Els comptes de jubilació passen a prova?

Els comptes de jubilació poden acabar en forma de prova, però si escolliu els seus beneficiaris de forma estratègica, hi ha maneres d’evitar aquest destí feixuc i costós.

Les preguntes financeres després de la mort d’un ésser estimat poden fer encara més seqüeles les seqüeles. Què passa amb els béns del difunt, per exemple? Alguns dels seus comptes de jubilació hauran de passar per prova?

Fer aquest període el més tranquil possible depèn d’una planificació estratègica avançada. Aquí teniu el que heu de saber.

Compres per emportar

• Si no configureu el compte per evitar-ho, els actius del compte de jubilació no han de passar per prova.
• Hi ha moltes maneres en què els comptes de jubilació poden acabar en llibertat provisional, generalment a causa d'un fàcil error: complicar la designació de beneficiaris.
• Reviseu la informació del beneficiari un cop a l'any.

Protecció dels comptes de jubilació de la llibertat condicional

Quan una persona mor, la major part dels seus actius es congelen fins que la voluntat es convalida, es paguen tots els deutes i s’identifiquen els beneficiaris de la voluntat, així com el procés legal de prova. Aquest procés pot passar ràpidament o en un rastreig frustrant.

Tanmateix, els actius del compte de jubilació generalment no passen per prova. (Inclou IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s i diversos tipus de comptes de jubilació menys habituals). La raó: Quan algú obre un compte de jubilació, una part del document inclou nombres de beneficiaris, o bé un o tantes com li agradi al titular del compte.

Quan el propietari del compte mor, les empreses que administren els comptes han de lliurar aquests beneficis als beneficiaris. El contracte serveix com a voluntat d’aquests béns, evitant la prova. Més bones notícies: En aquesta situació, els creditors no poden posar-se mans als comptes per cobrar deutes.

Si els comptes de jubilació no passen a prova, els creditors no podran posar-se en mans dels comptes per cobrar deutes.

Errors de selecció del beneficiari que us poden costar

Hi ha moltes maneres en què els comptes de jubilació poden acabar a prova. Normalment, això resulta d’una fàcil equivocació: complicar la designació de beneficiaris. A continuació en presentem alguns exemples.

No anomenar el seu cònjuge

Als estats de propietat comunitària — Arizona, Califòrnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Nou Mèxic, Texas, Washington, Wisconsin i, en alguns casos, Alaska—, el cònjuge té dret a la meitat de tot el que l’altre cònjuge afegeix al seu compte de jubilació durant el matrimoni. . Això vol dir que si el propietari del compte de jubilació nomena altres beneficiaris a més del (o en lloc) del seu cònjuge, el cònjuge pot presentar una reclamació a part del patrimoni; que enviarà els comptes per provar. (En tots els estats, cal que el cònjuge sigui beneficiari a 401 (k) a menys que el cònjuge signi una renúncia especial.)

Anomenar un trust o la seva propietat

Els diners distribuïts a través del vostre patrimoni aniran passant a prova. Els recaptadors rebran la seva part abans que els beneficiaris de la finca obtinguin la seva.

Nom d'un menor

Per evitar la llibertat provisional, també designe algú que gestioni els diners del menor fins que es faci adult. Qualsevol entitat financera pot ajudar a navegar per la Llei de trasllats uniformes a menors.

Oblidant de denominar beneficiaris alternatius

Els beneficiaris designats alternatius poden adoptar les distribucions si els beneficiaris primaris no poden acceptar.

No mantenir al dia els beneficiaris

Això pot produir problemes de manera sorprenent. Per exemple, si el cònjuge del propietari del compte mor en primer lloc i no es nomena cap altre beneficiari, el compte haurà d'examinar el resultat de la mort del propietari del compte. Un ex-cònjuge també pot assumir els fons si el propietari del compte no es torna a casar o si el següent cònjuge mor abans que ho faci el propietari del compte. Reviseu els beneficiaris dels vostres comptes i feu els canvis necessaris.

La línia de fons

Els comptes de jubilació poden passar sense problemes i sense dolor als beneficiaris nomenats en aquests comptes, sempre que aquests errors siguin evitats. Deseu el temps un cop a l’any per revisar la informació del beneficiari per assegurar-se que almenys alguns de la finca passin a persones estimades sense mal de cap.