Quants diners necessiteu per invertir en béns immobles?

Amb la volatilitat al retorn dels mercats borsaris i de bons durant els darrers anys, molts inversors han recorregut a actius durs com ara béns immobles com a forma de protegir-se de la bogeria del mercat. La temptació per fer-ho és certament forta. Gràcies al continu embolic en el mercat de l’habitatge, els preus de tot tipus d’immobles són cada cop més baixos. Aquests preus baixos han facilitat la suma dels actius a les seves inversions.
Tanmateix, tenint en compte el nombre d’opcions i maneres d’invertir en les classes d’actius, esbrinar per on començar o quant de capital cal tenir és una tasca descoratjadora. Per sort, Investopedia ha pres alguns dels penosos treballs de l’endevinació per esbrinar per on començar. En aquest article, analitzarem algunes de les opcions disponibles i us familiaritzarem amb la quantitat de capital que cal iniciar.

VEURE: 5 maneres senzilles d’invertir en béns immobles

L’opció més barata
Creada per primera vegada als anys seixanta com una forma de permetre als inversors minoristes habituals participar en el mercat immobiliari comercial, els REIT són algunes de les opcions més econòmiques i fàcils d’afegir béns immobles a una cartera. Aquests títols es cotitzen en borses importants com accions i s’inverteixen directament en immobles, ja sigui a través d’immobles o mitjançant inversions hipotecàries. Alguns REIT invertiran específicament en una àrea d’immobles o en una ubicació geogràfica. A canvi d’oferir als inversors distribucions de gran dividend, els REIT reben consideracions fiscals especials i ofereixen un mètode d’inversió altament líquid.

Més important encara, els REIT proporcionen una de les opcions de cost de capital inicial més baixes per entrar a la classe d’actius. Diversos REIT principals ofereixen plans de reinversió de dividends (DRIP). Aquests plans poden proporcionar accés a béns immobles comercials per la quantitat mínima del cost d'una acció amb poca quantitat de comissions. Així mateix, gairebé totes les grans empreses de fons mutuals ofereixen una opció centrada en REIT. Moltes d’aquestes tenen inversions inicials baixes entre 500 i 2.500 dòlars.

VEURE: Els avantatges dels plans de reinversió de dividends

Augmentar la escala de costos Per a aquells inversors que desitgin tenir béns immobles físics, a diferència de les accions d'una empresa, poden ser per a vosaltres grups d'inversió immobiliària (REIG) o col·laboracions privades. En el seu nucli central, els REIG permeten als inversors comprar una o diverses unitats d’espai habitable autònom dins d’un edifici d’apartaments o condominis a través d’una empresa operativa. Aquesta empresa operativa gestiona col·lectivament totes les unitats, cuidant el manteniment i la publicitat. A canvi d'aquesta gestió, l'empresa operadora pren un percentatge de la renda mensual.

Els inversors encara són propietaris i els REIG representen una forma relativament rendible d'entrar al mercat immobiliari. Generalment, les associacions d'inversió immobiliària solen invertir entre 5.000 i 50.000 dòlars. Si bé 5.000 dòlars no són suficients per adquirir una unitat a l'edifici mitjà, existeixen diverses col·laboracions que combinen diners de diversos inversors per adquirir una propietat compartida i copropietària de diversos inversors. En general, REIG i col·laboracions immobiliàries com aquesta proporcionen una devolució de diners mensual en efectiu de la vostra inversió.

Passant una mica de massa
Potser la forma més provada i veritable d’invertir en béns immobles també és la més cara: convertir-se en un propietari. Tots coneixem la idea bàsica. Un inversor personalment comprarà una propietat i la lloga a un arrendatari. El propietari de l’habitatge, l’habitatge o l’edifici d’oficines és responsable de pagar la hipoteca, els impostos i els costos de manteniment de la propietat. L’ideal seria que el propietari cobriria prou lloguer per cobrir tots els costos esmentats anteriorment.

Hi ha molts costos. Des del despertar de la crisi de crèdit, el concepte d’hipoteca no doc és de fa temps. Això significa que els bancs solen exigir que els propietaris potencials tinguin com a mínim el 20% del preu d'adquisició de la propietat. Això vol dir que necessitareu un mínim de 20.000 dòlars per endavant per a una propietat amb un valor de 100.000 dòlars. Ni tan sols inclou els costos de tancament, que normalment corren al voltant de 5.000 dòlars o qualsevol altre fons addicional necessari per aconseguir que la propietat sigui en condicions de lloguer. En general, aquests costos més elevats podrien acabar costant més del que un inversor immobiliari podria suposar a llarg termini.

VEURE: Ser propietari: més problemes del que val la pena?

10 hàbits d'inversors immobiliaris amb èxit

La línia de fons
Tant si es tracta d’un propietat físic d’un edifici com mitjançant un REIT, els béns immobles poden ser una gran incorporació a llarg termini a una cartera i hi ha moltes maneres de començar. Els tres exemples anteriors mostren com la classe d’actius pot incloure gairebé un pressupost d’inversors.