Quant de temps ha de mantenir els seus estats bancaris?

Tots estem bombardejats amb tant de paper que, de vegades, pot ser difícil esborrar. Entre el correu brossa, els rebuts i els documents financers que recopilem, pot semblar una mica ridícul mantenir els tràmits que sentim que mai no necessitarem. I tenint en compte el canvi a la banca en línia, no és hora de renunciar a l’antic sistema de caixa de sabates de registre de registres?

Tot i que és possible que no necessiteu aquest antic sistema de registre, és possible que arribin un moment en què necessiteu els vostres estats bancaris antics. Aquests estats representen l’activitat que es desenvolupa al vostre compte bancari: un xec, un estalvi o un altre tipus de compte de la vostra entitat financera. Llegiu més informació per obtenir més informació sobre quant temps necessitareu per mantenir les vostres declaracions i per què.

Compres per emportar

• Els estats bancaris s’han de mantenir en còpia impresa o en format electrònic durant un any, després dels quals es poden triturar.
• Conservar estats bancaris és ideal per verificar l’activitat de dèbit i crèdit, per protegir-se contra el robatori d’identitat i per acreditar ingressos.
• Els bancs permeten als clients accedir als estats bancaris durant almenys un any en línia.

Quant de temps hauria de mantenir les declaracions?

Si no heu abandonat el registre tradicional de paper amb el vostre banc, això vol dir que continuareu rebent declaracions en paper per correu electrònic. Teniu previst mantenir aquests estats bancaris un mínim d’un any. Podeu optar per conservar i arxivar una còpia impresa de les vostres declaracions. Però assegureu-vos de guardar-les en un lloc fàcilment accessible per a vosaltres, però lluny dels ulls indiscretos. Alternativament, si sou excel·lents a l’entrada de dades, podeu triar conservar un format electrònic en un programa de registre de comptes o en la vostra pròpia fulla de càlcul. Després d’aquest període d’un any, és segur destrossar-los i descartar-los.

Motius per mantenir les declaracions

A més de tenir registres de compres, pagaments de factura i dipòsits de nòmines, el fet de mantenir els antics estats bancaris ofereix diversos avantatges. L’activitat del compte bancari s’ha de revisar regularment per a casos de frau de identitat i frau a la targeta de dèbit. Mantenir declaracions proporciona una verificació d’activitat il·lícita que es pot utilitzar per recuperar qualsevol dany.

També podeu utilitzar estats bancaris per verificar ingressos i activitats de transaccions, com ara contribucions benèfiques i despeses comercials que pugui necessitar per a declaracions d’impostos. També poden valer la pena conservar els estats de compte bancari que confirmin compres o pagaments importants. Podeu triturar els rebuts de caixer automàtic (ATM) un cop els reconcilieu amb els registres del vostre compte. De la mateixa manera, els escorcolls de dipòsit i retirada es poden triturar un cop verificades les transaccions amb l’estat mensual.

Declaracions de còpia impresa en línia vs.

El manteniment de còpies impreses dels estats bancaris és menys necessari que en el passat, donada la disponibilitat de la informació del compte en línia. Molts bancs i institucions financeres mantenen declaracions mensuals de clients en línia durant cinc anys o més que són accessibles a través de les seves plataformes bancàries en línia. Les declaracions detallades sovint tenen formats que es poden imprimir fàcilment, i la informació resumida de les transaccions està sovint disponible per a ser descarregada gratuïtament.

És possible que també puguis obtenir declaracions de còpia impresa del banc durant uns quants anys. Alguns bancs cobren una taxa de cerca i / o impressió d’aquest servei, ja que no es pot fer a nivell d’oficines. En lloc d'això, les declaracions anteriors s'imprimeixen i es preparen en una oficina del servei.

Per seguretat, el millor és guardar els estats bancaris de còpia impresa en una caixa de seguretat ignífuga en un lloc segur. Les declaracions electròniques s’han de mantenir en un fitxer protegit amb contrasenya.

Les declaracions de còpia impresa s’han de conservar en un lloc segur i a prova de foc al qual es pugui accedir fàcilment.

Trituració de documents

Com que tants documents diferents tenen requisits diferents per a l'eliminació, pot semblar més fàcil guardar-ho tot per sempre, inclosos estats bancaris. No obstant això, guardar alguns documents de manera indefinida no és la millor pràctica, principalment a causa del potencial que els lladres d’identitat puguin tenir.

Uns altres documents que haureu de triturar després d'un determinat període de temps inclouen els següents:

• Declaracions de la targeta de crèdit: conserveu-les durant 60 dies a menys que incloguin despeses relacionades amb els impostos. En aquests casos, conserveu-los durant set anys.
• Pay Stubs: correspon -los al vostre W-2 i després tritura-los.
• Factures d’utilitat: aguantar-les durant un màxim d’un any.
• Devolucions d’impostos i rebuts d’impostos: de la mateixa manera que els estats de la targeta de crèdit relacionats amb l’impost, conserveu-los en fitxer durant set anys.
• Polítiques d’assegurança de casa i cotxe: triturar les antigues en rebre noves pòlisses.
• Declaracions hipotecàries i millora de la llar: triturar-les quan ven la casa.

Com triturar els documents

Quan estigueu llest per disposar dels vostres estats bancaris, assegureu-vos que els realitzeu. Només trigar-los per la meitat, no permetran que els lladres d’identitat puguin agrupar la vostra informació personal. Si tens una trituradora, pots cuidar-la tu mateix. Si no, és possible que hagis de contractar un servei, sobretot si teniu un gran nombre de documents. Consulteu també el vostre banc. Molts ofereixen serveis de trituració als clients sense cap càrrec.