Consultora d’inversions
Un consultor d’inversions es refereix a un professional que proporciona als inversors productes d’inversió, assessorament i / o planificació. Els consultors d’inversió treballen en profunditat a l’hora de formular estratègies d’inversió per als clients, ajudant-los a complir les seves necessitats i assolir els seus objectius financers.
Els consultors d’inversió tenen experiència en moltes facetes del món financer i poden treballar per a un banc, una empresa d’inversions o per si mateixos. Normalment s’educen en un camp financer, han de tenir experiència en la indústria dels serveis financers i han de tenir llicència per treballar.
Comprensió dels consultors d'inversió
Un consultor d’inversions treballa amb els clients per formar una estratègia d’inversió. Els clients poden ser particulars o empreses: petites empreses per a empreses més grans. El consultor en inversions és responsable de revisar la situació financera del client i elaborar un pla per assolir els seus objectius. Algunes de les seves funcions inclouen controlar activament les inversions del client i treballar amb ells a mesura que els objectius financers canvien amb el pas del temps. A causa de la naturalesa del seu treball, molts consultors d'inversió desenvolupen una relació laboral a llarg termini amb els seus clients.
Aquests professionals financers treballen en diferents escenaris, inclosos bancs, empreses de gestió d’actius, empreses d’inversions privades o poden treballar de manera independent. Proporcionen un servei important als seus clients, ajudant-los a organitzar les seves finances i millorar-ne
situació financera. Molts consultors d'inversions tenen sovint experiència en planificació fiscal i immobiliària, assignació d'actius, gestió de riscos, planificació educativa i jubilació.
Per convertir-se en consultor d’inversions requereix un títol universitari i experiència laboral. Algunes de les habilitats importants que necessita un consultor d’inversions són la resolució de problemes, les matemàtiques i la capacitat de comunicar-se. Aquesta última habilitat és important perquè els consultors poden necessitar explicar idees financeres complexes als seus clients.
Els consultors d’inversió reben retribucions mitjançant comissions de cobrament i / o comissió i també poden rebre un salari fixat. Payscale.com va informar que el salari mitjà anual d’un consultor d’inversions va ser de 67.984 dòlars, el que es tradueix en 21, 99 dòlars la hora. L'ocupació més propera a un consultor d'inversions de l'Oficina d'Estadístiques del Treball dels Estats Units és un assessor financer personal. La remuneració mediana d’un assessor financer personal el 2018 era de 42, 73 dòlars l’hora o 88, 890 dòlars anuals. Es preveia que el mercat de treball dels assessors financers personals creixeria un 15% t entre el 2016 i el 2026.
Compres per emportar
- Un consultor d’inversions es refereix a un professional que proporciona als inversors productes d’inversió, assessorament i / o planificació.
- Treballen a fons a l’hora de formular estratègies d’inversió per als clients, ajudant-los a complir les seves necessitats i assolir els seus objectius financers.
- Algunes de les seves funcions inclouen controlar activament les inversions del client i treballar amb ells a mesura que els objectius financers canvien amb el pas del temps.
- Per convertir-se en consultor d’inversions requereix un títol universitari i experiència laboral i han de tenir llicència per treballar.
Tipus de Consultors d’Inversió
Els consultors d’inversió s’inclouen en quatre categories principals:
- Representants registrats : són consultors d’inversions que reben una comissió per vendre productes d’inversió i assegurances, com ara borsistes i representants bancaris. Treballen per a les empreses conegudes com a vendes: organitzacions financeres que creen, promouen i venen instruments financers. Els representants registrats normalment tenen una llicència Sèrie 6 o Sèrie 7.
- Planificadors financers: Els consultors d’inversions que gestionen les finances personals dels seus clients són coneguts com a planificadors financers. Poden desenvolupar un pla financer per ajudar un client a gestionar les taxes de matrícula universitària. Els planificadors financers qualificats disposen d’un certificat de Planificador financer certificat (CFP), de comptable públic certificat (CPA) o d’un certificat especialista en finances personals (PFS).
- Assessors financers: Aquests consultors d’inversions ofereixen assessorament financer general i personalitzat. Es compensen mitjançant taxes i se solen tenir una llicència Sèrie 65 o 66.
- Administradors de diners: els consultors d’inversió que prenen decisions d’inversió en nom del client s’anomenen gestors de diners. Els gestors de diners treballen per a empreses de gestió d’actius, gestors de fons o fons de cobertura, que es coneixen com a companyies de compra.
Qualificacions per a consultors d'inversió
Els consultors d’inversió solen tenir un títol de llicenciat o llicenciat en disciplines relacionades amb les finances com la comptabilitat, l’empresa o l’economia. Tot i que no és un requisit, també poden completar treballs d'inversió, impostos, gestió de riscos i planificació immobiliària.
Els consultors d’inversió han de tenir llicència per treballar als Estats Units.
Als Estats Units, la majoria de consultors d’inversions tenen llicència per l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA), que és un regulador independent. La Comissió de Valors i Valors (SEC) supervisa les activitats dels consultors d’inversió des del govern.
Elecció d’un consultor d’inversions
Investigueu els antecedents d’un consultor d’inversions abans de contractar els seus serveis. Reviseu els registres de compliment i comproveu si hi ha incompliments greus. Per exemple, comproveu si s’han investigat per a la comercialització privilegiada. També és prudent comprovar el seu estat fiduciari i el seu historial penal.
Comproveu les certificacions d’un consultor en inversions per assegurar-se que posseeixi les llicències correctes. Avaluar la seva pertinença en formació i associació per determinar si tenen l'experiència i l'experiència necessàries.
Abans de seleccionar un consultor d’inversions, sempre convé organitzar una reunió presencial per determinar si entenen els vostres objectius financers i si són accessibles. Pregunteu sobre comissions i si reben comissions.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.