Carrera d'assessor financer: avantatges i contres

Una carrera com a assessor financer pot resultar gratificant, però com qualsevol feina també té inconvenients.

Carrera d’assessor financer: una visió general

Assumir el paper d’assessor financer ofereix una gran quantitat d’oportunitats no àmpliament disponibles en molts àmbits de carrera. A més d’oferir assessorament valuós als clients, els assessors financers d’èxit tenen un potencial de guany pràcticament il·limitat, flexibilitat en el calendari laboral i control sobre la seva pràctica.

271.900

Nombre d'assessors financers als Estats Units, segons l'Oficina d'Estadístiques del Treball.

La carrera també té diversos inconvenients que varien en gravetat i durada. Entre els avantatges més destacats es troba l’entorn d’estrès alt de la indústria, el temps que triga a crear una base de clients i la necessitat contínua de complir els requisits normatius.

Compres per emportar

• La taxa de creixement dels assessors financers fins al 2024 és molt superior a les perspectives de la mitjana de treball.
• Els avantatges de convertir-se en assessor inclouen un potencial de guanys il·limitat, un calendari de treball flexible i la capacitat de personalitzar la seva pràctica.
• Entre els inconvenients hi ha l’estrès elevat, l’esforç i el temps necessaris per crear una base de clients i la necessitat continuada de complir els requisits normatius.

Beneficis d’una carrera d’assessor financer

Els avantatges d’una carrera com a assessor financer van molt més enllà de la compensació. El camp de l’assessor financer té un ritme de creixement previst del 15% entre 2016-2024, molt superior a la mitjana de perspectives laborals (7%), segons la Oficina d’Estadístiques Laborals A continuació es mostren alguns dels avantatges principals de convertir-se en assessor financer. :

Oferint consells significatius

Si bé no solen oferir consells significatius perquè els assessors financers comencin una carrera a la indústria, és freqüent que aquest aspecte de la feina sigui el més gratificant. Sovint, els consumidors se senten desconcertats i confusos sobre quines inversions o vehicles d’assegurança són adequats per a ells. El principal paper que juga un assessor financer és proporcionar educació als clients de manera que es puguin prendre decisions adequades. Un èxit en la vida financera d’un client sovint equival a l’èxit per a l’assessor financer del client.

Potencial d’ingressos il·limitats

Per a la majoria dels assessors financers, no hi ha cap límit de guanys. Els assessors financers són basats en comissions, basats en comissions o bé combinen tots dos. Això significa que els ingressos es basen en la quantitat de nous negocis o ingressos recurrents creats cada any. Si bé les estructures de pagaments difereixen, els assessors tenen la capacitat de guanyar tant o tan poc com puguin.

Flexibilitat de l’horari de treball

Trobar un equilibri entre la vida laboral i personal pot ser un repte a l’hora de començar una nova carrera i els assessors financers no són diferents. Tanmateix, un cop un assessor estableix una base de clients, la carrera es presta a la flexibilitat de l'horari laboral. Els assessors experimentats tenen l’avantatge de programar reunions de clients al voltant dels seus calendaris personals i, amb el temps, tenen l’oportunitat de treballar menys d’una 40 hores setmanals completes.

Creativitat en l'estructura de pràctiques

Els assessors financers tenen l’oportunitat de ser creatius a l’hora de construir les seves bases de clients. Mentre que alguns es concentren a servir a la generació Baby Boomer, d’altres atenen exclusivament a Millennials. El Gen X és un altre grup. Els assessors també poden decidir especialitzar-se en un tipus determinat de client, com ara metges, advocats o empresaris.

També poden proporcionar una àmplia gamma de productes i serveis als clients, incloent planificació financera, gestió d’inversions, assegurança de vida o invalidesa o plans de jubilació, donant-los un control total sobre les seves pràctiques.

Cons d’una carrera d’assessor financer

Si bé la llista de professionals relacionats amb el treball com a assessor financer és llarga, hi ha diversos consells a considerar.

Indústria d’estrès alt

Els assessors financers poden experimentar molt estrès en iniciar aquesta carrera. La indústria dels serveis financers està íntimament entrellaçada amb el rendiment dels mercats nacionals i mundials. Quan les economies tenen un comportament deficient, primer els clients acudeixen als seus assessors. Els assessors financers gestionen constantment les emocions dels seus clients en funció de les caigudes del mercat i això pot comportar un alt nivell d’estrès amb el pas del temps.

Prospecció contínua

Començar una carrera com a assessor financer no és una tasca fàcil. Moltes empreses de serveis financers tenen quotes de vendes a complir cada mes, cosa que significa que, fins que no s’estableixi una base sòlida de clients, els assessors necessiten constantment noves perspectives. Un gran nombre d'assessors que abandonen la indústria dels serveis financers parlen de l'estrès causat per la quantitat de temps i diners dedicats a la creació i manteniment de sistemes de prospecció rendibles. Per als nous assessors amb una petita xarxa personal, crear un llibre de negocis és l’aspecte més difícil de la carrera.

Requisits normatius i de compliment

Els assessors financers han de tenir llicència per proporcionar assessorament o vendre productes als clients. El procés per obtenir aquestes llicències pot ser llarg. A més, els assessors han de completar un cert nombre de cursos de formació continuada cada any per mantenir les llicències en bon estat i han de portar cobertura d'assegurança d'errors i omissions al llarg de la seva carrera professional. El manteniment d’aquests requisits normatius ajuda a protegir els clients de les males pràctiques, però pot ser un esforç costós i que requereix un temps per a un assessor financer.