Com funciona l’assegurança de vida en un divorci

Entre les tasques desordenades que s’han de dur a terme en un divorci, la selecció d’una assegurança de vida n’és una que sovint es passa per alt. Enmig de les batalles de custòdia, dividint els béns, cercant una nova llar, assegurant que els nens s’ajustin el més fàcilment possible i, de manera general, es reaclimatin a la vida com a persona sola, esbrineu què fer amb l’assegurança de vida de vegades recau en. el camí.

Tot i això, fer front a l’assegurança de vida és una part important del procés de divorci. Això és especialment cert per divorciar-se de parelles amb fills. Mantenir una assegurança de vida per protegir els interessos financers de les dues parts i els seus fills a càrrec. Aquest procés consisteix en fer els canvis necessaris dels beneficiaris, comptabilitzar el valor en efectiu de les polítiques de vida completa o universal, protegir el suport infantil i els ingressos per pensions i, el més important, garantir que els nens implicats estiguin protegits econòmicament, sense importar-ho.

Compres per emportar

• Les pòlisses d’assegurança de vida paguen una prestació de defunció a la mort de l’assegurat als seus beneficiaris designats.
• Les pòlisses d’assegurança de vida permanent també tenen valors d’efectiu associats a les quals es pot obtenir.
• En un divorci, tant els beneficiaris com la propietat de la política han de ser modificats per tenir en compte el canvi d’estat civil i les seves implicacions.

Canvis a efectuar pel beneficiari d’assegurança durant un divorci

La majoria de persones casades amb assegurança de vida llisten el seu cònjuge com a beneficiari principal. L’objectiu de l’assegurança de vida és protegir els més propers de la devastació financera si es mor i es perden els seus ingressos. Per a una persona casada, ningú és més proper que un cònjuge. Tenir el seu cònjuge com a beneficiari assegura que pot seguir pagant la hipoteca, posant menjar a taula i, si escau, criar els fills sense els seus ingressos. Tenir una assegurança de vida és especialment important si proporcioneu la majoria dels ingressos.

En el cas d’un divorci, especialment un acrònim, hi ha una bona probabilitat que ja no desitgeu que el vostre ex-cònjuge es beneficiï de la vostra mort. Si no hi ha fills, hi ha poques bones raons per continuar tenint un ex-cònjuge com a beneficiari de l’assegurança de vida. La majoria de les pòlisses d’assegurança de vida són revocables, el que significa que el titular de la pòlissa pot canviar el beneficiari en qualsevol moment. Alguns designen beneficiaris irrevocables, cas en què el beneficiari, un cop designat, no es pot canviar. La manera més fàcil de canviar de beneficiari després del divorci és contactar amb el seu agent d’assegurança de vida; pot verificar si la política és revocable i pot tornar a designar el seu beneficiari.

Comptabilitat del valor en efectiu

Algunes pòlisses d’assegurança de vida, sobretot les pòlisses de vida senceres i universals, acumulen valor en efectiu al llarg del temps. Cada mes quan realitzeu el pagament premium, una part d’aquests diners ingressen a un fons que creix amb interessos. El saldo d’aquest fons és el valor en efectiu de la pòlissa. Aquests són els vostres diners. En qualsevol moment mentre la política estigui activa, podeu optar per renunciar a la prestació per defunció i, per contra, prendre el valor en efectiu. Aquest procés es coneix com a cobertura de la pòlissa d’assegurança de vida.

El valor en efectiu d’una pòlissa d’assegurança de vida representa una part del seu patrimoni net. El més equitatiu és fer una llista de la pòlissa d’assegurança de vida, inclòs el seu valor en efectiu, entre els actius civils a dividir. En una situació de divorci comuna en què els béns es divideixen de manera uniforme, això significa que deixeu el matrimoni amb la meitat del valor en efectiu de la pòlissa.

Protecció del suport infantil i ingressos alimentaris

La protecció del suport dels fills o dels ingressos per pensions alimentàries és especialment important per al cònjuge que tingui la custòdia primària dels fills després del divorci. Se suposa que els diners que aquest cònjuge rep en suport del fill per part dels progenitors que no són familiars destinaran a alimentar i vestir els fills i estalviar a la universitat. Si el pitjor succeeix i el progenitor no familiar no hi és al voltant, aquests ingressos desapareixen i, possiblement, deixin el progenitor custodiat en un vincle.

Si teniu la custòdia dels fills, la manera més prudent d’aïllar-vos de la situació anterior és mantenir una pòlissa d’assegurança de vida al vostre ex-cònjuge amb una quantitat de prestació prou alta com per substituir el vostre fill o els ingressos per pensions almenys fins a l’últim. els fills surten a la universitat. Com a progenitor de custòdia, si el seu ex és irresponsable o poc fiable, pot ser que vulgui ser propietari de la pòlissa i pagar la prima tu mateix ja que l’assegurança de vida queda nul·la si els pagaments caduquen.

Protegir els vostres fills

Un dels majors reptes del divorci és que sovint converteix les persones en pares monoparentals. Malauradament, molts pares troben que no poden confiar en els seus ex-cònjuges després que acabin el matrimoni, econòmicament o d’una altra manera. Les persones divorciades en aquest tipus de situacions es fan responsables únicament de la cura i l’educació dels seus fills. Quan això succeeix, és important tenir un pla d’emergència al seu lloc. (Obteniu més informació sobre: Pressupostos com a monoparental .)

Amb el vostre ex-cònjuge ja no és a la imatge i els vostres fills confien només en vostès per obtenir suport econòmic, si moriu, no tenen res. Sense els vostres ingressos, els vostres fills no tenen forma d’alimentar-se ni de vestir-se, i molt menys per a la universitat. Un tutor, un familiar o algú designat per l'estat, assumirà la cura dels vostres fills, però encara hi ha molts factors desconeguts en aquesta situació.

Si el divorci et converteix en un sol progenitor, necessites una assegurança de vida adequada per a tu mateix per protegir els teus fills. Per determinar l’import mínim del benefici, calculeu quants anys teniu fins que el vostre fill petit compleixi 18 anys (o, si voleu estar més segur, 21) i multipliqueu aquest número per la vostra renda anual.

Per exemple, si feu 50.000 dòlars anuals i el vostre fill petit en té sis, un benefici per defunció de 600.000 dòlars substitueix els vostres ingressos fins que aquest fill tingui 18 anys. Un benefici de 750.000 dòlars veu el fill fins als 21 anys. En una era de creixement ràpid dels costos universitaris. L'elecció de la quantitat més gran de beneficis és prudent sempre que les primes no siguin massa opressives.