Unió Federal de Crèdit - FCU
Una cooperativa de crèdit federal (FCU) és una cooperativa de crèdit regulada i supervisada per la National Credit Union Association (NCUA). La NCUA és una agència del govern federal amb autoritat designada per la Federal Credit Union Act de 1934 per supervisar el sistema nacional de cooperatives de crèdit als Estats Units. La NCUA proporciona noliejament a les cooperatives de crèdit nord-americà similar al procés de noliejament de l'Oficina del Controlador de la Moneda per als bancs nacionals.
Unions de crèdit federal explicades
La NCUA ha de notar les cooperatives de crèdit federal per esdevenir operacional als Estats Units. Existeix una àmplia gamma de cooperatives de crèdit federal amb diversos requisits de membres. Les cooperatives de crèdit federals ofereixen serveis comparables als bancs nacionals i estatutaris. Tanmateix, les cooperatives de crèdit federals són cooperatives que també es coneixen com a mutualitats.
Estructura de mútues
Les cooperatives de crèdit federals són una de les principals categories d’empreses mútues als Estats Units. Moltes companyies d’assegurances es van estructurar com a empreses mútues, però un moviment de desmutualització als anys noranta va provocar una migració d’aquesta estructura.
Les mútues són empreses privades i cooperatives que són propietat dels seus membres. L'elegibilitat dels membres es basa generalment en afiliacions membres diferents, com ara sindicats de professors, sindicats de bombers, sindicats federals d'empleats i molt més. Moltes cooperatives de crèdit tenen requisits d’elegibilitat més amplis que poden incloure individus d’una ubicació o d’altres característiques d’ampli ventall.
Com a cooperativa, els socis mutualistes de les cooperatives de crèdit posseeixen accions. Les accions es distribueixen en funció dels dipòsits. Per tant, el valor mínim típic que ha de tenir un prestatari per obrir un compte de dipòsit és igual a una participació en l'empresa. Els membres han de mantenir un nivell base de dipòsits concurrents als requisits d’accionariat.
Fer que les cooperatives de crèdit siguin encara més atractives és que el Tresor dels Estats Units pot estar protegit pels dipòsits de forma similar a l’assegurança de FDIC. Per obtenir les cooperatives de crèdit d’assegurances FDIC s’han de contractar federalment o bé una cooperativa de crèdit estatutària que ha optat per participar al Fons Nacional d’Assegurances d’Accions de la Unió de Crèdit (NCUSIF).
Productes oferts
Les cooperatives de crèdit ofereixen els mateixos tipus de productes que els bancs tradicionals. Sovint, les cooperatives de crèdit disposaran d’ofertes de productes més personalitzades en funció dels interessos dels seus membres.
Els productes estàndard inclouen comptes de comprovació, comptes d'estalvi, comptes del mercat monetari i préstecs. Com que aquestes organitzacions són essencialment propietàries de les persones que dipositen diners amb ells, els membres de les cooperatives de crèdit sovint gaudeixen de taxes més elevades en els seus comptes d’estalvi i costos més baixos dels préstecs que els clients dels bancs tradicionals.
Les cooperatives de crèdit també solen oferir sessions educatives per als seus membres. Els temes populars del seminari inclouen sovint informació sobre la compra d’habitatges i el finançament personal.