Llei de disponibilitat de fons excedits (EFAA)

Què és la Llei de disponibilitat de fons expedits?

Es va implementar la Llei de disponibilitat de fons expedits (EFAA) per regular els períodes de retenció dels dipòsits realitzats als bancs comercials. Publicat pel Congrés dels Estats Units el 1987, l'EFAA també va normalitzar l'ús que les institucions financeres van fer dels dipòsits. L'EFAA especifica els tipus de retencions que els bancs poden utilitzar en un dipòsit de xec, segons el tipus de compte i l'import del dipòsit.

Comprendre la Llei de disponibilitat de fons excedents (EFAA)

La Llei de Disponibilitat de Fons Expedits (EFAA) té la intenció de normalitzar el maneig dels dipòsits. Els bancs i altres institucions financeres han d’informar els clients de les seves polítiques sobre retencions de dipòsits, així com de qualsevol canvi en les polítiques. La Reserva Federal ha implementat l'AEFA segons el Reglament CC.

Tipus de titulació permesos per EFAA

L'EFAA, o Reglament CC, permet als bancs posar quatre tipus de retencions en fons dipositats. Aquests són:

• Estatutària
• Dipòsit gran
• Nou compte
• Excepció

S’han de complir requisits específics per a cada tipus d’acció i alguns bancs exigiran, com a política, que els fons es mantinguin sota el tipus de retenció que permeti retenir la quantitat més gran legalment.

Manteniments estatutaris

Les retencions estatutàries es poden posar a gairebé qualsevol dipòsit; en virtut d'aquest tipus de retenció, el banc ha de posar els primers 200 dòlars del dipòsit disponibles el dia laborable següent al dipòsit, el segon disponible en el segon dia laborable després del dipòsit i la resta en el tercer. dia.

Grans dipòsits

Els dipòsits importants es dipositen quan el total dels dipòsits realitzats en un dia laborable supera els 5.000 dòlars. Les normes de disponibilitat del primer i segon dia laborable després del dipòsit són les mateixes que per a una celebració legal, però el tercer dia laborable, el banc ha de posar a disposició 4.800 dòlars del dipòsit, quedant disponible la quantitat restant disponible al setè dia laborable. després del dipòsit.

Contes nous

Les retencions de comptes noves es dipositen en dipòsits fets a comptes de menys de 30 dies. Aquestes retencions s’eleven el novè dia laborable posterior al dipòsit.

Excepció Holds

Les retencions d’excepció s’utilitzen per a comptes que han estat sovint sobrevinguts o quan els bancs tenen motius per sospitar que un dipòsit és legítim. En casos més escassos, es poden utilitzar si la sucursal bancària pateix una interrupció elèctrica o una fallada del sistema informàtic. Tanmateix, en la majoria dels casos, les retencions d’excepció s’utilitzen quan un compte ha estat sobrealçat durant almenys sis dies hàbils fora dels sis mesos anteriors al dipòsit, o almenys dos dies laborables si el compte ha estat sobrealçat per un import superior a 5.000 dòlars. . Es pot fer una retenció d’excepció si el banc sospita que el xec és fraudulent o no es cancel·la. També es pot col·locar en un instrument que hagi estat retornat prèviament per fons insuficients. Les retencions d’excepció s’eleven el setè dia laborable després de la realització del dipòsit.

Xecs d’assegurança

Els fons procedents dels xecs d’assegurança dels bancs estatals s’han de posar a disposició el cinquè dia laborable després del dipòsit. Si el banc no està estat, els fons hauran d'estar disponibles al setè dia laborable posterior al dipòsit.

Termes relacionats

Programa de disponibilitat La programació de disponibilitat és el nombre de dies que triga un xec de tercers dipositat al compte corrent del client per estar disponible. més Comprovar el manteniment Una retenció de xec indica el nombre màxim de dies que un banc pot legalment retenir els diners d’un xec dipositat. més Disponibilitat diferida La disponibilitat diferida suposa un retard en la disponibilitat de fons per al titular d’un compte bancari comercial en el moment de dipositar un xec. més Reglament El Reglament CC és una política federal que estableix certs estàndards sobre el procés de verificació de revisions per a les aprovacions i el processament de fons. més Fons del dia següent A la banca, els fons del dia següent són diners que es tornen disponibles per al seu ús el dia següent al dia en què es va dipositar. més Què és un saldo disponible? Obteniu més informació sobre el saldo disponible, el saldo de comprovació o de la sol·licitud de comptes gratuïtament per al client per utilitzar-lo. més Enllaços de socis