Conegui el teu client (KYC)
Conegui el vostre client o Conegui el vostre client és un estàndard de la indústria d’inversions que assegura que els assessors d’inversió coneguin informació detallada sobre la tolerància al risc, els coneixements d’inversió i la seva situació financera. KYC protegeix tant clients com assessors d’inversions. Els clients estan protegits pel fet que el seu assessor d’inversions sàpiga quines inversions s’adapten millor a les seves situacions personals. Els assessors d’inversió estan protegits per saber què poden i no poden incloure a la cartera de clients. El compliment de KYC sol comportar requisits i polítiques com ara la gestió del risc, les polítiques d’acceptació del client i el control de transaccions.
Conèixer el vostre client (KYC)
La regla Conèixer el vostre client (KYC) és un requisit ètic per a aquells de la indústria de valors que tracten amb clients durant l’obertura i el manteniment de comptes. Hi ha dues regles que es van implementar al juliol del 2012 que tracten aquest tema conjuntament: la Regla 2090 de la Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA) i Coneix el vostre client i la Regla 2111 de FINRA (Idoneïtat). Aquestes regles estan establertes per protegir tant el broker com el client i de manera que els corredors i empreses tractin de forma equitativa amb els clients.
La regla de coneixement de la vostra clientela 2090 estableix essencialment que tots els corredors han de fer un esforç raonable a l’hora d’obrir i mantenir comptes de client. És un requisit conèixer i guardar registres sobre els fets essencials de cada client, així com identificar cada persona que té autoritat per actuar en nom del client.
La regla KYC és important al començament d’una relació client-corredor per establir els fets essencials de cada client abans que es facin cap recomanació. Els fets essencials són els requerits per donar servei eficaçment al compte del client i per tenir coneixement de qualsevol instrucció especial de gestió del compte. Així mateix, el corredor de serveis ha de familiaritzar-se amb cada persona que té autoritat per actuar en nom del client i ha de complir totes les lleis, regulacions i normes de la indústria de valors.
Regla d'aptitud
Tal com es troba a les Normes de pràctiques justes de FINRA, la Regla 2111 compleix la norma KYC i cobreix el tema de fer recomanacions. La Regla 2111 de la idoneïtat té en compte que un corredor de negocis ha de tenir motius raonables a l'hora de fer una recomanació adequada per a un client en funció de la situació i les necessitats financeres del client. Aquesta responsabilitat significa que el corredor de negocis ha realitzat una revisió completa dels fets actuals i el perfil del client, inclosos els altres valors del client abans de realitzar qualsevol compra, venda o intercanvi d’una garantia.
Establiment d'un perfil de client
Els assessors i empreses d’inversió són responsables de conèixer la situació financera de cada client explorant i recollint l’edat del client, altres inversions, l’estat fiscal, les necessitats financeres, l’experiència d’inversions, l’horitzó de temps d’inversió, les necessitats de liquiditat i la tolerància al risc. La SEC exigeix que un nou client proporcione informació financera detallada que inclogui nom, data de naixement, adreça, estat d’ocupació, ingressos anuals, valor net, objectius d’inversió i números d’identificació abans d’obrir un compte.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.