Crisis d'exclusió
La crisi d’exclusió hipotecària va ser un període de captació de propietats dràsticament elevada al mercat de l’habitatge nord-americà entre el 2007 i el 2010. La crisi va ser culpable que els prestamistes que guanyessin comissions eliminessin imprudentment les ordres d’hipoteques subprime més arriscades en termes predatoris a persones amb ingressos baixos i després les venguessin. a les institucions financeres poc ateses (FI).
Compres per emportar
- La crisi d’exclusió hipotecària va ser un període d’atrapaments dràsticament immobiliaris al mercat de l’habitatge nord-americà entre el 2007 i el 2010.
- Abans i durant la crisi, les empreses de serveis hipotecaris van processar un gran nombre de préstecs sense revisar adequadament la informació que els acompanyava.
- Aquest desordenat procés va provocar, de vegades, que els bancs abandonessin la propietat equivocada, calculessin malament els valors de la llar i, en alguns casos, donessin als advocats per a propietaris d’habitatges que pateixen l’execució hipotecària la possibilitat de treure el cas completament.
Comprensió de la crisi d'exclusió
L’exclusió hipotecària és el procés legal que es produeix quan el propietari no fa els pagaments del principal i dels interessos sobre la seva hipoteca. Si aquest problema no es corregeix en un període de gràcia determinat, el prestador té dret a desnonar el propietari, a prendre el control de la propietat i a vendre després.
La crisi d'exclusió hipotecària va assolir el setembre del 2010, quan es van tornar a obrir aproximadament 120.000 habitatges en un període d'un mes. No obstant això, les seves arrels es van produir en una caiguda del mercat immobiliari que va començar a principis del 2007 i va florir en una crisi quan Lehman Brothers va declarar en fallida el setembre del 2008.
Un boom d'habitatge anterior va comportar un descontrol inexacte o inexistent de la subscripció de subscripcions processos. Els bancs hipotecaris sovint es van embolicar en les taxes i després van vendre els préstecs a altres institucions financeres, que no van fer la diligència deguda dels préstecs. Quan els impagaments van augmentar, els bancs de cop es van trobar davant de tants esdeveniments d'exclusió que no van poder processar-los de manera eficient.
En alguns casos, els bancs no van iniciar les execucions hipotecàries de les cases durant mesos després que els propietaris haguessin deixat de fer pagaments. En altres casos, els processos de registre de registres s’havien tornat tan descarats que els bancs no sempre podien estar segurs que realment tenien hipoteques per a propietats que s’executaven.
Crítica de la crisi d'exclusió
Abans i durant la crisi, les empreses de serveis hipotecaris van processar un gran nombre de préstecs sense revisar adequadament la informació que els acompanyava. Molts empleats del banc simplement van signar tot allò que es trobava a la seva mesa, assumint que tots els tràmits eren legítims.
Els empleats que van signar els documents d'exclusió sense revisar-los adequadament es van denominar robo-signants.
Una vegada que el volum de les execucions hipotecàries va augmentar significativament, els signants locals van crear problemes importants quan van signar-se en paperassa indeguda, ja que no tenien ni idea de què signaven o perquè havien de processar massa documents per fer el treball adequat per autentificar-los. .
Els efectes de tràmits inexactes podrien conduir els bancs a excloure la propietat equivocada, a calcular els valors de la llar o, en alguns casos, a oferir als advocats per a propietaris que pateixin una hipoteca la possibilitat de llençar el cas completament.
La companyia d'informació immobiliària RealtyTrac calcula que una de cada 248 llars dels Estats Units va rebre una notificació d'exclusió al setembre del 2012.
Resultats de la crisi d'exclusió
El govern va arribar a un acord amb els cinc majors operadors hipotecaris del país, Ally, abans conegut com GMAC; Banc d'Amèrica; Citi; JPMorgan Chase; i Wells Fargo, el 2009. L'acord, conegut com a Liquidació Hipotecària Nacional, va costar als servidors més de 50 mil milions de dòlars en penalitzacions i pagaments de socors per al consumidor.
Els prestataris afectats han rebut el principal reduccions o refinançaments de préstecs subaquàtics, que els permet evitar l'exclusió i romandre a casa seva. A més, la liquidació requeria una revisió dels sistemes de servei de préstecs supervisats pels bancs.
Els prestataris que van perdre l'habitatge per execució hipotecària per part d'aquests bancs en els estats part de l'acord de liquidació van ser elegibles per a pagaments d'uns 1.480 dòlars aproximadament. El pagament total dels assentaments va ascendir a aproximadament 1.500 milions de dòlars.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.