Com minimitzar el deute de vacances abans que passi

Les vacances poden arribar a la revetlla per a molts esvelladors, però una ressaca financera també és un problema freqüent d'entrar a l'any nou. Molts pares, cònjuges i parells excedeixen les vacances i comencen l’Any Nou amb el deute de la targeta de crèdit i les finances que no tenen cap problema. Aquest article proporciona maneres d’evitar almenys un tipus de mal de cap per vacances.

Deutes de desembre

Desembre tendeix a ser un mes car sense la despesa addicional dels regals de Nadal. En els climes del nord, és un moment en què augmenten les despeses d’habitatge, en particular les factures de calefacció i electricitat. El clima fred i els dies escurçats augmenten els costos de transport, ja que a peu i en bicicleta perden la seva pràctica.

Enmig d'aquest polsim financer, arriben les vacances més cares de l'any. El 2017, la mitjana americana preveia gastar aproximadament 906 dòlars en regals, segons Statista. La crisi financera va reduir aquesta xifra a uns 616 dòlars aproximadament el 2008. Quan teniu previst que els vostres estimats donin els regals que volen, recordeu, fins i tot que una compra de 100 dòlars pot convertir-se en una enorme càrrega per portar a l'any nou.

Tria el teu verí

Quan esteu a les compres de vacances, un sistema de jocs sota el braç, un ós de peluix apretat a les dents i la targeta de crèdit a la mà, val la pena prendre un moment per considerar el tipus de deute que podríeu assumir.

Una targeta de botiga, amb tots els seus aparents avantatges en descomptes, sol ser una mala elecció per tenir deute, ja que s’emeten amb tipus d’interès que reflecteixen els requisits qualificatius. Es tracta de targetes d’interès elevat, que estan bé sempre que pagueu el saldo complet abans de que finalitzi el període de facturació. Moltes persones no, i les compres es fan encara més cares amb la despesa d’interès addicional.

Una línia de crèdit giratòria és una opció a prestar si no teniu diners a mà. Aquesta opció requereix una qualificació creditícia forta, però ofereix un capital flexible a tipus d'interès baixos. Si no podeu obtenir una línia giratòria de crèdit, podeu fer servir els saldos de la targeta a les targetes de crèdit d’interès més baix. Si teniu previst consolidar els vostres deutes en un préstec fix, espera fins que hagis acabat de comprar.

Pensant per davant

Les vacances són un esdeveniment anual, per la qual cosa no hi ha excusa per no estar preparat o per no deixar de banda els diners per gastar. Estalviar amb antelació és una opció millor que incrementar el deute amb interessos.

Si compres les vacances a crèdit, el cost real del que compra pot superar el valor real dels béns adquirits. Un programa d’estalvi requereix disciplina i previsió, però hi ha comptes de clubs de vacances dissenyats per a aquest propòsit. Es tracta de comptes d’estalvi de retirada automàtica que paguen el saldo més els interessos acumulats quan es passen les vacances. Pot ser que sigui massa tard aquest any, però no hi ha excusa per sorprendre’ns l’any vinent: comenceu a planificar ara.

Pensar en endavant també significa fer una llista, comprovar-la dues vegades i anar després del preu més baix en lloc d’esperar fins que esteu a la botiga per fer recerca i trobar la millor oferta. Passar temps a les botigues sense una agenda clara és una bona manera de gastar quantitats innecessàries en tu mateix. Una forma de mantenir la vostra despesa sota control és escriure un pla de regal i portar-lo amb tu en els teus viatges de compres. Si no hi ha alguna cosa a la vostra llista, no la compreu.

Control de danys

Si totes aquestes estratègies fracassen, supereu les vostres fonts de crèdit i no es poden consolidar a un ritme baix, podeu netejar els vostres deutes de manera lenta i sistemàtica. Mitjançant el mètode de bola de neu adequada a la temporada, una persona posa el màxim de diners que pot obtenir al deute amb la taxa d’interès més elevada mentre paga el mínim d’altres deutes. Un cop el deute d’interès més elevat estigui clar, us centreu en el següent més alt, etc. Això disminuirà els pagaments d’interès generals i reduirà el temps que trigueu a amortitzar el vostre total. També tindrà el benefici addicional d’animar-vos a preparar-vos millor l’any que ve.

Regals del cor

El regalar no ha de ser car. Pot ser més significatiu i assequible utilitzar creativitat i esforç en lloc de diners en efectiu. Poca gent es meravella de l’artesania d’un telèfon mòbil o desenvolupen un afer sentimental a un joc de fondues. Si sou creatius i reflexius, és possible que vingueu amb alguna cosa que s’utilitzarà amb més regularitat i recordeu amb més afectivitat que un regal de fàbrica.

Els regals alternatius també us donen l’oportunitat d’ajornar els costos. Si opteu per un paquet de vacances a l’estiu, per exemple, podreu compensar la despesa fins a l’estiu o sempre que vulgueu reservar el viatge. En aquests casos, ja sigui un viatge a Mèxic o un bany renovat, la presentació es podrà fer durant les vacances, però el cost vindrà més endavant. Això us donarà temps per estalviar adequadament i incorporar les despeses de vacances quan les vostres despeses regulars siguin inferiors a les que són a l’hivern.

La línia de fons

La despesa i la gestió confidencial sensibles no han d’amortitzar l’esperit de vacances. Amb una certa previsió i una gestió adequada del deute, podeu tenir l’alegria de donar-vos des del vostre cor sense el dolor d’excrementar la vostra butxaca.