Certificat d’inversió garantit (d’interès) (GIC)

Un certificat d’inversió garantit (d’interès) és una seguretat d’inversió de dipòsits que venen els bancs i empreses de confiança canadencs. Les persones físiques i els inversors solen adquirir-les per a plans de jubilació perquè proporcionen una taxa de rendibilitat fixa de baix risc. El principal només està en risc si el banc morirà.

Trencar el certificat d’inversió garantit (d’interès) (GIC)

El benefici d’un banc és la diferència entre les taxes d’hipoteca i les taxes de certificat d’inversió (interès) garantides (GIC). Si les hipoteques són al 8% i les GIC al 5%, el banc fa un 3%.

Les GIC ofereixen una rendibilitat lleugerament superior a les factures del Tresor (o factures T), cosa que els converteix en una excel·lent opció per diversificar un flux de valors líquids i segurs en una cartera. Com s'ha apuntat anteriorment, molts bancs i companyies de confiança canadenques venen GIC. Si bé una empresa fidedigna no posseeix els actius dels seus clients, pot assumir alguna obligació legal de tenir-ne cura.

En aquests casos, les empreses de confiança actuen com a fiduciaris, agents o administradors en representació d’una persona o entitat comercial. Són un custodi i han de salvaguardar i fer seleccions d’inversió exclusivament per a l’interès de la part exterior. Les GIC, juntament amb les factures de T, les obligacions del Tresor i altres títols productors d’ingressos, solen ser bones opcions en aquests casos perquè són segurs, generalment líquids, i produeixen fluxos d’efectiu, especialment per a inversors majors, jubilats i potser no tenen salari constant ja.

Certificat d’inversió (interessos) garantit: GIC i Valors del Tresor dels Estats Units

Altres formes de valors segurs i productors d’ingressos són els títols del Tresor dels Estats Units, incloses les factures T, les notes de T i les obligacions T.

• Les factures T maduren a les 4, 13, 26 i 52 setmanes. Tenen el venciment més curt dels bons del govern. El govern dels Estats Units emet despeses T amb un descompte, i maduren al seu valor nominal. La diferència entre els preus de compra i venda és essencialment dels interessos pagats en la factura.
• Les notes T tenen termes de maduresa més llargs de 2, 3, 5, 7 i 10 anys lleugerament. El govern nord-americà emet notes de tresoreria per valor nominal de 1.000 dòlars i maduren al mateix preu. Les notes de T paguen interès semestralment.
• Finalment, els enllaços T (també anomenats "lligams llargs") són essencialment idèntics a les notes T a excepció que maduren als 30 anys. Igual que les notes T, els bons T s’emeten i maduren a un valor nominal de 1.000 dòlars i paguen interès semestral.

Les GIC i els títols governamentals dels Estats Units poden ser pedra angular de determinades estratègies de cartera, ja sigui aquelles que es basen en fluxos d'ingressos segurs o com a base que equilibri inversions més arriscades, com ara accions de creixement i derivats.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Els avantatges i els riscos dels productes de renda fixa Els ingressos fixos són un tipus de seguretat que paga als inversors pagaments d'interès fix fins a la seva data de venciment. Al venciment, els inversors paguen l'import principal que havien invertit. més Els avantatges per als inversors de la compra de factures del tresor Una factura del Tresor (T-Bill) és una obligació de deute a curt termini emesa pel Tresor dels Estats Units i avalada pel govern dels Estats Units amb una maduresa inferior a un any. Es consideren un producte d’inversió conservador, aquestes qüestions de deute encara inclouen alguns riscos negatius que l’inversor hauria d’entendre. més Contracte d’inversió garantit — GIC Garantia Pagaments d’interès del propietari Un contracte d’inversió garantit (GIC) garanteix al propietari una taxa de rendibilitat específica d’una companyia d’assegurances a canvi de mantenir un dipòsit durant un període acordat. més Els avantatges i els inconvenients d’invertir en valors de renda fixa Una seguretat de renda fixa és una inversió que proporciona una rendibilitat en forma de pagaments d’interès fixos periòdics i el retorn de capital a venciment. més Què és una nota de tresoreria a deu anys? Una nota de tresoreria de deu anys és una obligació de deute emesa pel govern dels Estats Units que venç d'aquí a deu anys. més Obligacions garantides federalment Les obligacions garantides federalment són títols de deute emesos pel govern dels Estats Units que es consideren sense risc. més Enllaços de socis