Evolució en efectiu i milles aèries: quina diferència hi ha?

A l’hora d’escollir els beneficis de devolució d’efectiu i les milles aèries, la pregunta principal és, quin tipus de recompensa té més sentit per a vostè? Té sentit triar el paquet que s’ajusta als teus objectius i estil de vida.

Abans d’escollir una targeta, és important tenir en compte si gasteu prou perquè valgui la pena ja que moltes targetes de recompenses tenen tarifes anuals. Si no, hi ha moltes targetes de crèdit sense cap tipus de recomanació que ofereixen recompenses realment gratuïtes.

Després, llegiu la lletra petita. Hi ha moltes dates apagades que limitarien la possibilitat d’utilitzar els beneficis del viatge? Caduca la vostra recompensa? Hi ha maneres de guanyar més coses, com fer compres en línia a través del lloc web de recompenses de targeta de crèdit? Fixar-vos en atenció a aquests detalls us pot ajudar a optimitzar els vostres beneficis per tal de treure el màxim partit dels avantatges que ofereix la vostra targeta de crèdit.

Devolució de diners

Les targetes de crèdit recompensades en efectiu tenen l’avantatge de la flexibilitat. Podeu optar per gastar aquests diners en viatge o utilitzar-lo per a altres compres que vulgueu fer. Si teniu un saldo a la vostra targeta de crèdit mes a mes, fins i tot el programa de recompenses més generós es reduirà en la quantitat que pagueu en interessos (així és com les empreses de targetes de crèdit guanyen els diners després de tot). Les recompenses no són gratuïtes si pagueu una taxa d’interès elevada per guanyar-les.

Les recompenses en efectiu poden arribar fins al 5 per cent d'una transacció. Algunes transaccions també ofereixen doble recompensa mitjançant col·laboracions comercials. La recompensa sol tenir forma com a crèdit al compte, que pot cobrir una part dels costos derivats de les compres mensuals. Els consumidors també podran rebre la recompensa en efectiu directament mitjançant un dipòsit a un compte corrent vinculat o per correu electrònic mitjançant xec. Alguns beneficis de devolució de diners només es podran utilitzar amb compres específiques, com ara programes d’incentiu de viatges, d’electrònica o de col·laboració.

Normalment, el titular de la targeta ha d’arribar a un nivell de transacció determinat per poder obtenir diners en efectiu o altres beneficis, normalment al voltant de 25 dòlars, però varia de targeta a targeta. Algunes targetes de crèdit ofereixen diferents nivells de devolució, segons el tipus de compra o el nivell de transacció.

Milles aèries

Hi ha dos tipus principals de targetes de viatge que proporcionen recompenses a quilòmetres: targetes de línia aèria o específica d'hotel i targetes de viatges més generals.

Els quilòmetres són més limitats, però poden ser una bona elecció si el vostre estil de vida implica viatges, o bé, si esperem, serà possible en el futur (potser necessiteu una mica de motivació per començar a planificar aquest viatge a Espanya). Normalment, les milles aèries es acumulen aproximadament a la mateixa tarifa que els beneficis d’efectiu (l’1 per cent o el 2 per cent és estàndard) i pot haver un incentiu per inscriure’s.

Els bons d’inscripció són probablement els millors beneficis que obtindreu de la targeta de crèdit, així que aprofiteu mentre pugueu. Algunes targetes de quilòmetres també us permeten utilitzar els punts per a altres compres de viatges, a més de bitllets d'avió, com ara habitacions d'hotel o cotxes de lloguer.

Les targetes específiques de línies aèries o d'hotels limiten la possibilitat de comprar el millor preu perquè només obteniu recompenses amb una empresa, però de vegades es poden bescanviar els punts a tarifes més o menys del 3 per cent o del 4 per cent. per cent o 2% d’una devolució d’efectiu o targeta general de recompenses de viatge). Això és especialment cert en els temps de viatge més alts: si esteu intentant viatjar durant les vacances, espereu rendiments de recompensa més baixos i tingueu en compte les dates d’apagament. Les targetes específiques de les companyies aèries podrien incloure avantatges addicionals, com ara actualitzacions gratuïtes, despeses d'equipatge renunciades, embarcament prioritari o accés als salons de l'aeroport.

Les targetes generals de viatge tenen el benefici de flexibilitat entre les empreses, però obtindran taxes de recompensa similars a les de la targeta de crèdit. No espereu obtenir millores ni tractament especial amb una targeta de crèdit general; aquest tipus de targeta és l'equivalent a una targeta de recompenses en efectiu en els seus beneficis i beneficis, excepte que les recompenses generalment s'han de gastar en un viatge.

Si no creieu que utilitzeu prou recompenses de viatge i no podreu gastar-les en llocs suficients, opteu per la flexibilitat d’una targeta de devolució; és possible que guanyi una mica menys, però probablement podràs aprofitar els avantatges.

Consideracions especials

Abans d’inscriure’s a una targeta amb una quota anual, mireu més enllà del bo de renúncia o de la renúncia al primer any i calculeu quant haureu de gastar cada any per tal d’imparir-vos. Calcular això pot ser una mica complicat, ja que de vegades cal convertir milles en dòlars, però es pot fer. Per exemple:

• 50.000 milles = 500 dòlars en viatge. Això vol dir que cada milla = $ 0, 01. (Heu de gastar 3.000 dòlars en els primers tres mesos per obtenir aquest bo únic.)
• Guanyeu 2x milles per cada compra. Per cada $ 1 que gasteu, guanyeu 0, 02 dòlars de recompenses. (Això és el mateix que guanyar un 2 per cent de tornada.)
• La quota anual és de 95 dòlars després del primer any. Guançar 0, 02 dòlars per cada dòlar que gasti significa que haurà de gastar un mínim de 4.750 dòlars a la targeta cada any abans de començar a obtenir recompenses gratuïtes.

Una targeta de viatge desitjable tampoc té tarifes de transacció estrangera, els quilòmetres no caduquen i no hi ha dates d’apagament per canviar els punts de viatge que es poden gastar en qualsevol línia aèria i hotel. També, normalment, no hi ha una TAE introductòria per a compres o transferències de saldo.

Compres per emportar

• Si escolliu entre quilòmetres de reemborsament i línies aèries, té més sentit escollir la targeta que s’ajusti als vostres objectius i al vostre estil de vida.
• Abans d’escollir una targeta, és important tenir en compte si gasteu prou perquè valgui la pena ja que moltes targetes de recompenses tenen tarifes anuals.
• Per a les targetes amb quotes anuals, mireu més enllà del bo de renúncia o exoneració de taxes durant el primer any i calculeu quant haureu de gastar cada any per obsequiar-vos.