Hi ha més assessors independents, sense pesar

El bricolatge no és només per als inversors: els assessors financers estan fent cada cop més la via independent, transformant una indústria dominada des de fa temps per grans empreses de corredoria i botigues. I resulta que els assessors estan contents que hagin fet el canvi. Més del 90% dels enquestats a una enquesta realitzada per Schwab Advisor Services, de Charles Schwab, no lamenta la seva decisió de fer-ho sol.

"Els assessors independents són la història de creixement de la indústria d'assessorament", va dir Jonathan Beatty, vicepresident sènior, cap de vendes i gestió de relacions de Schwab Advisor Services. “Continuarem veient l’acceleració a mesura que més assessors decideixin passar al model independent, confiats en el coneixement que és una millor manera de servir als clients alhora que oferim l’oportunitat de construir i fer créixer una cosa pròpia. ”

Compres per emportar

• Els assessors financers tenen cada vegada més opcions de distribuir-se com a independents com a assessor d’inversions registrades (RIA) en lloc de ser empleats d’una empresa.
• El fet de ser un RIA us proporciona independència i flexibilitat i no cal que compartiu les vostres comissions ni pagueu l’espai de taquilla en una intermediació.
• El que perdreu és el suport administratiu i de vendes i de mercat, l’espai d’oficines, la formació i el suport financer, regulatori i legal de les empreses més grans.
• Les RIA independents, però, solen declarar ser més feliços i fer ingressos més alts.

Creixement en empreses consultives independents

Rebobina diversos anys i la majoria d'assessors financers van estar lligats a una empresa més gran, ja sigui un gran banc de Wall Street o una corredoria regional. Però en els darrers anys, més assessors han donat el salt per convertir-se en assessors independents amb ajuda de la talla de Charles Schwab, que ofereix serveis de comerç, compensació i altres serveis per donar suport a aquest model de negoci, i Dynasty Financial Partners, que proporciona una gestió de riquesa. i plataformes tecnològiques per a empreses d'assessorament financer selectes independents.

Amb el mercat de RIA que preveu un fort creixement en els pròxims anys, Schwab i alguns dels seus companys, com Fidelity Investments i TD Ameritrade, han experimentat una recollida de negocis més recentment gràcies a una onada de corredors saltant un vaixell de gust de Merrill Lynch i Morgan Stanley, amb l'objectiu d'obtenir més control sobre les seves pròpies línies de negoci. Els canvis en la regla de confiança també han provocat un augment del model de negoci RIA. Cerulli Associates, per exemple, preveu que les RIA podrien controlar més actius que les principals corredories de serveis combinades el 2020.

Els RIA són més feliços, guanyen més diners

Al seu estudi Sophomore Independent Advisor, publicat el març del 2018, Schwab Advisor Services va enquestar assessors financers independents i va trobar que dels que van fer el salt, la majoria, més del 90%, van dir que no tenen cap lament i van prendre la mateixa decisió tot. un altre cop. A més, els mateixos enquestats van respondre que estan més feliços ara que són independents. L’enquesta va trobar que les RIAs s’han beneficiat no només de la independència que aporta les llibertats, sinó també des d’una perspectiva d’ingressos, i set de cada deu han dit que han augmentat els ingressos des de la independència.

Si bé el 94% dels votants va dir que convertir-se en un RIA es va veure impulsat pel desig de fer allò que convé als seus clients, el 73% va manifestar que era construir una relació millor i a llarg termini amb els clients. Aquesta filosofia de "fer bé per als clients" sembla estar donant els seus fruits, almenys amb els enquestats per Schwab. L'enquesta va trobar que prop de la meitat dels assessors, o el 48%, creuen que treballar amb un fiduciari és el benefici més important per als clients, mentre que els assessors han dit que han mantingut un 87% mitjà dels seus clients després d'haver estat independents.

Els RIA encara haurien de començar la seva carrera a corretatge?

Prendre la decisió de comerciar la comoditat i la protecció de treballar per a una gran empresa per convertir-se en el seu propi propietari de negocis pot ser intimidant, però un cop els assessors financers van decidir prendre el pas, no es van recolzar en els llorers. Schwab va comprovar que dos terços dels assessors van dir que va trigar menys de tres anys a prendre la decisió de passar a un model RIA i, quan ho van fer, el 90% dels assessors van passar a un any. No és d’estranyar, la majoria dels assessors de l’enquesta havien començat en un banc de servei complet o una empresa de corredoria de serveis o estaven contractats en corredors nacionals o regionals abans de passar al model independent.

De les persones que van començar en un banc o corretatge, el 33% va dir que va triar aquest camí per obtenir l'experiència necessària. I encara que aquesta trajectòria professional és encara molt freqüentada entre els nous assessors que acaben d’entrar en la indústria de la gestió de la riquesa, Schwab Advisor Services i Dynasty Financial Partners veuen una alternativa per als joves assessors. Shirl Penney, president i conseller delegat de la dinastia, descriu que és independent de l’aprenentatge d’una llengua estrangera i assenyala que els assessors volen que siguin independents, però no sols.

La línia de fons

Anar independent té els seus avantatges i els seus contres. Els serveis de suport a la RIA creixents de la indústria demostraran als nous gestors de riquesa que poden trobar un èxit independent en una comunitat solidària d’altres companys empresaris.