Desacoblant les vostres finances: com es poden separar els vostres diners en un divorci
Financerament parlant, els divorcis poden ser desordenats. Entre les lleis estatals, els beneficiaris i la divisió d’actius, pot resultar increïblement complicat desvincular les vostres finances del vostre anterior cònjuge. Si creieu que necessiteu confondre els vostres diners, seguiu aquests passos per cobrir les vostres bases i recuperar els vostres actius.
Comunitat i propietat separada
La vostra consideració principal és la manera com el vostre estat considera la propietat d’un matrimoni. Depenent de l’estat on resideixis, la llei que guia com es poden dividir els béns podria ser propietat comunitària o propietat separada.
La propietat comunitària inclou totes les possessions guanyades durant el matrimoni. Segons aquest tipus, ambdós cònjuges posseeixen igualment béns matrimonials com els béns adquirits, els ingressos obtinguts i els deutes acumulats durant el matrimoni.
La propietat independent permet al propietari original mantenir el control del seu patrimoni original. Si teníeu béns anteriors al casament o vàreu comprar béns amb herència, per exemple, en manteniu la propietat d'aquests articles.
Comptes bancàries
La majoria de les parelles tenen com a mínim un compte bancari conjunt, i el maneig d’aquests hauria d’estar al capdavant de la vostra llista quan desembarquen actius en un divorci.
- Comenceu a llistar tots els comptes als quals esteu connectats i creeu una llista completa. Per ara, no us preocupeu si són propietat conjunta. Heu d’establir un registre de tots els comptes bancaris existents, a continuació, podeu procedir a la no-fusió dels compartits.
- Un cop hàgiu completat la llista, anoteu els comptes conjunts. Si vostè i el seu cònjuge segueixen sent amics, visitar una solució al banc per tancar els comptes és una solució viable. Pot ser incòmode, però és la forma més ràpida de dissoldre el compte compartit.
- Malauradament, si no teniu prou condicions amb el vostre ex per planificar un viatge conjunt al banc, és probable que no pugueu tancar el compte fins que els dos arribeu a un acord de divorci.
- Mentrestant, voldreu obrir un nou compte bancari exclusivament per a vosaltres mateixos, si encara no en teniu. Quan dues parts es divorcien, és fonamental establir la vostra identitat financera. L’obertura del vostre propi compte bancari és el primer pas.
Targetes de crèdit i préstecs
No estic segur de quantes targetes té el vostre pròxim ex-ser? Potser fins i tot oblidat alguns d’ells? L’obtenció d’una còpia del seu informe de crèdit us ajudarà a identificar totes les targetes de crèdit i préstecs adjunts a ambdós cònjuges. Investigueu els comptes per determinar si sou un propietari conjunt o només un usuari autoritzat.
Tingueu en compte que tenir una història de crèdit independent és primordial, tant si esteu casats com si esteu divorciats o que sou solters. Ara és el moment de sol·licitar una targeta de crèdit només en el vostre nom si encara no en teniu.
Pel que fa a comptes de crèdit existents, com ara targetes de crèdit, préstecs personals i préstecs per a automòbils, teniu tres opcions per gestionar-ne cadascú.
- Podeu acceptar pagar-les ara.
- Podeu acceptar pagar-les més tard.
- No fer res.
L’opció més eficient és liquidar els saldos immediatament, eliminar l’altra persona com a usuari autoritzat i tancar els comptes el més aviat possible. D’aquesta manera es redueix el risc potencial que té el punt de crèdit de tenir un (probablement no satisfet) oblidar-se de pagar una factura o anar a parar a despeses.
Si accepteu tancar els comptes ara, fins i tot si no els pagueu, també reduireu el risc d’afectar el vostre crèdit. Les empreses de targetes de crèdit sovint us permetran tancar el compte per evitar la possibilitat de compres addicionals que augmentin el saldo.
Tingueu en compte que les opcions inclouen l'idioma "d'acord". En un divorci, no és recomanable gestionar els seus propis recursos o comptes per compte propi. Si ambdues parts no poden estar d’acord sobre com gestionar les targetes de crèdit i els préstecs, és possible que quedin enganxats amb l’opció número tres: no fer res.
Comptes d’inversions
L’aclariment de la divisió d’inversions no és tan senzill com les targetes de crèdit i els comptes bancaris. Conèixer els detalls exactes, incloses les penalitzacions, de cada compte és crucial abans d’acordar com destinar els fons.
Per exemple, el valor real podria variar del valor percebut, ja que les inversions solen comportar diferents nivells de risc o tenir impostos i taxes específiques. I també hi ha la tolerància al risc a considerar. Si ets més conservador, pot tenir sentit deixar que la teva parella mantingui inversions més arriscades.
De vegades la liquidació és la millor opció. Atès que les tarifes de transferència i retirada poden ser costoses, tingueu en compte els càrrecs que s’apliquen abans d’anar per aquesta ruta. Si considereu que aquesta és la millor opció, els experts recomanen vendre primer les inversions per compartir la càrrega fiscal potencial de les plusvàlues.
Tingueu en compte que els diners de la jubilació necessitaran un QDRO.
La teva llar
Amb un divorci, sereu dues llars diferents. Només un de vosaltres pot conservar la casa. Però els bancs no et permeten treure un matrimoni de la hipoteca només perquè s'està divorciant.
Per obtenir l'habitatge només al vostre nom, el procés requereix que feu refinançaments. I la possibilitat de contractar pel vostre préstec pot ser difícil. Si no es pot aprovar només amb el vostre nom, l’opció més viable pot ser vendre la casa i dividir el producte.
Com a alternativa, podeu deixar els dos noms a la casa, tot i que és una solució molt més complicada que requereix un acord de copropietat com a part del divorci. Si no teniu una bona relació amb el vostre ex-cònjuge, potser no voleu continuar amb una enorme càrrega financera.
En un moment en què la ment i les emocions probablement siguin un desastre, no arrisqueu amb les vostres finances. Compte amb consells que tinguin una bona intenció per part dels amics i companys de feina i consulteu amb el vostre advocat i assessor financer sobre la manera adequada de desenredar els vostres comptes bancaris, d’inversions i crèdits, així com de qualsevol altra propietat compartida que ara haureu de dividir. . Aquest és un moment crucial per confiar en professionals que us ajudin a assegurar-vos que heu marcat totes les caselles, que heu trobat a tots els comptes i que us heu protegit plenament dels danys financers.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.