Com transferir els saldos de la targeta de crèdit a una nova targeta

Recentment heu estat aprovats per a una nova targeta de crèdit amb una oferta de transferència de saldo d’interès del zero per cent? Aquesta taxa introductòria sovint només dura un període curt i predeterminat. Després d'aquest període de temps, el tipus d'interès cobrat pels saldos segurament augmentarà.

A continuació, es detallen deu passos abans de transferir un saldo d'una targeta de crèdit antiga a una de nova i els passos per completar la transferència.

1. Trieu quins saldos cal transferir

Consulteu i feu una llista de totes les vostres targetes de crèdit. Incloure els seus saldos i tipus d'interès cobrats en saldos impagats. Trieu una o diverses targetes amb les altes taxes dels saldos que voleu transferir per estalviar diners en interessos.

El saldo no ha de ser al vostre nom per poder rebre una transferència, de manera que si el vostre nou cònjuge té un saldo de targeta de crèdit d’interès elevat i teniu un excel·lent crèdit, podeu utilitzar una oferta de transferència del saldo del zero per cent per ajudar a pagar la seva saldo antic i començar de nou junts sense deutes.

2. Calculeu la vostra taxa de transferència del saldo

Llegiu la lletra petita de l’oferta d’interès zero i anoteu la taxa de transferència del saldo. Aquesta és una despesa que haureu de pagar per endavant per l’import que voleu transferir. La tarifa sol estar al voltant del 3%, el que significa que pagueu 30 dòlars per cada 1.000 dòlars que transferiu.

Amb el nou tipus d’interès més baix, encara sortireu endavant després de la taxa de transferència del saldo? Vés endavant i utilitza una calculadora de transferència de saldo en línia gratuïta per fer les matemàtiques.

3. Comprendre les sancions

Quan transferiu un saldo al zero per cent, encara haureu de realitzar el pagament mensual mínim del vostre saldo per mantenir la taxa de promoció. Fixeu-vos en el tipus d’interès que pagueu si perdeu la taxa del zero per cent a causa d’un pagament mínim perdut.

Serà una taxa de penalització pitjor que la que pagueu ara? Tenint en compte l’historial de pagaments, hi ha un risc que està disposat a assumir?

4. Saber quan finalitza la promoció

Per quants mesos és vàlida la taxa zero per cent? Sol ser de 12 o 18 mesos. Si teniu previst pagar un saldo transferit durant un període introductoriu, calculeu si és probable que pugueu pagar-lo completament durant aquest període.

Si no, quina taxa d’interès pagaràs quan finalitzi el període promocional, i continuaràs publicant? Si el tipus d’interès és variable, fins a quin punt pot pujar i amb quina freqüència pot canviar?

5. Mireu el límit de temps a transferir

Si obriu un nou compte de targeta de crèdit per aprofitar una TAE introductòria del zero per cent sobre transferències de saldo, els termes requereixen que completeu la transferència del saldo dins d’un determinat nombre de dies després d’obrir el vostre compte per rebre la taxa de promoció. Tindreu una petita finestra de temps, normalment entre 30 i 60 dies després d’haver aprovat la targeta, per completar realment la transferència i obtenir la taxa del zero per cent.

Llegiu atentament la lletra petita per veure la mida que té aquesta finestra. Finalitzeu la transferència l'endemà de tancar-se aquesta finestra i pagareu la taxa de transferència del saldo regular, no la taxa promocional zero per cent.

6. Complir els requisits de transferència

No podeu fer una transferència de saldo de targeta de crèdit si el vostre compte és de la mateixa empresa que el saldo que voleu pagar. Per exemple, no podeu transferir un saldo d’una targeta de crèdit a Capital One a una altra. A més, si teniu un pagament per venciment amb el creditor al qual voleu transferir el saldo o si heu presentat per una fallida, la vostra sol·licitud de transferència es pot denegar.

7. Decidiu quant transferiu

Comproveu el límit de crèdit de la targeta nova. No podeu sol·licitar una transferència de saldo per a més de la vostra línia de crèdit disponible. Tingueu en compte que les taxes de transferència del saldo compten fins a aquest límit.

Per exemple, si teniu crèdit disponible de 10.000 dòlars, no podreu transferir un saldo de 10.000 dòlars amb una taxa de transferència del saldo del tres per cent; per completar la transacció, haureu de tenir 10.300 dòlars en crèdit disponible. El màxim que podreu transferir és d’uns 9.700 dòlars.

8. Determinar la destinació dels fons

Voleu que els fons de transferència del saldo es dirigeixin directament a un altre creditor per saldar el saldo existent? Voleu que els fons dipositats al vostre compte bancari puguin pagar altres deutes?

En aquest darrer cas, assegureu-vos que la targeta de crèdit indiqui explícitament que no tindreu cap bestreta en efectiu el fet de dipositar fons al vostre compte bancari. Si efectueu accidentalment un avanç en efectiu, pagareu els interessos de la transacció immediatament, i normalment a un ritme elevat.

9. Seguiu les instruccions del creditor

Cada empresa de targetes de crèdit tindrà les seves pròpies instruccions per realitzar una transferència de saldo .:

Xecs de transferència de saldos

Simplement realitzeu el check-out a l’entitat que voleu pagar. Algunes empreses de targetes de crèdit us permetran fins i tot fer el check out, però assegureu-vos que no es considerarà una bestreta d'efectiu.

Transferències en línia o telefònica

Poseu el nom, l’adreça de pagament i el número de compte del saldo que pagueu i conegueu l’import que voleu transferir.

Dipòsit directe

Teniu el compte bancari i el número d'encaminament del compte on vulgueu dipositar els fons de transferència del saldo.

10. Vigileu que es transfereixi la transferència

Mireu tots els comptes antics del saldo que pagueu per comprovar quan es produeix un esborrament del saldo. Mentrestant, no perdeu cap termini de pagament en aquests comptes perquè no incorporeu cap comissió tardana.

Doneu almenys dos o tres dies (i fins a 10 dies) al vostre nou creditor per pagar el vostre antic creditor. Cada creditor té el seu propi període de temps per realitzar una transferència de saldo. Mireu el vostre compte nou per veure quan s’ha transferit el saldo i penseu en tancar el compte anterior de manera que no sereu temptats de tornar-lo a utilitzar i acumular més deutes.

La línia de fons

La transferència de deutes d’interès elevat a una targeta de crèdit d’interès del zero per cent pot ser una bona manera d’estalviar diners i facilitar el pagament del saldo. Seguint aquests passos, juntament amb el canvi d’hàbits de despesa, us ajudaran a completar el procés de manera efectiva perquè no acabi pitjor del que estaves abans de la transferència del saldo.