Planificador financer: trajectòria professional i qualificacions

La planificació financera es classifica constantment com una professió amb un bon potencial de guanys, estrès baix i un excel·lent creixement laboral futur. El Departament de Treball creu que el creixement de l'ocupació per als planificadors financers serà un excel·lent 27% durant el 2022. El nínxol és bastant nou; fins fa poques dècades, només comptava amb agents de borsa, banquers o representants de vendes d’assegurances. Ara, els planificadors financers ajuden els seus clients a manejar-se de totes les peces del trencaclosques de les finances i la demanda d’aquests serveis continua augmentant.

Educació

Una llicenciatura en matèria financera és un bon punt de partida, però algunes empreses també contracten psicologia i altres humanitats majors. El paper del planificador financer té a veure amb el contacte humà. La capacitat de crear confiança, d’explicar productes financers complexos en termes de laïcista i d’aconseguir la compra d’un pla d’acció sovint es considera més important que conèixer de forma detallada totes les clausures i fons de comerç.

Un màster en administració d'empreses (MBA) ajudarà a pujar l'escala corporativa per a aquells que busquen llocs de direcció. Hi ha doctorats puntuals en camps relacionats amb les finances en la gestió, però els MBA són, amb molt, els més habituals.

Certificació

Un dels factors més crítics per convertir-se en planificador financer és obtenir la certificació. Els estàndards d'or són acreditacions de Planner Financial Certified (CFP) i Chartered Financial Analyst (CFA). Això és similar a la importància d’un comptador que té l’estat de comptable públic certificat (CPA).

Els requisits previs per a l’examen de CFP inclouen tres anys d’experiència (dos anys si compleixes certs criteris), cursos de nivell universitari en finances determinats pel consell de CFP i un títol de batxillerat obligatori o superior. L'examen és un brutal bretó de dues hores i deu hores sobre qüestions sobre tots els àmbits de les finances personals. Tots els sol·licitants han de sotmetre’s a un examen de fons detallat abans de l’adjudicació de la CFP.

El CFA sovint es considera l’acreditació més dura dels dos, que requereix quatre anys d’experiència i una sèrie de tres exàmens desagradables. Qualsevol de les certificacions pràcticament garanteix bones perspectives d’ocupació.

També hi ha la certificació Chartered Financial Consultant (ChFC). Aquest programa no requereix un títol de batxillerat, però es recomana. La certificació s’atorga al finalitzar set cursos obligatoris i dos cursos optatius.

Llicències

Si bé la feina no requereix tècnicament la concessió de llicències, alguns planificadors financers opten per obtenir llicències de la Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA) com les sèries 6, 7 o 63. Això els permet vendre accions, bons, fons mutuals, assegurances i qualsevol cosa. altrament el client pot necessitar. Aquestes llicències poden requerir la pertinença a organitzacions d’autoregulació.

Trajectoria de la carrera

Com que tots els principals organismes de certificació requereixen uns quants anys d’experiència en la indústria, la majoria dels planificadors financers en gerència comencen en posicions més joves que treballen parcialment o a temps complet mentre finalitzen els seus estudis.

Després d’obtenir la certificació, el planificador financer pot prendre clients sense supervisió. El salari mitjà dels planificadors financers acreditats per la CFP és de 63.969 dòlars, tot i que això pot variar considerablement entre les ciutats. La majoria de planificadors financers també reben bonificacions anuals i / o repartiment de beneficis que poden situar-se fàcilment en les cinc xifres.

Molts planificadors financers estan molt contents de mantenir-se en els seus papers, simplement traslladant-se a clients de valor net més alt i nivells de compensació més alts. Un planificador financer sènior d’una gran empresa pot tenir un sou base de sis xifres amb una bonificació anual coincident amb una situació laboral relativament baixa.

Alguns planificadors financers prefereixen independitzar-se després de completar les certificacions. Com que el cost de fer negocis és bàsicament només un petit espai d’oficines, molts troben el potencial de guanys més gran que l’ocupació habitual en una empresa de finances. La clau d’aquest camí és tenir una bona xarxa de contactes per construir una base estable de clients.