Custodians de l'IRA que pagaran per superar un import de 401 (k)

Quan abandoneu un lloc de treball, sovint teniu la decisió sobre què fer amb el vostre compte de jubilació basat en el lloc de treball 401 (k) o amb un altre tipus de llocs de treball. Podeu deixar-ho al seu lloc (suposant que l’antiga empresa o l’administrador del pla permet que els ex-empleats ho facin) o bé el pagueu en efectiu. Però, a menys que et retiri i / o necessiti fons immediatament, el curs més intel·ligent sol passar per sobre del compte.

Compres per emportar

• Quan abandoneu el lloc de treball, l'estratègia més avantatjosa és un fet de capgròs de fons de jubilació de 401 (k) en un compte individual de jubilació (IRA).
• A la vostra direcció, el vostre empresari pot transferir el vostre 401 (k) directament a l’IRA, evitant pagaments i penalitzacions d’impostos.
• Molts bancs, corretges i empreses d’inversió ofereixen bonificacions en efectiu i operacions gratuïtes si establiu un IRA de transferència amb elles; com més invertiu, majors són els avantatges.

Un desplegament és quan retireu diners en efectiu o altres actius d’un pla de jubilació elegible i aporteu tots o part d’ells en un termini de 60 dies a un altre pla de jubilació elegible, generalment, un IRA de rollover que vau establir. D’aquesta manera, mantindreu l’estat diferit d’impost del vostre compte de jubilació, consolideu tots els comptes de jubilació per a una gestió més fàcil i, perquè és el vostre compte, podreu beneficiar-vos d’una major flexibilitat inversora. Sota aquesta opció, demanaria a l'administrador del pla que realitzi una transferència directa i sense impostos de fons del pla de l'antic empleador a un IRA en una institució financera que escollís.

La gran elecció

Ah, però quina institució financera ha de triar? Els IRA són grans empreses per a bancs i empreses d’inversió. Moltes empreses ofereixen incentius, en forma de partits i bonificacions, per animar-vos a inscriure-s’hi.

Tot i que les ofertes varien, algunes condicions són estàndard. Per obtenir els avantatges, la majoria d’institucions requereixen que dipositeu els diners en els 60 dies posteriors a l’obertura del compte (cosa que voldríeu fer de totes maneres, per evitar que us tributin la retirada del vostre compte anterior). Tot el que necessiteu és que el compte resti obert i es financi íntegrament amb l’import inicial de la bonificació durant almenys 12 mesos, o bé es revertirà la bonificació.

Sovint, podeu arrossegar els seus actius "en espècie", és a dir, que les accions, les obligacions o els fons mutuals que posseïu al vostre 401 (k) es transfereixen directament al nou IRA de captació; tanmateix, alguns actius, com ara fons propietaris o opcions per accions de l'empresa, podrien haver de ser liquidats.

A continuació, es detallen quatre institucions financeres que ofereixen bonificacions d’efectiu especialment boniques per transmetre el vostre compte de jubilació. És actual a juliol de 2019, però les condicions canvien tot el temps. Penseu en aquesta llista com una guia general de referència per al tipus d’incentius que hi ha i com funcionen. Per descomptat, quan considereu un d'aquests llocs o qualsevol institució específica, assegureu-vos de llegir la lletra petita del contracte abans de configurar un compte.

Assegureu-vos també d’obrir el tipus adequat d’IR: si teniu un pla tradicional 401 (k), voldreu obrir un IRA tradicional; si alguna de les vostres 401 (k) estan configurades com a Roth, aquests fons haurien d’anar a un IRA Roth. Algunes persones hauran d’obrir tots dos tipus de compte.

TD Ameritrade

Si esteu interessats a rodar actius en una institució financera de negociació autogestionada, TD Ameritrade seria una excel·lent opció. L’empresa ofereix sis llindars diferents per al seu programa de bonificacions, a més d’oferir la bonificació d’efectiu més significativa de tots els programes d’incentivació de l’IRA en el sector de la indústria.

Com a mínim, si invertiu almenys 10.000 dòlars o més en un IRA, podreu obtenir 90 dies de comerç sense comissions (fins a un màxim de 300). Si teniu un saldo superior a un milió de dòlars del vostre pla de transferència de 401 (k) o de jubilació, TD Ameritrade afegirà un bonus de 2.500 dòlars al nou IRA de capçalera. A continuació es mostren els nivells de llindar i els imports corresponents de bonificacions en efectiu. Cadascun d’aquests bonus inclou 90 dies de comerç sense comissions, segons el seu lloc web.

• Bonificació en efectiu de 2.500 dòlars per un dipòsit d'1 milió o més
• Bonificació en efectiu de 1.200 dòlars per dipòsit de 500.000 $ a 999.999 $
• Bonificació en efectiu de 600 $ per dipòsit de 250.000 $ a 499.999 $
• Bonificació de 300 $ en efectiu per dipòsit de 100.000 $ a 249.999 $
• Bonificació de 100 USD en efectiu per dipòsit de 25.000 $ a 99.999 $

Merrill Edge

Merrill Edge és la filial d’inversions digital autodirigida de Bank of America i l’empresa de corretatge Merrill Lynch. Merrill Edge ha tingut èxit a través de la seva venda creuada als clients actuals del Bank of America que denuncien la seva fàcil incorporació dels seus serveis als seus comptes bancaris corrents.

Merrill Edge pagarà una bonificació en efectiu si dipositeu un import qualificatiu en un IRA o en un compte no qualificat anomenat compte de gestió d’efectiu (CMA). Si dipositeu un mínim de 20.000 dòlars, Merrill Edge ofereix una bonificació en efectiu de 100 dòlars.

Merrill Edge també ofereix una prova de 90 dies que inclou fins a 300 accions en línia o ETF en una comissió de 0 dòlars en comptes de qualsevol mida. (No s’anuncia clarament al lloc, i necessiteu un codi a l’hora d’inscriure-us, així que assegureu-vos de demanar-ho al client en línia.) Després d’aquests tres mesos, necessiteu un compte de verificació del Banc d’Amèrica per poder acollir-se a les operacions gratuïtes. .

A continuació, es mostra la llista dels nivells de dipòsit d'actius i dels imports de bonificacions en efectiu.

• Bonificació en efectiu de 600 dòlars per dipòsit de 200.000 dòlars o més
• Bonificació en efectiu de 250 dòlars per dipòsit de 100.000– $ 199.999 dòlars
• Bonificació en efectiu de 150 $ per dipòsit de $ 50.000– $ 99.999
• Bonificació de 100 USD en efectiu per dipòsit de 20.000 $ a 49.999 $

Ally Bank

Ally Bank és una opció popular per als clients que busquen rendiments superiors a la mitjana en certificats de dipòsits i comptes d’estalvi, millorat pel fet que el banc en línia no cobra cap comissió de manteniment a la majoria de comptes. Ally ofereix bonificacions en efectiu per als nous comptes de negociació autodirigida, inclosos els canvis posteriors a un 401 (k). Segons el seu lloc web, si obriu un compte i finançeu-lo als 60 dies posteriors a l'obertura, Ally us donarà un bonus en efectiu de fins a 3.500 dòlars i fins a 90 dies de comerç sense comissions.

El dipòsit mínim qualificat és de 10.000 dòlars, que obtindrà 50 dòlars i els 60 dies de comerç gratuït. Per als que més inverteixen, Ally ofereix fins a 3.500 dòlars si dipositeu 2 milions de dòlars o més. Altres ofertes sobre nous dipòsits inclouen:

• 3.500 dòlars + comerç gratuït: 2 milions de dòlars més
• 2.500 $ + operacions gratuïtes: $ 1M– $ 1, 99M
• 1.200 dòlars + operacions gratuïtes: 500.000 dòlars- 999.9 milions de dòlars
• 600 $ + operacions gratuïtes: 250 € - 499, 9 milions de dòlars
• 300 $ + operacions gratuïtes: $ 100k a 249, 9K $
• 200 $ + operacions gratuïtes: $ 25k a $ 99, 9k
• 50 $ + operacions gratuïtes: $ 10 a 24, 9 K $

Inversions de fidelitat

Fidelity Investments, més conegut pels seus fons mutus, també ofereix serveis de corredoria de serveis extensius. Amb més de 2, 5 bilions de dòlars en actius gestionats, Fidelity ofereix comissions de baix cost en comissions de la majoria de les operacions i més de 500 ETF sense comissions. Actualment, segons el seu lloc web, es millora que amb dos anys de comerç gratuït als clients nous i existents que passin fons en un nou compte IRA o corretatge.

Els termes són:

• 300 operacions per a dipòsits de 50.000 a 99.999 dòlars
• 500 operacions per a dipòsits de més de 100.000 dòlars

Disposar de dos anys en els quals fer les operacions és un període de temps força generós, en comparació amb els 90 dies que ofereixen altres empreses.

Fidelity actualment no ofereix bonificacions en efectiu per als comptes de rollover, tot i que en el passat.