Deute mèdic: què fer quan no es pot pagar

Què passa si teniu deute mèdic acumulat i no teniu forma de pagar-lo quan sigui degut? Les persones sovint se senten avergonyides del seu deute mèdic, veient-ho com la seva obligació moral de pagar les seves factures i un fracàs personal que no poden pagar-los.

Les conseqüències poden ser greus. Les persones poden renunciar a la cura que necessiten, incloses cites al metge, proves, tractaments i medicaments amb recepta mèdica, informa la Kaiser Family Foundation (KFF), una anàlisi de polítiques de salut sense ànim de lucre. Poden lluitar per pagar altres factures, esgotar els seus estalvis a llarg termini, danyar el seu crèdit i fins i tot declarar en fallida: tots els problemes que poden trigar anys a superar-se.

El deute mèdic és més comú del que es pensa

No és un fracàs personal, però; és una afecció comuna. Un informe del 2016 de KFF i The New York Times va trobar que aproximadament una quarta part dels nord-americans entre 18 i 64 anys tenen problemes per pagar les factures mèdiques i gairebé la meitat asseguren que l’impacte en les seves famílies ha estat important. I el problema no afecta només les llars de baixos ingressos o els consumidors no assegurats; els que tenen ingressos robusts i assegurança també poden afrontar-lo.

Les persones responen habitualment al deute mèdic retardant les vacances i les compres importants de la llar, retallant les despeses de la llar, treballant més, prenent préstecs a amics i familiars i aprofitant els comptes d’estalvi de jubilació o universitat.

Si teniu un deute mèdic que no podeu pagar, proveu aquests consells per reduir el que deveu, per tal de minimitzar els efectes de les vostres factures sobre les vostres finances, salut i futur.

Comproveu si hi ha errors

Diverses fonts us diran que entre el 7% i el 90% de les factures mèdiques contenen errors.

El veritable percentatge és l’endevinació de qualsevol, però el missatge és clar: moltes factures mèdiques contenen errors. Com que aquests errors us poden costar molts diners, heu de buscar-los.

Com es poden trobar errors en les factures mèdiques? Sean Fox, copresident de Freedom Debt Relief, una empresa amb seu a San Mateo, Califòrnia que ha ajudat a 450.000 milions de nord-americans a sortir del deute, diu començar per revisar l’explicació de les declaracions de beneficis de l’asseguradora, idealment després de rebre-les. Busqueu articles duplicats, serveis que no vau rebre, serveis que no reconeixeu i càrrecs que hauria d’haver cobert l’assegurança. A més, reviseu les factures dels vostres proveïdors de salut per assegurar-vos que la vostra assegurança els ha pagat de forma precisa. Assenyala la teva companyia d’assegurances o el departament de facturació del teu proveïdor per aclarir qualsevol cosa que no entenguis o per trobar possibles errors ”, afirma.

Una tècnica més avançada és obtenir còpies dels vostres historials mèdics i intentar comparar-les amb les despeses per les quals us han cobrat. És possible que necessiteu ajuda d’un expert per assegurar aquests registres i donar-li sentit a tot. Més sobre això en un moment.

Negocia la teva factura

Si voleu negociar la vostra factura, parleu amb el gestor de facturació mèdic del vostre proveïdor de serveis de salut, la persona que realment té l’autoritat de rebaixar la factura. No espereu fins que la vostra factura no es produeixi en el cobrament o en les recaptacions, moment en què la vostra puntuació de crèdit es farà greument danyada. Parli amb algú tan aviat com rebi la factura i hagi comprovat la seva exactitud.

Si teniu uns ingressos baixos o teniu problemes financers —tot i que es veuen perjudicats íntegrament a les vostres factures mèdiques—, sol·liciteu ajuda. L’atenció benèfica de l’hospital pot estar disponible en funció dels vostres ingressos i estalvis. De fet, segons Fox, alguns hospitals estan obligats per la legislació estatal per proporcionar serveis gratuïts o reduïts a pacients de baixos ingressos. Tan aviat com arribin les factures, aviseu als vostres proveïdors si els problemes mèdics han afectat els vostres ingressos i la vostra capacitat de pagament.

Una de les estratègies per justificar tarifes més baixes és comparar el preu que us va rebre la facturació amb un preu mitjà o just cobrat per altres proveïdors de la vostra zona. Utilitzeu un lloc web com ara New Choice Health o Healthbook Bluebook per obtenir una idea del que haureu de pagar. Si teniu una assegurança mèdica, el lloc web de l’assegurador també pot tenir una eina que us permetrà obtenir un cost d’atenció estimat per a diversos tràmits.

Al seu lloc web, Medical Billing Advocates of America recomana començar demanant un descompte agressiu per al pagament immediat, dient alguna cosa així com: “Si et pago el 30% ara mateix, cancel·laràs la resta?” Aquesta estratègia pot funcionar perquè el teu proveïdor estalviareu temps i diners si no us haureu de sol·licitar el pagament durant mesos o anys.

Si no us podeu permetre pagar fins i tot un percentatge de la factura completa immediatament, intenteu demanar un descompte del 25% si feu un pagament inicial. Una estratègia menys agressiva és preguntar-se si el proveïdor li cobrarà la quota descomptada que paga Medicare o Medicaid. Si no podeu organitzar un pagament reduït, pregunteu sobre un pla de pagament d’interès zero. Siguin quins són els termes que el proveïdor accepta, assegureu-vos que els feu arribar per escrit.

Obteniu ajuda exterior

Pocs són experts en facturació mèdica. Una bona opció és obtenir l’ajuda d’algú que sigui: un treballador de casos mèdics, un negociador de deutes o un defensor de la facturació mèdica. Aquests professionals podrien reduir el que deveu quan no podeu o són massa tímids per provar-los.

Els defensors de la facturació mèdica són agents d’assegurances, infermeres, advocats i administradors sanitaris que poden ajudar a desxifrar i rebaixar les factures. Buscaran errors, negociaran factures i apel·laran càrrecs excessius. Penseu que pagueu un advocat al voltant del 30% de l’import pel qual reduïu la factura.

Fox també pot demanar que parli amb un treballador de casos del vostre hospital o companyia d’assegurances si necessiteu ajuda per comprendre les factures i resoldre problemes de pagament. Un treballador de casos pot referir-se a organitzacions benèfiques, esglésies, organitzacions comunitàries i agències governamentals que puguin oferir ajuda financera.

Si el deute mèdic us ha provocat incorporar altres tipus de deute que també pagueu, utilitzeu el Consell de Crèdit Just Americà per trobar una empresa d’ajuda de deutes de bona reputació que us pugui ajudar a reduir el vostre saldo principal i / o els tipus d’interès dels vostres. deutes per ajudar-lo a pagar i restablir el vostre crèdit.

La línia de fons

No hi ha vergonya en no poder pagar les factures mèdiques. Per molt elevats que tingueu els vostres ingressos o el ben assegurat que tingueu, els problemes mèdics costosos derivats d’accidents, malalties i l’economia sanitària del nostre país ens poden afectar.

Aquests problemes solen estar completament fora del nostre control, així que prengueu el control del que podeu. Assegureu-vos que les factures mèdiques són exactes. Negocieu les factures més baixes i els plans de pagament sense interessos. I si no podeu gestionar aquestes tasques pel vostre compte, necessiteu ajuda extra d’un expert.