquells que volen assolir-la.

Atès que els fons mutus es consideren generalment inversions més segures i estables, pot semblar contraintuïdor que puguin proporcionar àmplies oportunitats de creació de riquesa agressiva. De fet, alguns tipus de fons mutus són igual de arriscats o més arriscats que les inversions en accions individuals i tenen el potencial de generar grans rendiments. Els fons de borsa i obligacions d’alt rendiment, en particular, estan dissenyats específicament per generar els majors beneficis possibles invertint en els actius amb més risc.

Fons borsaris d’alt rendiment

Hi ha una àmplia paleta de fons borsaris destinats a objectius específics per a inversors. Els fons d’alt rendiment, com el seu nom indica, estan orientats a generar el màxim de rendiments possibles, segons el tipus d’ingressos que persegueixi els accionistes.

Per als inversors que vulguin rebre la quantitat màxima d’ingressos d’inversió anual, els fons de dividend d’alt rendiment es centren en accions que paguen de forma constant dividends molt elevats. Tots els fons mutuos han de distribuir els beneficis nets als accionistes almenys una vegada a l’any i, per tant, els fons de dividend d’alt rendiment fan almenys un pagament de dividends a l’any. Aquests fons estan menys enfocats a generar plusvàlues, per la qual cosa no cotitzen valors sovint, tret que els dividends de les accions se suspenguin o baixin considerablement. Certament no són els tipus de fons més agressius, però si teniu una quantitat important per invertir, els ingressos per dividends generats cada any poden ser importants.

Altres fons borsaris d’alt rendiment se centren en la generació de guanys de capital mitjançant un estil de negociació molt agressiu. Es tracta de buscar activament el proper gran estoc i intentar cronometrar l’augment. Per la seva banda, aquests fons podrien tenir com a resultat existències curtes que podran agafar una gran caiguda. Aquest tipus de fons requereixen un gestor molt actiu, que tingui una àmplia experiència i un instint àgil. Hi ha un grau de risc molt més elevat inherent a aquest tipus de fons borsaris en relació amb els fons de dividend, però també ofereix una oportunitat més gran per obtenir beneficis importants i ràpids.

Fons d'obligacions de gran rendiment

Els fons borsaris no són els únics fons mutu que poden obrir el camí a la riquesa. Tot i que els fons obligatoris es coneixen generalment com un dels tipus més segurs de fons, proporcionant ingressos anuals moderats i la promesa de conservació de capital, els fons d’obligacions de gran rendiment són realment força arriscats.

Si bé els fons que inverteixen en bons emesos per corporacions i governs altament qualificats generen la major part dels seus beneficis a partir de pagaments d’interessos, els fons que inverteixen en bons amb una qualificació molt baixa, anomenats bons no basats, utilitzen una estratègia d’inversió molt més curt a curt termini. En lloc de mantenir obligacions fins al venciment i cobrar pagaments anuals per cupons, els fons bruts capitalitzen la volatilitat dels valors de les escombraries brutes. Com que el risc d’impagament és tan elevat, les obligacions brossa sovint es venen molt per sota dels seus valors nominals i paguen interessos extremadament alts.

A mesura que els tipus d'interès nacionals canvien o les entitats emissores guanyen o perden credibilitat, el preu de mercat d'aquestes obligacions pot variar de forma espectacular. Els fons bruts generen rendiments mitjançant la compra de bons escombraries de manera barata, obtenint els beneficis dels seus generosos pagaments de cupons i venent-los abans que la companyia es faci per defecte, esperem amb un benefici. Si l’entitat emissora s’estabilitza i la seva qualificació de crèdit millora, el valor de les obligacions brutes pot augmentar de forma espectacular, generant rendiments encara més elevats a causa del preu de compra del soterrani.

Fons equilibrats per a un inversor moderat

Per a aquells que no estan disposats a assumir l'extrem risc que tenen els fons d'alt rendiment, hi ha moltes opcions de fons mutuos que ofereixen l'oportunitat de grans guanys, alhora que ofereixen certa estabilitat. Els fons equilibrats inverteixen tant en deute com en capital i es poden adaptar als objectius específics i a la tolerància al risc dels seus accionistes.

Per als inversors que vulguin invertir en actius de gran risc i d’alta recompensa sense apostar a la granja, els fons que la juguen relativament segura, però que encara inclouen alguns títols d’alt rendiment s’ajusten. Per exemple, un fons pot invertir principalment en bons altament estables o en accions de xifres blaves de compra i retenció amb registres contrastats, però també pot destinar una part del seu capital a la inversió en borses brutes o en accions altament volàtils. Tot i que el potencial de creació seriosa de riquesa és limitat, aquests fons ofereixen estabilitat a llarg termini, amb només un risc de risc.

Fons de mercat i obligacions de baix risc

Com qualsevol inversió, com més es pugui permetre ingressar, majors rendiments potencials. És difícil fer-se ric invertint només 1.000 dòlars en qualsevol tipus de seguretat. Tanmateix, si teniu un import important per invertir, podeu generar una quantitat considerable d'ingressos, fins i tot amb les inversions més estables.

Tot i que els fons de bons i borses del mercat monetari de baix risc no són exactament els superadors de la creació de riquesa, ofereixen un grau d’estabilitat molt elevat, juntament amb la promesa d’ingressos fixos cada any. Si voleu invertir una quantitat àmplia, fins i tot tipus d'interès moderats poden generar sumes pesades. Per exemple, 500.000 dòlars invertits en un fons del mercat monetari que paga només el 3% anuals encara generen ingressos per inversió de 15.000 dòlars cada any. Com més ric sigui, més fàcil és arribar a ser molt ric en poc temps.

L’impacte de les taxes de gestió

Quan es busca generar riquesa mitjançant inversions de fons mutus, és important tenir en compte l’impacte de la relació de despeses d’un fons. En general, els fons gestionats de manera més activa, com ara els bons amb rendiments elevats i les accions, solen tenir relacions de despesa més elevades que reflecteixen els comissions de negociació més grans. Si el percentatge de despeses d’un fons determinat és molt elevat, pot aportar una quantitat substancial dels beneficis anuals.

Hi ha empreses i corredors que tenen com a objectiu reduir els costos i assegurar-se que els inversors sàpiguen exactament el que cobren i paguen. Alguns també intenten no fer més que coincidir amb el mercat a l’alça i vèncer-lo a la baixa. Això es pot fer mitjançant una assignació d'actius i una gestió de cartera molt acurada. Potser no hi hagi moltes empreses que operen d'aquesta manera, però existeixen i val la pena prendre's la pena de trobar-les.

Ingressos per inversió i passiu fiscal

Una altra consideració important a l’hora d’escollir un fons mutual és l’impacte dels ingressos de la inversió en la vostra factura d’impostos. Segons el tipus d’ingressos que generi un fons mutu, és possible que pagueu més en impostos del previst. Els fons que generen guanys a curt termini, com solen fer els fons d’alt rendiment, poden crear una obligació tributària significativa, perquè els ingressos d’inversions a curt termini s’imposen al seu tipus d’impost ordinari sobre la renda més que a la taxa de guanys patrimonials més baixa aplicable a llarg termini. beneficis.