Targeta co-marca
Una targeta de marca és una targeta de crèdit que un comerciant minorista de béns o serveis de consum emet en col·laboració amb un emissor o una xarxa de crèdits determinats. Sovint portant els logotips tant de l’empresa de targetes de crèdit com del minorista, les targetes co-marca obtenen descomptes de mercaderia, punts o altres recompenses quan s’utilitzen amb el comerciant patrocinador, però també es poden utilitzar en qualsevol lloc on s’acceptin les targetes d’aquesta xarxa.
Les relacions de targetes de marca co-poden ser una part important del negoci d'un minorista i atraure clients que no estarien interessats en una targeta de crèdit habitual de la botiga. També les fan servir institucions sense ànim de lucre i altres tipus d’organitzacions o grups d’afinitat.
Dues parts patrocinen una targeta de crèdit co-marca. Normalment es tracta d’un minorista - com ara un gran magatzem, un minorista de gas o una companyia aèria. L’altra és una xarxa bancària o de targeta com Visa, MasterCard, Discover o American Express. Amb les targetes de crèdit co-marca, els titulars de la targeta poden obtenir descomptes de mercaderia o punts de recompensa quan compren al comerciant patrocinador, però també poden utilitzar les targetes qualsevol altre comerciant que agafi targetes del banc o de la xarxa de targetes. També ortografia cobrand.
Compres per emportar
- Una targeta de crèdit co-marca està patrocinada per dues parts (normalment, un comerciant i un emissor de targetes o una xarxa de targetes) i normalment porta el logotip de totes dues.
- Les targetes co-marca es poden utilitzar en qualsevol lloc de la targeta de crèdit (com una Visa o Mastercard).
- Les companyies aèries van ser les primeres empreses que van adoptar les targetes co-marca.
- Moltes botigues al detall ofereixen targetes co-marca a més de les seves pròpies targetes.
Els fonaments d’una targeta co-marca
Les targetes de coproducció funcionen com qualsevol targeta de crèdit normal i es poden utilitzar en qualsevol lloc per a qualsevol compra. Però les targetes presenten imatges i sovint ofereixen descomptes especials de mercaderia o oportunitats de devolució de diners per a un tipus específic de compra o experiència.
Les relacions de targetes en co-marca es poden estructurar de diverses maneres. Però bàsicament, per emetre una targeta de crèdit co-marca, un minorista (un magatzem de grans magatzems, un operador de benzineres o una companyia aèria) o una organització (una operació esportiva o una universitat) han de col·laborar amb una entitat financera. Sovint, aquesta institució és el banc adquirent del minorista, és a dir, l’entitat financera que ja processa els seus pagaments amb targeta de crèdit o dèbit en nom seu. Això pot simplificar el procés de transacció amb targeta de marca i la relació dependrà del processador de xarxa del banc adquirent. (Fins i tot quan ofereixen les seves pròpies targetes de crèdit, pocs minoristes gestionen la mecànica financera de les transaccions, però les transmeten a tercers. Per això, quan pagueu la factura al compte de càrrega de la botiga, podríeu efectuar el xec a la botiga ABC / Banc XYZ).
En altres casos, el minorista pot triar treballar amb un proveïdor de targetes de crèdit de tercers. American Express i Discover són dues empreses que ofereixen relacions de targeta de marca exclusiva, ja que tenen la capacitat de servir com a entitat financera emissora de crèdit i com a processador de xarxa. Altres patrocinadors de targetes co-marca inclouen els populars emissors Visa i Mastercard.
En totes les transaccions, el comerciant que adquireix un banc treballa amb el minorista per processar qualsevol compra de targeta de pagament electrònic. Si la relació de la targeta co-marca es fa a través del banc adquirent, el procés de transacció es pot simplificar, concretament en el cas de compres de marca on el banc i el minorista són les dues úniques entitats implicades. Si el comerciant treballa amb un tercer per emetre targetes de crèdit, hi participaran tant l’emissor de la targeta de tercers com el processador de marca conjunta. La institució emissora de targetes també gestiona els punts acumulats pel client amb el comerciant.
Tot i que tots dos segueixen tècnicament els procediments de co-branding, aquest és aquest últim tipus, la col·laboració amb un emissor de targetes de tercers, que es coneix generalment com a targeta co-marca. Aquest és l’acord que presenta de manera destacada tant el nom del comerciant com el nom de l’emissor / processadors de xarxa de la targeta.
Exemples de targetes co-marca
El primer exemple de targetes co-marca data de la dècada de 1980, quan les companyies aèries van començar a unir-se amb bancs i emissors de targetes per oferir targetes de crèdit de recompensa de quilometratge. Per descomptat, aquests tipus de plàstic continuen sent molt populars avui en dia: els exemples inclouen MasterCard d’American Airlines, que s’ofereix a través del Barclay Bank; Visa de United Airlines, a través de Chase Bank; i la targeta Delta Skymiles American Express. Ben aviat es van seguir els hotels. De fet, la línia aèria i hotelera inclouen el 28% dels programes de targeta de crèdit co-marca, segons Co-Branded i Affinity Cards dels Estats Units, 6a edició, un informe emès per la companyia de recerca de mercat Packaged Facts.
Un altre exemple consisteix en targetes emeses en nom d’una organització o institució, conegudes en el comerç com a targetes de grup d’afinitat. El grup d’afinitat va des d’organitzacions esportives com Nascar fins a universitats i, a més d’oferir avantatges, pretenen donar als usuaris una sensació de fidelitat i pertinença. Per exemple, la MasterCard de Harvard Alumni ofereix una selecció de diferents cares de cartes que mostren escenes del campus de la Universitat de Harvard.
52%
Percentatge de titulars de targetes American Express, MasterCard o Visa que utilitzen targetes co-marca (font: Packaged Facts).
Botiga Targetes Co-Branded
Però el major segment del mercat de targetes co-marca inclou botigues, tant en línia com digital. Alguns minoristes fins i tot mantenen diverses relacions de marca. Amazon (AMZN), per exemple, té dues targetes Amazon Rewards Visa Signature i, per a empreses, dues targetes American Express. A més de la seva pròpia targeta de botiga d'Amazon.com.
De fet, molts grans comerciants especialistes i de grans magatzems (que van oferir les primeres targetes de càrrega, a principis dels anys 1900), ofereixen tant les seves pròpies targetes com les seves cartes de marca. Per exemple: Saks Fifth Avenue, que té la seva targeta de crèdit SaksFirst a la botiga propietària, però també ofereix una SaksFirst World Elite MasterCard, tant en versions regulars com en platí.
Les targetes co-marca ofereixen generalment tots els avantatges i avantatges que fan les targetes específiques de la botiga: descomptes, punts de compra, lliurament gratuïta, avís de vendes, etc. La principal diferència és que la targeta co-marca és un crèdit de llaç obert. targeta, el que significa que es pot utilitzar no només a la botiga, sinó en diferents llocs. La Saks MasterCard és bona en qualsevol lloc on s’accepte una Mastercard.
Per què un minorista oferiria tots dos? Per atraure més titulars de la targeta: molts consumidors poden trobar una targeta que puguin utilitzar en qualsevol lloc més pràctic, sobretot si tenen precaució de tenir massa cartes de crèdit a les seves carteres. Les cartes de marca co-poden també oferir millors termes (les targetes de botiga tenen uns tipus d’interès notablement alts). Al mateix temps, la targeta actua com a publicitat de la botiga, ja que cada vegada que el client la utilitza veu el logotip de la botiga.