Avalança de deute contra boles de neu: quina diferència hi ha?

El pagament de deutes no és una tasca fàcil, però ajudarà a la llibertat financera. Hi ha dos mètodes diferents per pagar el deute: la forma de l’allau de deute i la de la bola de neu del deute. Tot i que ambdues són estratègies útils per treure el deute de la vostra vida, un mètode pot ser més fàcil per tu per mantenir-vos i tenir un impacte més gran en l’amortització del deute. A continuació, esbrineu quin és el mètode de devolució del deute que més us convé.

Ambdós mètodes requereixen que faci una llista amb els vostres deutes i faci pagaments mínims per tots els deutes excepte un. Aquí és on els mètodes varien. En el mètode d’allaus de deute, pagueu diners addicionals cap al deute amb la taxa d’interès més alta. Amb la bola de neu del deute, pagueu primer l’import més reduït del deute i calculeu el vostre camí, independentment del tipus d’interès.

Compres per emportar

• El mètode de l’allau de deute consisteix en fer pagaments mínims sobre tot el deute, després utilitzar els diners que queden per pagar el deute amb la taxa d’interès més alta.
• El mètode de la bola de neu del deute consisteix en pagar els deutes més petits primer per treure'ls el recorregut abans de passar als més grans.
• El mètode de l’allau de deute sovint pot donar lloc a menors pagaments amb el pas del temps.
• El mètode de la bola de neu del deute pot ser valuós per mantenir l’energia i la dedicació al mateix temps que paga el deute.

Avalança de deute

El mètode de l’allau de deute consisteix en fer pagaments mínims sobre tot el deute, després utilitzar els diners que queden per pagar el deute amb la taxa d’interès més alta. Si utilitzeu l’allau de deute per pagar el deute, us estalviareu més diners en els pagaments d’interessos. Per exemple, si teniu 3.000 dòlars addicionals per dedicar-vos a la devolució del deute cada mes, el mètode d'allaus de deutes farà que els vostres diners vagin més lluny. Imagineu-vos que teniu els deutes següents:

• Deute de targeta de crèdit de 10.000 dòlars al 18, 99%

• Préstec de vehicles de 9.000 dòlars al 3, 00%

• Préstec estudiantil de 15.000 dòlars al 4, 50%

En aquest cas, el mètode de l'allau us hauria de pagar primer el deute de la vostra targeta de crèdit i, a continuació, us permetria pagar el deute restant en 11 mesos, pagant un total d'interessos de 1.011, 60 dòlars. El mètode de la bola de neu us hauria de fer front primer al préstec de cotxe, quedant sense deute en 11 mesos, però hauríeu pagat 1.514, 97 dòlars d’interessos.

Només canviant l’ordre dels seus deutes, podràs estalviar centenars de dòlars en pagaments d’interessos. Per a individus amb majors quantitats de deute, el mètode d’allaus també pot reduir el temps que es necessita per pagar el deute en uns mesos.

Boles de neu del deute

Si el mètode d’allaus de deute és la millor estratègia per estalviar diners i temps, aleshores per què haureu de triar una altra devolució del deute? L’avantatge de la bola de neu del deute és que ajuda a crear motivació per a l’amortització del deute. El mètode de la bola de neu del deute consisteix en pagar els deutes més petits primer per treure'ls el recorregut abans de passar als més grans.

No és fàcil emocionar-se amb l’amortització del deute. El fet de pagar grans pagaments al deute és encara més difícil si no veieu un progrés ràpid i podríeu ser propens a llençar la tovallola. "Les matemàtiques semblen inclinar-se primer cap a pagar els deutes de major interès", va dir l'expert financer Dave Ramsey. "Però el que he après és que les finances personals són un 20% de coneixement i un 80% de comportament. Necessiteu algunes victòries ràpides per tal de quedar-vos amb la força suficient per sortir del deute completament. "

Amb el mètode de la bola de neu del deute, podeu veure un progrés instantani i podreu pagar completament el deute en pocs mesos. L’allau de deute no funcionarà de manera eficaç si perds motivació i obvies un mes o dos de reemborsaments estratègics.

Si sou seriosos per afrontar el vostre deute, escolliu quin mètode és millor per a la vostra pròpia situació i personalitat. El millor mètode és el que us podeu enganxar. Si sou una persona que necessita més motivació per pagar el deute, seguiu el mètode de la bola de neu del deute.

També podeu utilitzar una combinació dels dos mètodes. A l’exemple anterior, el millor pas pot ser abordar primer el deute de la targeta de crèdit i després pagar el préstec de cotxe al costat, més que el préstec estudiantil.

Els dos plans d’amortització de deutes són útils i poden ajudar-vos a recuperar la llibertat financera. Feu servir calculadores especialitzades per amortitzar el deute per conèixer quan pagareu el vostre deute i quants interessos pagareu.