Trobar un estat amable per a la jubilació

Ah, jubilació. El so propi de la paraula és la música a les orelles de milions de treballadors majors, especialment aquells que estaran preparats econòmicament per deixar de treballar. Sense cap, sense horaris, llargs dies d’oci a la assolellada Florida ... o Arizona ... o potser Califòrnia. Quin estat heu de triar, de totes maneres? Per descomptat, no hi ha cap resposta correcta a aquesta pregunta, però l'estat en què trieu la jubilació afectarà fins a quin punt seran els vostres dòlars de jubilació. Analitzem els tipus de tributació percebuts per diferents estats i com pot afectar el seu benestar financer durant els seus anys d'or. (Per a més informació, consulteu la gestió de la vostra renda durant la jubilació .)

VEURE: formes senzilles d’estalviar en jubilació

Tot depèn
Des d'una perspectiva fiscal, determinar quin estat és l'estat "correcte" per retirar-se dependrà del tipus i quantitat d'ingressos que raonablement espereu rebre. Els nou estats que, a partir del 2008, no calculen l’impost sobre la renda de cap tipus (Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sud, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee i Nova Hampshire) no es qualifiquen automàticament com els millors per a tots els jubilats. Si teniu diversos immobles de lloguer, aleshores el millor estat pot ser diferent de algú que els seus ingressos primaris fora de la Seguretat Social provindran de pensions o IRA.

Hi ha quatre grans categories d’ingressos pels quals els estats difereixen en els seus mètodes impositius:

• Pensions
• Seguretat Social
• Impost sobre la venda
• Impost sobre béns immobles

Renda de les pensions
Si voleu escapar de la fiscalitat de la vostra pensió a nivell estatal, les vostres opcions són força limitades. A partir del 2009, només hi ha tres estats que no tributen els ingressos per pensions:

• Illinois
• Mississipí
• Pensilvania

Nova York té estipulacions perquè alguns empleats del govern rebin ingressos de pensions sense impostos, però no tots els jubilats. Aquests tres estats eximeixen pràcticament qualsevol tipus d’ingressos rebuts de comptes diferits d’impostos, inclosos pensions, IRAs i plans qualificats. (Per obtenir més informació sobre aquest últim, consulteu els temps durs ... Haureu de molestar els actius del vostre pla qualificat? )

Si la vostra pensió prové del govern o de l'exèrcit, llavors s'obren 7 estats més a considerar: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan i Nova York.

Si els estats abans esmentats no us apel·len com a paradisos de jubilació, setze altres eximeixen almenys una part dels ingressos per pensions de la tributació: Delaware, Geòrgia, Minnesota, Nou Mèxic, Utah, Virgínia i Virgínia Occidental.

Els estats que tributen tots els ingressos per jubilació a taxes relativament altes inclouen Califòrnia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island i Vermont. Podeu trobar informació més completa sobre com tributa cada estat els ingressos per pensions dels seus residents a RetirementLiving.com.

Prestacions de la Seguretat Social
Els jubilats que sol·liciten una reducció de la fiscalitat de la Seguretat Social a nivell estatal tenen molt més opcions que els que no volen pagar impostos sobre els seus ingressos. A més dels nou estats sense impostos sobre la renda, a partir del 2009 (New Hampshire i Tennessee només dividend tributari i ingressos per interessos), n’hi ha 27 més (més WashingtonD.C.) Que eximeixen els beneficis de la Seguretat Social d’impostos.

La resta dels estats tributa en algun grau els ingressos de la Seguretat Social, tot i que alguns d’ells han imposat diversos tipus de límits que s’apliquen en el càlcul de la quantitat que es deu a aquest ingrés. (Per obtenir més informació sobre l’evitació d’impostos innecessaris sobre els vostres ingressos de la Seguretat Social, consulteu Evitar la trampa de l’impost de la Seguretat Social .)

Impostos de venda
Alguns estats opten per imposar els seus residents en les seves capacitats com a consumidors en lloc de guanyadors o receptors d'ingressos. Per descomptat, alguns estats fan això de manera més que d'altres. Alguns estats imposen tot, excepte les despeses alimentàries i mèdiques, mentre que d'altres no tenen aquestes exclusions. Aleshores, hi ha quatre estats que (a partir del 2009) no imposen cap impost sobre vendes de cap tipus: Alaska, Montana, Nova Hampshire i Oregon. (Llegiu-ne més sobre l’impost sobre les vendes a les reduccions d’ impostos estimulen l’economia? )

Però els jubilats que pesin aquestes opcions haurien de tenir cura de la investigació dels impostos a les vendes imposats als nivells de la ciutat i locals a cada estat (també és una tendència que creix ràpidament). (Els jubilats que tinguin bons municipals com a part de la seva cartera han d’assegurar-se que llegeixin els jubilats que no poden comptar amb els bons muni .)

Impostos sobre la propietat
Els jubilats amb propietats substancials de béns immobles potser haurien de prestar més atenció a aquesta categoria de tributació més que cap altra, excepte potser la tributació de la renda. No obstant això, els jubilats que viuen amb rendes fixes i posseeixen les seves pròpies cases també han d'examinar detingudament aquesta categoria. També s'han de conèixer aquí els impostos que es valoren a nivell local i local, ja que poden tenir un paper substancial en l'import total de la propietat. (La propietat de la propietat pot no ser la decisió correcta per a tots els jubilats. Llegiu el Retirement Living: Renting Vs. Ownership per obtenir més informació.)

No obstant això, és possible que els tipus impositius actuals no expliquin tota la història; un historial d’augment o baixada de les taxes també afectarà molt probablement la quantitat d’impostos que pagueu amb el temps. Per descomptat, els tipus d'impostos sobre béns immobles es basen en els valors immobiliaris i, per tant, es veuen afectats pels factors habituals com ara la població, la ubicació i la proximitat amb els estatals, els municipis i les vies. A més, moltes ciutats i localitats basen els seus tipus d’impostos sobre propietats en fórmules diferents, algunes utilitzant un percentatge molt més gran del valor de mercat d’una propietat que d’altres. (Per obtenir més informació, consulteu cinc trucs per reduir l' impost sobre propietats .)

Estudi de cas: es decideix on es jubilaCarl Riken i la seva dona, Julie, es plantegen traslladar-se a Arizona. Entre la seva feina i el seu marge de cases de rehabilitació, Carl ha guanyat una bona vida al seu estat actual de residència. Però Carl té la intenció de continuar al seu marge a Arizona després que deixi la seva feina actual i es trasllada allà. (Llegiu més sobre tenir una jubilació laboral a reduir els vostres estalvis treballant als vostres 70 anys.) Carl hauria d'examinar de prop no només els tipus d'impostos sobre la renda a Arizona, tant a nivell estatal com entre les localitats on pot optar per viure, sinó que Els impostos sobre la propietat també poden afectar substancialment els ingressos nets que rebrà del seu negoci de rehabilitació.

La línia de fons
Aquest article només explica les diferències de com els estats recapten els ingressos dels seus ciutadans. Els que estiguin considerant seriosament viure en un estat determinat convindrien visitar el lloc web del Departament d'ingressos d'aquest estat i probablement haurien de consultar un assessor fiscal que treballa també en aquest estat.

Per a més informació, vegeu Cinc errors de jubilació dels impostos .