Introducció a la Seguretat Social

La Seguretat Social és un programa de prestacions federals als Estats Units que es va fundar el 1935. Mentre que el programa inclou els ingressos per discapacitat, les pensions dels veterans i l'habitatge públic, s'associa més a les prestacions de jubilació mensuals.

El sistema de la Seguretat Social es finança mitjançant impostos sobre nòmines. La Llei Federal de Contribucions d’Assegurança (FICA) obliga un impost del 12, 4% sobre els primers 132.900 dòlars, a partir del 2019, dels ingressos guanyats de cada individu cada any. L’empresari paga un 6, 2% i l’empleat paga un 6, 2%. Els autònoms paguen el 12, 4%. Al contrari de la creença popular, aquests diners no es confien en els empleats que paguen al sistema, sinó que es paguen per als jubilats existents. S’inverteix qualsevol excés en bons del Tresor dels Estats Units.

Compres per emportar

• Els impostos sobre la nòmina financen el sistema de la Seguretat Social, amb els empresaris i els empleats que paguen cadascun un 6, 2% en impostos sobre els primers 132.900 dòlars d’ingressos anuals.
• Les persones són elegibles per a les prestacions de la Seguretat Social si han obtingut almenys 40 crèdits (1.360 dòlars per crèdit) al llarg de 10 anys.
• El benefici d'un treballador es calcula mitjanant els beneficis dels 35 anys més generats d'ingressos.
• L’edat de jubilació completa (o normal) és de 66 anys per a tots els nascuts entre 1943 i 1954 i augmenta gradualment fins als 67 per als nascuts el 1960 o després.
• És important complementar la vostra prestació de la Seguretat Social amb altres ingressos per jubilació de 401 (k), pensions, IRA i / o estalvi.

Crèdits de la Seguretat Social

El requisit per a les prestacions de la Seguretat Social es va acumulant amb el pas del temps. Abans del 1978, els treballadors havien de guanyar 50 dòlars en un trimestre de tres mesos per rebre un crèdit a la Seguretat Social. L'assoliment de 40 crèdits acumulats durant més de deu anys de treball proporcionava elegibilitat.

Els empresaris denuncien els ingressos una vegada per any en lloc de trimestrals i els crèdits es acumulen en funció dels guanys, no basats en un període de temps establert, de manera que és possible obtenir els quatre crèdits possibles, encara que només treballi un període curt cada any. A partir del 2019, els treballadors han de guanyar 1.360 dòlars per crèdit.

Per ajudar a garantir una transició fluida del treball a la jubilació, sol·liciteu la vostra prestació de la Seguretat Social com a mínim tres mesos abans de la data prevista de jubilació.

Cobrament de beneficis

L’import de la vostra prestació de la Seguretat Social es calcula a partir de la mitjana dels beneficis dels vostres 35 anys més generats d’ingressos. El xec màxim mensual de la Seguretat Social que podeu guanyar és de 2.861 dòlars mensuals el 2019. Podeu utilitzar una de les calculadores al lloc web de la Seguretat Social per estimar amb antelació quin serà el vostre benefici. Per registrar-se a les prestacions de la Seguretat Social, es recomana que sol·liciti tres mesos abans de la data de jubilació.

Podeu utilitzar diverses estratègies per assegurar-vos que rebeu el màxim benefici possible. Fins i tot si mai no heu contribuït a la Seguretat Social, podeu ser elegible per rebre prestacions de jubilació en funció de la història de guanyar del vostre cònjuge, fins i tot si esteu divorciats (si el vostre matrimoni va durar almenys 10 anys) o si la vostra parella es troba morta.

Seguretat Social

Si bé les generacions passades van assolir la seva plena elegibilitat a la Seguretat Social als 65 anys, tots els nascuts després del 1937 han de complir els requisits següents:

Pla per a la vostra jubilació

Segons l’Administració de la Seguretat Social, la Seguretat Social mai va ser dissenyada per servir com a única font d’ingressos del jubilat. La SSA assenyala que "la Seguretat Social substitueix al voltant del 40% dels ingressos del salari mitjà després de jubilar-se, i la majoria dels assessors financers asseguren que els jubilats necessitaran entre el 70% i el 80% dels seus ingressos laborals per viure còmodament a la jubilació".

La millor manera d’aconseguir una jubilació segura és prendre els assumptes a les vostres mans. Això significa assegurar-se d’aprofitar un pla de jubilació avantatjable per impostos 401 (k) o similar, si el vostre empresari en ofereix un, així com invertir en un IRA o un altre vehicle. També és útil un compte separat d’inversions no jubilades o altres inversions, com ara béns immobles.

Un altre motiu intel·ligent per estalviar-vos la vostra jubilació: sense cap tipus de correcció, les reserves del fons fiduciari federal OASI (OASI) que paga les prestacions de la Seguretat Social s’esgotaran el 2034, segons l’informe anual del 2019. el patronat dels fons fiduciaris OASI i Federal Disability Insurance (DI), els dos fons que integren la Seguretat Social (el fons DI no s’esgotarà fins al 2052). Després d'això, si no es fan canvis per augmentar el finançament, les estimacions actuals són que l'OEAI podria pagar al voltant del 77% dels beneficis.

La línia de fons

Si bé la Seguretat Social es construeix com a complement dels ingressos per jubilació, és cert: planificar vies addicionals per finançar la vostra jubilació és una bona idea. Si arribeu a la jubilació i a altres fonts d’ingressos, com ara la Seguretat Social i els plans de cotització definida, podreu proporcionar ingressos suficients, els vostres estalvis personals s’afegiran a la barreja i tindreu més diners dels que necessiteu. Si arribeu a la jubilació i no tingueu prou altres fonts d’ingressos, també podreu confiar en l’ou niu que heu creat. (Per a informació relacionada, vegeu "Com afecta la meva feina a temps parcial a la Seguretat Social?")