Causació concurrent
La causalitat simultània és un mètode per gestionar pèrdues o danys que es produeixen a més d’una causa. Les arrels de la causalitat concurrent són de sentències i opinions legals, que formen un cos de precedents i es fan útils quan les parts en un litigi requereixen la decisió d’un tribunal. A l’assegurança, la causalitat simultània es produeix quan una propietat experimenta una pèrdua de dues causes separades quan una té cobertura de pòlissa i l’altra no. Segons les situacions específiques, el tipus de pòlissa en vigor i el tribunal estatal en què es sentin desacords, és probable que es tractin els danys causats per les dues causes.
La causalitat simultània també pot ser un factor en les pòlisses d’assegurança de responsabilitat civil.
ESMORZAR Causació simultània
Amb una pèrdua de causalitat simultània, els esdeveniments que causen la pèrdua poden succeir un després de l’altre o ser esdeveniments simultanis. Avui, la majoria de polítiques inclouran la provisió de causalitat anticurrents (ACC).
Un exemple de causalitat concurrent és quan una tempesta tropical colpeja un magatzem comercial. Els forts vents causen danys a les estructures mentre que les fortes pluges provoquen inundacions. La porta que entra al vestíbul del magatzem està oberta per fort vent. Les aigües inundades van malmetre encara més el terra del vestíbul davanter. És impossible separar els danys causats per la inundació dels danys causats pel vent. L’edifici té una política de propietat comercial que cobreix els danys causats pel vent però exclou els danys de les aigües inundables. En cas de causació simultània, els avantatges de cobertura es deran al prenedor de l'assegurança.
Els precedents legals de causalitat concurrents van resultar de decisions judicials inferiors a Califòrnia a la dècada de 1980. Aquests tribunals van dictaminar que les sol·licituds de danys i perjudicis per part de fets concurrents eren vàlides. La sentència va dir que si un perill cobert es va afegir a les pèrdues per un risc exclòs, el titular de la pòlissa és exigible per complet. Com a exemple, un terratrèmol provoca una fractura a la base d'una casa i un incendi comença a partir d'una espelma que va caure al terra durant la sacsejada. La propietat té una política de cobertura dels danys d'incendi, però exclou els danys d'un terratrèmol. Segons la sentència del tribunal, tota la reclamació és vàlida.
Polítiques d’assegurança adaptades a la causa simultània
Els proveïdors d’assegurances no estaven d’acord amb aquesta opinió, al·legant que la sentència augmentava la seva responsabilitat i el seu cost. Així mateix, van argumentar, la decisió va ignorar les clàusules d’exclusió existents. Com a resposta, l'Oficina de Serveis d'Assegurances (ISO) i les asseguradores comercials van revisar la redacció en els propietaris i les polítiques de propietat comercial afegint una causalitat anticurrent.
La redacció de causalitat anticoncurrent afegida exclouria els danys i perjudicis de la llista de perillositat, fins i tot si hi hagués un segon peril cobert. A més, l'exclusió s'aplica si els dos perills es produeixen al mateix temps o si un es va produir en seqüència.
Moltes polítiques de propietat comercial apliquen un llenguatge de causalitat anticurrent, a exclusions específiques, com ara la llei i l'ordenança, el moviment de terres, l'acció del govern, el perill nuclear, els serveis d'utilitat, l'aigua i les inundacions o els fongs i motlles.
No tots els tribunals estatals aplicaran una causa simultània. En canvi, determinen quin perill va ser la causa pròxima o predominant de la pèrdua. Tornant a l’exemple del nostre magatzem, si el tribunal decideix que la causa pròxima va ser el vent, s’hauria de cobrir els danys.
La doctrina de la causalitat concurrent s'aplica principalment a una política de tot risc, que cobreix un abast més ampli de perills que una política de perills anomenada. La política de perills anomenada cobreix les pèrdues només de les perills que figuren a la política. No obstant això, una política de perillositat anomenada encara pot contenir una redacció per a la causa contra la concurrència.
Assegurança de causalitat i de responsabilitat simultània
L’assegurança de responsabilitat civil protegeix de les reclamacions derivades de lesions i danys a les persones i els béns i paga les despeses legals i els pagaments adjudicats per a esdeveniments en què el prenedor de l’assegurança sigui legalment responsable. Algunes queixes poden tenir dues o més accions del prenedor de la pòlissa que, per si mateixes, les fan responsables. Fins i tot si la pòlissa d’assegurança no inclou la cobertura de totes les accions del prenedor de l’assegurança, el proveïdor d’assegurança encara ha de defensar tota la reclamació.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.