Sistema federal de préstecs per a la llar - Definició FHLB
El sistema de Banc Federal de Préstec d’Habitatge (FHLB) és una organització creada per la Llei del 1932 sobre el préstec d’habitatges federal per augmentar la quantitat de fons disponibles per a institucions de préstecs que proporcionen hipoteques i contractes de préstecs similars a particulars. Aquest sistema es va crear com a resposta a les condicions econòmiques de la Gran Depressió, que havia deteriorat el sistema bancari dels Estats Units.
Com funciona el sistema federal de préstecs per a habitatges - FHLB
El sistema federal de préstecs per a habitatges inclou els 11 bancs següents:
- Banc Federal de Préstec d’Habitatge d’Atlanta
- Banc Federal de Préstec d’Habitatges de Boston
- Banc Federal de Préstec per a Habitatges de Chicago
- Banc Federal de Préstec per a Habitatges de Cincinnati
- Banc Federal de Préstec d’Habitatges de Dallas
- Banc Federal de Préstec a Domicili de Des Moines
- Banc federal de préstecs d’habitatge d’Indianapolis
- Banc Federal de Préstec d’Habitatge de Nova York
- Banc Federal de Préstec d’Habitatge de Pittsburgh
- Banc Federal de Préstec d’Habitatges de San Francisco
- Banc Federal de Préstec d’Habitatges de Topeka
El Banc Federal de Préstec d’Habitatges va ser creat pel govern mitjançant la Llei del Banc Federal de Préstec d’Habitatge per proporcionar una font addicional de suport a préstecs immobiliaris per al sistema bancari dels Estats Units. Aquests bancs estan exempts d’impostos federals i estatals. La seva estructuració es detalla a la Llei del Banc Federal de Préstec d’Habitatge. Les seves funcions en el sistema bancari difereixen molt de les altres entitats creades pel govern com Fannie Mae, Freddie Mac o Ginnie Mae. El seu objectiu focal dirigit al mercat immobiliari específicament també els diferencia dels bancs de la Reserva Federal. Els bancs federals de préstecs per habitatge presten als membres mitjançant diversos programes d’iniciativa d’habitatge i també ofereixen bestretes en efectiu.
Com fan servir els bancs el sistema federal de préstecs per a habitatges - FHLB?
Els bancs federals de préstec d’habitatges s’estructuren en corporacions amb capital privat sense finançament assistit pels contribuents. Els bancs despleguen una estructura de membres que requereix que els membres comprin estoc privat. Els membres inclouen diversos tipus d’institucions financeres. L’Agència Federal de Finances per a l’Habitatge és l’oficina governamental encarregada de la supervisió de FHLB. També regula els requisits per a l'adhesió a FHLB, entre els quals destaquen la participació en préstecs immobiliaris.
Per tal de proporcionar un major capital de finançament, els bancs federals de préstec domiciliari també emeten notes de descompte i deute a termini als mercats de capital, coneguts com obligacions consolidades. L’emissió de deutes d’un FHLB és gestionada per l’Oficina de Finances de la FHLB. L’Oficina d’Hisenda ofereix serveis d’emissió per als 11 bancs. Tot i que cada banc emet de forma individual el mercat de capital, el banc té el recolzament col·lectiu de tots els bancs del sistema, la qual cosa preveu una inversió de menor risc.
Els préstecs dels bancs federals de préstecs domiciliaris es financen amb una emissió de capital i deutes. Els bancs membres tenen accés a finançament de baix cost, que es revisa en funció del seu propòsit d’ús. Un producte primari disponible per als bancs membres són els préstecs anticipats en efectiu. Els avenços solen disposar als membres de forma immediata si s’aproven. Els bancs membres també tenen l’avantatge de negociar l’estructura de termes d’avançament d’efectiu per satisfer les seves necessitats específiques.
Els FHLB també ofereixen crèdit a través de diversos programes. Els programes més populars inclouen el programa d’habitatges assequibles, el programa d’inversions comunitàries, el programa de finançament de col·laboracions hipotecàries i el programa de compra d’hipoteca.