Compte conjunt
Un compte conjunt és un compte bancari o de corretatge que es comparteix entre dues o més persones. Els familiars, parelles o socis comercials són molt propensos a utilitzar els comptes conjunts que tinguin un nivell de familiaritat i confiança entre ells. Normalment permet que qualsevol persona anomenada del compte tingui accés a fons que hi hagi.
Hi ha diverses formes en què es poden establir comptes, cadascuna amb les seves implicacions sobre la manera en què es pot accedir al diner o als actius al compte o com es gestiona el contingut del compte després de morir un dels propietaris conjunts.
Compres per emportar
- Un compte conjunt és un compte bancari o de corretatge compartit per dues o més persones.
- Els titulars de comptes conjunts tenen igual accés als fons, però també comparteixen la mateixa responsabilitat de les taxes o càrrecs incorreguts.
- Les transaccions realitzades mitjançant un compte conjunt poden requerir la signatura de totes les parts o només una.
Com funcionen els comptes conjunts
Els comptes conjunts funcionen igual que els comptes regulars, esperen que puguin tenir dos o més usuaris autoritzats. Es poden establir de forma permanent, com ara un compte entre una parella en què es dipositen els sous. També poden ser temporals, com ara un compte entre dues parts que aporten fons amb finalitats a curt termini.
Els comptes bancaris de manera conjunta entre dues parts es podran titular amb un "i" o un "o" entre els noms dels titulars del compte. Si el compte apareix en un compte "i", totes dues parts han de signar-se per accedir als fons. Si és un compte "o", només haureu de signar una de les parts.
Els comptes que es mantenen de manera conjunta inclouen comptes de dipòsit als bancs, com ara comptes de xec i estalvi, targetes de crèdit i altres productes de crèdit com ara préstecs, línies de crèdit (LOC) i hipoteques. La condició conjunta autoritza tots els llistats del compte en ús complet, però també la responsabilitat dels pagaments, taxes o càrrecs que incorrin.
Obrir un compte conjunt és tan senzill com obrir un compte. Les dues parts haurien d’estar presents al banc quan el compte estigui obert, ja sigui un compte de dipòsit o un altre producte com una hipoteca o un préstec. Per a les targetes de crèdit, afegir un usuari secundari o autoritzat és similar a obrir un compte conjunt. En la majoria dels casos, això requereix la signatura de la segona part.
Usos i beneficis dels comptes conjunts
Els comptes conjunts poden ser útils per als seus titulars i proporcionar diversos avantatges. Molts comptes requereixen saldos mínims, sobretot si volen accedir als avantatges d’un tipus de compte específic. En agrupar els diners junts, dues persones poden evitar aquest requisit i obtenir els avantatges del compte.
L’obertura d’un compte conjunt també pot ser de gran ajuda per a les parelles més noves que estiguin en fase de relació per combinar les seves finances. És possible que sigui més fàcil tenir un compte únic on poder dipositar els seus xecs de pagaments i efectuar pagaments pel lloguer o la hipoteca, les factures o altres deutes conjunts.
Un ancià pot resultar útil posar un dels fills o un altre usuari autoritzat als seus comptes per tal de pagar les factures i fer bancs rutinaris en nom seu i quan no puguin fer-ho pel seu compte.
Trampolies de comptes conjunts
Els comptes conjunts poden causar importants problemes de cap, perquè generalment proporcionen a totes les parts un accés il·limitat als fons. Això és especialment cert si una part és més frívola amb els diners que l’altra. Per exemple, si un cònjuge no pot controlar els seus hàbits de despesa, això afectarà l’altre cònjuge, que pot ser més frugal. El cònjuge frugal no pot impugnar les retirades o transaccions de l’altre cònjuge amb el banc perquè figuren com a titular de compte conjunt.
Una altra cosa a tenir en compte amb els comptes conjunts és que totes les parts amb accés són responsables de totes les taxes i càrrecs. Si el marit gestiona la targeta de crèdit conjunta, serà igual de responsable de pagar-la. De la mateixa manera, si el compte de comprovació conjunta entra en descàrrega general, tots dos podreu tornar el saldo al negre.
El govern pot requisar qualsevol fons en un compte conjunt per satisfer una comanda pendent. Inclouen els impostos que es poden deure, l’assistència als nens o altres guarniments ordenats pels tribunals que es puguin emetre.
El millor és que les dues parts parlin les unes amb les altres i entenguin quines responsabilitats tenen obrint un compte conjunt abans de fer-ho. Fent això, podeu evitar qualsevol problema i conflicte innecessari que pugui sorgir.
Totes les parts han de discutir els avantatges i els contres d’obrir un compte conjunt abans de fer-ho per tal d’evitar qualsevol problema que pugui sorgir.
Drets de compte conjunt
Hi ha diverses mecàniques de titulació que designen com es divideixen els fons si una de les parts del compte mor. Aquestes opcions es requereixen als comptes de corretatge.
Arrendataris conjunts amb drets de supervivència (JTWROS): Si una de les parts falleix, els béns del compte passen per l’estat de dret – fora de la llibertat provisional – a les parts supervivents.
Arrendataris en comú (TIC): això permet a cada titular conjunt del compte designar el seu propi beneficiari per a la seva part dels actius en cas de defalliment. En lloc de transferir l'estat de dret al segon titular del compte, els béns es passen al beneficiari. A més, és possible que els actius no es divideixin automàticament 50/50. La designació TIC permet als arrendataris dividir la propietat de la propietat de la manera que trien.
Opció dels arrendataris conjunts: si seleccioneu aquesta opció, cal dividir 50/50 dels actius al compte conjunt.