Assegurança de vida

Què és l’assegurança de vida?

L’assegurança de vida és un contracte entre l’assegurador i el prenedor de l’assegurança en el qual l’assegurador garanteix el pagament d’una prestació per defunció a beneficiaris designats a la mort de l’assegurat. La companyia d’assegurances promet una prestació de defunció en consideració al pagament de la prima per part de l’assegurat.

1:10

Assegurança de vida

Comprendre l'assegurança de vida

L’assegurança de vida té com a finalitat proporcionar protecció financera als supervivents en situació de dependència després de la mort d’un assegurat. És imprescindible que els sol·licitants analitzin la seva situació financera i determinin el nivell de vida necessari per als seus supervivents dependents abans de comprar una assegurança de vida. Els agents o corredors d’assegurances de vida són fonamentals per avaluar les necessitats i establir el tipus d’assegurança de vida més adequat per cobrir aquestes necessitats. Hi ha disponibles diversos canals d’assegurança de vida incloent-hi pòlisses de vida sencera, durada, vida universal i vida universal variable (VUL). És prudent revalorar les necessitats d’assegurança de vida anualment o després d’esdeveniments importants de vida com el matrimoni, el divorci, el naixement o l’adopció d’un fill i compres importants, com una casa.

Com funciona l'assegurança de vida

Hi ha tres components principals d’una assegurança de vida.

1. La prestació per defunció és la quantitat de diners que la companyia d’assegurances garanteix als beneficiaris identificats a la pòlissa després de la mort de l’assegurat. L’assegurat triarà la quantitat de prestació de mort desitjada en funció de les necessitats futures estimades dels hereus supervivents. La companyia d’assegurances determinarà si hi ha un interès assegurador i si l’assegurat reuneix la cobertura en funció dels requisits de subscripció de l’empresa.
2. Els pagaments premium s’estableixen mitjançant estadístiques basades actuàriament. L’asseguradora determinarà el cost de l’assegurança (COI) o l’import necessari per cobrir els costos de mortalitat, les taxes d’administració i altres taxes de manteniment de la pòlissa. Altres factors que influeixen en la prima són l’edat de l’assegurat, la història clínica, els riscos laborals i la propensió al risc personal. L’asseguradora es mantindrà obligada a pagar la prestació per defunció si es presenten les primes segons es requereixi. Amb les pòlisses a termini, l’import de la prima inclou el cost de l’assegurança (COI). En el cas de polítiques permanents o universals, l’import de la prima consisteix en el COI i un import de valor en efectiu.
3. El valor en efectiu de l’assegurança de vida permanent o universal és un component que té dos propòsits. Es tracta d’un compte d’estalvi que pot utilitzar el prenedor de l’assegurança durant la vida de l’assegurat, amb efectius acumulats de forma diferida d’impostos. Algunes polítiques poden tenir restriccions a les retirades en funció de l’ús dels diners retirats. El segon objectiu del valor en efectiu és compensar l’augment del cost o proporcionar una assegurança a mesura que l’assegurat envelleixi.

Genets d’assegurança de vida

Moltes companyies d’assegurances ofereixen als prenedors l’opció de personalitzar les seves pòlisses per satisfer les seves necessitats personals. Els genets són la forma més comuna que un titular de la política pugui modificar el seu pla. Hi ha molts motoristes, però la disponibilitat depèn del proveïdor.

• El motorista de prestacions de mort accidental proporciona una cobertura addicional d’assegurança de vida en cas de mort accidental de l’assegurat.
• La renúncia al premi del ciclista garanteix la renúncia a les primes si el prenedor queda incapacitat i no pot treballar.
• El genet de la renda per discapacitat paga una renda mensual en cas que el prenedor de l'assegurança quedin incapacitats.
• Després del diagnòstic de malaltia terminal, el genet de beneficis accelerats per mort (ADB) permet a l'assegurat cobrar una part o tota la prestació per mort.

Cada pòlissa és exclusiva de l’assegurat i l’assegurador. La revisió del document de la política és necessària per comprendre la cobertura vigent i si cal cobertura addicional.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Assegurança de vida de cobertura L’assegurança de vida a termini és un tipus d’assegurança de vida que garanteix el pagament d’una prestació per mort durant un període de temps determinat. més Enfocament de les necessitats Definició El plantejament de les necessitats és un mètode per calcular la quantitat d’assegurança de vida que necessita una persona o una família per cobrir les seves necessitats i despeses. més Assegurança de vida universal L’assegurança de vida universal és una assegurança de vida permanent amb un component d’estalvi d’inversions i primes baixes. més Prestació addicional per defunció La quantitat que es paga al beneficiari d’un contracte d’assegurança de vida diferent de la prestació de mort original. més Què és l'assegurança de vida sencera? L’assegurança de vida sencera proporciona una cobertura de la vida de l’assegurat i ofereix un component d’estalvi per a l’acumulació de valor en efectiu. més Assegurança de vida voluntària Assegurança de vida voluntària. un benefici opcional que solen oferir els empresaris, és un pla que proporciona una prestació en efectiu a la mort de l'assegurat. més Enllaços de socis