Definició de préstec NINJA
Un préstec NINJA és un termini d'argot per a un préstec destinat a un prestatari, amb poc o cap intent del prestador per verificar la capacitat de reemborsament del sol·licitant. Significa "sense ingressos, sense feina i sense actius". Mentre que la majoria dels prestadors requereixen que els sol·licitants de préstecs proporcionin proves d’un flux d’ingressos estable o una garantia suficient, un préstec NINJA ignora aquest procés de verificació.
Els préstecs NINJA eren més comuns abans de la crisi financera del 2008. Després de la crisi, el govern dels Estats Units va publicar noves regulacions per millorar les pràctiques de préstecs estàndard al mercat de crèdit, que van incloure un reforçament dels requisits per a la concessió de préstecs. Arribats a aquest punt, els préstecs NINJA són rars, si no extingits.
Com funciona un préstec NINJA
Les institucions financeres que ofereixen préstecs NINJA basen la seva decisió en la puntuació de crèdit d’un prestatari, sense verificació d’ingressos o actius, com per exemple a través de declaracions d’impost sobre la renda, matèries de pagament o estats bancaris i de corretatge. Els prestataris han de tenir una puntuació de crèdit per sobre d’un determinat llindar per poder-se qualificar. Com que els préstecs NINJA es proporcionen generalment a través de prestadors subprime, no obstant això, els seus requisits de puntuació de crèdit poden ser inferiors als dels prestadors corrents, com els principals bancs.
Els préstecs NINJA s’estructuren amb diferents termes. Alguns poden oferir una taxa d’interès inicial atractivament baixa que augmenta amb el pas del temps. Els prestataris han de pagar el deute segons un termini de temps previst. El no fer aquests pagaments pot provocar que el prestador prengui accions legals per cobrar el deute, donant lloc a una caiguda en la puntuació de crèdit del prestatari i a la capacitat d’obtenir altres préstecs en el futur.
Pros i contres dels préstecs NINJA
Com que els préstecs NINJA requereixen paperetes tan poques en comparació, per exemple, amb hipoteques tradicionals d’habitatges o préstecs empresarials, es pot tramitar una sol·licitud ràpida. Això els fa atraure alguns prestataris, especialment aquells que no tenen la documentació acostumada o no volen produir-la.
Tanmateix, els préstecs poden ser molt arriscats, tant per a prestadors com per a prestataris. Com que els préstecs NINJA no requereixen cap prova de garantia, no estan garantits per actius que un prestador pogués requisar si el prestatari morís.
Els préstecs NINJA poden ser molt arriscats per a prestataris i prestadors.
Els préstecs NINJA també són arriscats per al prestatari, sense tenir en compte, ja que són les pràctiques de subscripció bancària tradicionalment conservadores que sovint mantenen les dues parts sense problemes. Es pot animar als prestataris a contractar préstecs més grans del que raonablement poden esperar a amortitzar, sobretot si se centren en una taxa d’interès introductòria baixa que augmentarà en el futur.
Després que un nivell elevat d’impagaments de préstecs va contribuir a desencadenar la crisi financera del 2008 i un crac en els valors immobiliaris a moltes parts del país, el govern va imposar normes més estrictes als prestadors, fent que els préstecs estiguessin més altament regulats que abans, i els préstecs hipotecaris van tenir el major impacte. . La Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2010 va crear nous estàndards per a sol·licituds de préstecs i préstecs. Les noves regles van desaparèixer en gran mesura els préstecs NINJA, i van requerir que els prestadors obtinguessin informació més completa sobre els possibles prestataris, incloent-hi no només els seus puntals de crèdit, sinó també les proves documentades de la seva feina i d’altres fonts d’ingressos.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.