Serveis no acreditats
Què són els serveis no acreditatsEls serveis no acreditatius són serveis basats en tarifes que no impliquen l'extensió del crèdit que una institució prestadora ofereix als clients. Els ingressos no interessats generats pels serveis no acreditats poden ser una font d’ingressos significativa per als bancs i limitarà l’erosió de la rendibilitat quan es marquen els marges d’interès nets en un entorn de tipus d’interès en declivi.
DESENVOLUPAMENT DE SERVEIS No acreditats
Històricament, el model bàsic de rendibilitat d’un banc ha estat prestar als clients en un X% i pagar un Y% en els dipòsits mantinguts al banc. XY% és la diferència que aporta diners a la línia de fons. Tot i això, s’ha desenvolupat un altre pilar de rendibilitat per als bancs que no implica l’ús del balanç per generar ingressos. Els bancs ofereixen regularment diversos serveis no acreditatius per a clients al detall i per a empreses. Per als clients minoristes, a banda de comptes de comprovació i estalvi, aquests serveis podrien incloure el processament de targetes de dèbit, corredoria de borses i gestió d’actius. Per a les petites empreses i entitats corporatives més grans, els serveis no acreditats inclouen la gestió de diners en efectiu, el processament de nòmines, les transaccions de comerciants, l'assessorament en fusions i adquisicions o altres serveis de finançament corporatiu, la sindicació i l'agència de préstecs i la subscripció d'assegurances. Aquests serveis col·lectivament produeixen comissions i taxes per a un banc. No es necessita préstec ni un sol dòlar per captar aquest tipus d’ingressos.
Ingressos de serveis no acreditats a Citigroup
Citigroup Inc. va registrar aproximadament 16.0 mil milions de dòlars en ingressos de serveis no acreditats el 2017, aproximadament el 36% dels seus ingressos per interessos nets (ingressos d’interessos menys despeses d’interès o la propagació en quantia del dòlar). El banc va obtenir la majoria dels ingressos per comissions i taxes descrits anteriorment i el saldo de comissions d’administració i de fiducia. Els ingressos dels serveis no acreditats per al banc han proporcionat una mesura d’estabilitat als ingressos globals durant un període de tipus d’interès suprimits com a resultat de les polítiques d’acollida quantitativa del Banc de la Reserva Federal. Els ingressos d'interès nets havien disminuït de prop de 48.000 milions de dòlars el 2013 a 45.000 milions de dòlars el 2017, però les aportacions de serveis no acreditats es mantenien més o menys constant.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.