Primera Hipoteca

Què és una hipoteca primera

Una primera hipoteca és la garantia principal de la propietat que garanteix la hipoteca. Una primera hipoteca és el préstec principal que paga la propietat i té prioritat sobre la resta de garanties o reclamacions sobre una propietat en cas d’impagament.

Una primera hipoteca no és la hipoteca de la primera casa del prestatari; és la hipoteca original de qualsevol propietat.

També s’anomena Primer Pròpia.

Compres per emportar

• Una primera hipoteca és la garantia principal de la propietat que garanteix la hipoteca.
• La segona hipoteca és diners prestat amb el patrimoni domèstic per finançar altres projectes i despeses.
• Si la proporció de préstec a valor (LTV) d’una primera hipoteca és superior al 80%, els prestadors generalment requereixen una assegurança d’hipoteca privada.
• Els interessos hipotecaris pagats en una primera hipoteca són deduïbles d’impostos, només s’apliquen als contribuents que detallen despeses en les declaracions d’impostos.

Comprensió de la primera hipoteca

Quan un individu vol comprar una propietat, pot decidir finançar la compra amb un préstec d’una institució prestadora. El prestador preveu que es pagui el préstec d’habitatge o la hipoteca en quotes mensuals que inclouen una part del principal i els pagaments d’interessos. El prestador tindrà un préstec sobre la propietat ja que el préstec està garantit per l’habitatge. Aquesta hipoteca extreta per un comprador per adquirir la casa es coneix com la primera hipoteca.

La primera hipoteca és el préstec original contractat en un immoble. El comprador d'habitatges podria tenir múltiples propietats al seu nom; tanmateix, es tracta de les hipoteques originals extretes per assegurar cadascuna de les propietats que constitueixen la primera hipoteca. Per exemple, si el propietari contracta una hipoteca per a cadascuna de les seves tres cases, cadascuna de les tres hipoteques és la primera hipoteca.

El terme "primera hipoteca" porta a entendre que hi podria haver altres hipoteques en un immoble. Un propietari de l'habitatge podria treure una altra hipoteca, com ara una segona hipoteca, mentre que la hipoteca original i la primera segueix vigent. La segona hipoteca és diners prestat amb el patrimoni domèstic per finançar altres projectes i despeses. Tanmateix, la segona hipoteca i altres hipoteques posteriors contractades a la mateixa propietat estan subordinades a la primera hipoteca. Això significa que la primera hipoteca es paga abans de pagar les hipoteques secundàries.

Primer exemple d’hipoteca

Per exemple, si un comprador adquireix una hipoteca primera de 250.000 dòlars en una propietat de la llar i després de diversos anys obté una segona hipoteca per 30.000 dòlars a la mateixa propietat, la primera hipoteca és sènior de la segona hipoteca. El prestatari morirà després dels pagaments després que hagi reemborsat 50.000 dòlars de l’import original del préstec, i la seva propietat es deixi en venda i es vengui per cobrir el préstec. Si el producte de la venda de l'immoble ascendeix a 210.000 dòlars, el primer prestamista hipotecari rebrà el saldo degut, és a dir, 200.000 dòlars. El segon prestador hipotecari rebrà el que queda, que en aquest cas és de 10.000 dòlars. Com que una primera hipoteca és una reclamació primària que predomina sobre les reclamacions secundàries, les segones hipoteques solen imposar taxes d’interès més elevades que les primeres hipoteques.

Primera Hipoteca i LTV

Si la proporció de préstec a valor (LTV) d’una primera hipoteca és superior al 80%, els prestadors generalment requereixen una assegurança d’hipoteca privada (PMI). En aquest cas, de vegades pot ser econòmic que un prestatari limiti la mida de la primera hipoteca al 80% de LTV i utilitzi finançament secundari per demanar prestat la quantitat restant necessària. L’economia de pagar el PMI versus l’ús d’un segon préstec depèn en gran mesura de la taxa en què un prestatari espera que el valor de la seva llar augmenti. El PMI es pot eliminar quan el LTV de la primera hipoteca arriba al 78%; tanmateix, s’ha de pagar un segon títol, que normalment té una taxa d’interès superior a la primera hipoteca, molt probablement mitjançant un refinançament de la primera hipoteca per un import igual al saldo restant de la primera i la segona hipoteca.

Impostos de la primera hipoteca

Els interessos hipotecaris pagats per una primera hipoteca són deduïbles d’impostos. Això significa que els propietaris poden reduir els seus ingressos imposables per la quantitat d'interès que s'ha pagat sobre el préstec durant l'any fiscal. Tanmateix, la deducció d’impostos d’interès hipotecari només s’aplica als contribuents que detallen despeses en les declaracions d’impostos.

Termes relacionats

Comprensió del percentatge de préstec / valor combinat - Ràtio CLTV La ràtio de préstec / valor (CLTV) combinada es defineix com la relació dels préstecs immobiliaris amb el valor de la propietat. Els prestadors utilitzen la proporció CLTV per determinar el risc d'impagament d'un potencial comprador d'habitatge quan s'utilitza més d'un préstec. més Definició de segona hipoteca Una segona hipoteca és un tipus d’hipoteca subordinada feta mentre encara hi ha una hipoteca original. més Funcionament de la relació entre el préstec i el valor - LTV La ràtio préstec-valor es defineix com una relació d’avaluació del risc de préstecs que les institucions financeres i altres prestadors examinen abans d’aprovar una hipoteca. més obligació prèvia Préstec que és una garantia prèvia a qualsevol altra reclamació. més Com calcular un préstec d’alta proporció i què significa per als inversors Un préstec d’alta proporció és un préstec pel qual el valor del préstec s’acosta al valor de la propietat utilitzada com a garantia. Els préstecs hipotecaris amb elevades relacions de préstecs tenen un valor de préstec que s’aproxima al 100% del valor de l’immoble. més Què és una clàusula de subordinació? Una clàusula de subordinació és una clàusula en un acord que estableix que la reclamació actual sobre qualsevol deute tindrà prioritat sobre qualsevol altra reclamació formada en altres acords celebrats en el futur. més Enllaços de socis