Cedent
Un cedent és part en un contracte d’assegurança que passa per obligació financera per a certes pèrdues possibles a l’asseguradora. A canvi de suposar un risc particular de pèrdua, el cedent paga una prima d’assegurança. El terme cedent s’utilitza més sovint a la indústria del reassegurament, tot i que el terme podria aplicar-se a qualsevol assegurat.
Trencar el cedent
Les empreses d’assegurances són vulnerables a pèrdues imprevistes a causa d’una exposició excessiva a entitats d’alt risc. Un reassegurador proporciona a l'empresa cedent múltiples reduccions de responsabilitat i protecció contra grans pèrdues. La transmissió de tots o alguns riscos a l’empresa de reassegurança ajuda a l’empresa cedent a mantenir el seu marge de solvència alhora que millora la capacitat de subscripció reduint els costos associats, etc.
Les companyies d’assegurances estan regulades de manera que no puguin redactar pòlisses superiors a un determinat percentatge de la seva garantia. Tot i això, les companyies d’assegurances no han de tenir garanties davant de pòlisses que s’asseguren.
Reassegurança disponible per als futurs cedents
La majoria de les companyies d’assegurances cedeixen alguns dels seus riscos en un programa de reassegurança per tal de gestionar les seves operacions de manera més eficient.
- La cobertura de reassegurança facultativa protegeix una companyia d’assegurances cedent per a un determinat individu o un risc o contracte determinat. Si diversos riscos o contractes necessiten reassegurança facultativa, cadascun es negocia per separat. El reassegurador té tots els drets d’acceptar o denegar una proposta de reassegurança facultativa.
- Un tractat de reassegurança és efectiu durant un període de temps determinat, en lloc de per risc o contracte. El reassegurador cobreix la totalitat o una part dels riscos que pot patir una companyia d’assegurances cedent.
- Sota reassegurança proporcional, el reassegurador rep una proporció de totes les primes de pòlissa venudes pel cedent. Quan es realitzen reclamacions, el reassegurador cobreix una part de les pèrdues en funció d’un percentatge pre-negociat. El reassegurador també reemborsa el cedent per costos de tramitació, adquisició de negocis i escriptura.
- En cas de reassegurança no proporcional, el reassegurador és responsable si les pèrdues del cedent superen un import especificat, conegut com a límit de prioritat o de retenció. Com a resultat, el reassegurador no té una proporció proporcional a les primes i pèrdues de l’asseguradora cedent. La prioritat o el límit de retenció es pot basar en un tipus de risc o una categoria de risc sencera.
- El reassegurament per pèrdua excessiva és un tipus de cobertura no proporcional en què el reassegurador cobreix les pèrdues que superen el límit retingut de l’asseguradora cedent. Aquest contracte s’aplica generalment a esdeveniments catastròfics, que cobreixen el cedent tant per cada cas com per les pèrdues acumulades en un període de temps establert.
- Sota reassegurança amb risc, totes les reclamacions establertes durant el període efectiu estan incloses, independentment de si les pèrdues es van produir fora del període de cobertura. No es preveu cap cobertura de reclamacions originades fora del període de cobertura, fins i tot si es van produir pèrdues mentre estava vigent el contracte.