Definició de bloqueig de préstec
Un bloqueig de préstec es refereix a la promesa del prestador d’oferir a un prestatari un tipus d’interès especificat sobre una hipoteca i mantenir aquesta taxa durant un període de temps acordat.
Com funciona un bloqueig de préstec
Un bloqueig de préstecs garanteix a un prestatari que, un cop prestat, li prestarà un préstec amb un tipus d’interès especificat. Típicament, els prestadors ofereixen pressupostos a prestataris potencials que reflecteixen els tipus d’interès vigents en el moment de l’oferta, en lloc de la liquidació. La taxa cotitzada també inclourà un marge del prestador. Les tarifes poden pujar o baixar abans del tancament, de manera que un bloqueig de préstec proporciona al prestatari protecció contra un augment dels tipus d’interès durant el període de bloqueig. Un prestador oferirà de vegades un bloqueig de préstec com a tarifa específica més un nombre de punts. Els punts representen una quota pagada en l'origen d'un préstec per rebre un tipus d'interès més baix durant la vida del préstec.
Si les taxes baixen, el prestatari pot tenir l'opció de retirar-se del contracte. La probabilitat d'aquest desistiment és coneguda com a risc d'abandonament del prestador. El prestatari ha de tenir molta cura, però, per assegurar-se que l’acord de bloqueig permet la retirada.
En alguns casos en què les taxes prevalents disminueixen durant el període de bloqueig, el prestatari pot tenir l'opció d'aprofitar una provisió variable a fi de bloquejar una nova tarifa més baixa. Com en qualsevol característica que augmenta el risc de tipus d’interès per al prestador, una prestació variable a la prestació només estarà disponible amb un cost addicional per al prestatari.
Els panys de préstec tenen una durada general de 30 o 60 dies. Com a mínim, han de cobrir el període necessari perquè el prestador tramiti la sol·licitud de préstec del prestatari. Un exemple de curt període de bloqueig és aquell que caduca poc després de finalitzar el procés d’aprovació del préstec. En alguns casos, aquest període de bloqueig pot ser curt com a pocs dies. Un prestatari pot negociar els termes d’un bloqueig de préstec i sovint ampliar el termini de la resclosa per una taxa o per una taxa lleugerament més elevada.
Un pany de préstec proporciona al prestatari protecció contra un augment dels tipus d’interès durant el període de bloqueig.
Bloqueig de préstecs i compromís de préstec
Val la pena distingir entre un bloqueig de préstec i un compromís de préstec. Un compromís de préstec pot referir-se a una línia comercial de crèdit, però quan s'utilitza en referència a un acord hipotecari, el terme fa referència a la intenció del prestador de prestar una quantitat determinada en un punt no especificat en el futur. El compromís pot contenir o no un bloqueig de préstec. Generalment, un prestatari utilitza el compromís del prestador per fer la seva oferta més atractiva per al venedor d'una propietat en un entorn de licitació competitiva.