Definició del comitè de préstec
Què és un comitè de préstec?Un comitè de préstec és el comitè de préstec o de gestió d'un banc o una altra institució de préstec. Generalment està format per oficials de nivell superior amb autoritat de gestió. El comitè de préstecs analitza i posteriorment aprova o rebutja qualsevol préstec que l'oficial de préstecs inicial no tingui l'autoritat d'aprovar. El comitè s'assegura que el préstec compleix la política de préstec estàndard de la institució. Si ho fa, el comitè pot acordar finançar i desemborsar el préstec amb un compromís vinculant.
Com funciona un Comitè de Préstec
Un comitè de préstecs sol ser responsable de les revisions periòdiques de crèdit dels préstecs vençuts del banc, que són els termes que finalitzen. Per exemple, un préstec de deu anys en el seu novè any seria un préstec a venciment. De vegades, un banc pot ampliar la facilitat de crèdit original. Tanmateix, el comitè de préstecs ha de vetllar perquè això es faci d’acord amb un procediment adequat. Per al banc, és important assegurar-se que la solvència de la prestació creditícia no s’ha deteriorat.
Per determinar la solvència d’un préstec, un comitè de préstec realitzarà una valoració que inclogui factors com ara l’historial d’amortitzacions i el punt de crèdit anteriors del prestatari, juntament amb la quantitat d’actius i passius disponibles al balanç de la persona.
Un comitè de préstecs analitza i, posteriorment, aprova o rebutja qualsevol préstec que l’oficial inicial de préstecs no tingui l’autoritat d’aprovar.
Tres grans agències dels Estats Units (Experian, Transunion i Equifax) informen, actualitzen i emmagatzemen la història de crèdit dels consumidors, que els comitès de préstec incorporen a la seva decisió d’estendre el crèdit a un prestatari. Els cinc principals factors que utilitzen aquestes agències per calcular una puntuació de crèdit són l’historial de pagaments, la quantitat total que s’ha deure, la durada de l’historial de crèdits, els tipus de crèdit i el nou crèdit.
Un comitè de préstecs també determina quines accions de cobrament s’haurien de realitzar amb els préstecs per demora. Depenent de la política de la institució prestadora, un cop que un prestatari hagi perdut la seva data de venciment, el comitè pot cobrar immediatament una taxa de demora o permetre que el prestatari entri en un període de gràcia. Per tal de situar el compte en bon estat, el prestatari ha de realitzar els pagaments mínims requerits, incloses les taxes de retard. Les persones o empreses que tinguin un termini de 30 dies abans del pagament de préstecs solen trobar que el compte morós ha afectat el seu informe de crèdit.
Finalment, un comitè de préstecs també es farà càrrec de que el banc compleixi totes les regulacions. Això pot incloure no només els procediments de préstec, sinó també els problemes de fallida i de recepció i fins i tot de revisar els materials de màrqueting.