Equitat a casa
El patrimoni net és el valor de l’interès del propietari en la seva llar. És a dir, és el valor actual de mercat de la propietat real menys tots els drets de propietat vinculats a aquesta propietat. La quantitat d’equitat en una casa o el seu valor varia amb el pas del temps a mesura que es fan pagaments a la hipoteca i les forces del mercat tenen el valor actual d’aquest immoble.
Compres per emportar
- El patrimoni net és el valor de l’interès del propietari en la seva llar.
- Un propietari pot aprofitar el patrimoni net en forma de garantia per aconseguir un préstec en capital propi, un tipus fix o una línia de crèdit de capital propi (HELOC).
- Un descompte inicial en una llar (més del 20%) proporcionarà al propietari una quantitat més immediata de capital a casa seva que un pagament inferior.
Com funciona l'equitat de la llar
Si una part, o la totalitat, d’un habitatge es compra mitjançant una hipoteca, l’entitat prestadora té interès en l’habitatge fins que s’hagi complert l’obligació de préstec. L'equitat de la llar és la part del valor actual de l'habitatge que el propietari realment posseeix de forma gratuïta i clara.
L'equitat en una casa es pot aconseguir mitjançant un pagament inicial durant la compra inicial de l'immoble o amb pagaments hipotecaris, ja que s'assignarà a la part contractada d'aquest pagament que es faci efectiu el principal pendent. Els propietaris poden beneficiar-se de l'apreciació del valor de la propietat, ja que farà que el seu valor patrimonial augmenti.
El patrimoni net és un actiu i es considera una part del patrimoni net, però no és un actiu líquid.
Maneres d'aprofitar l'equitat de la llar
A diferència d'altres inversions, el patrimoni net no es pot convertir ràpidament en efectiu. El càlcul del patrimoni net es basa en una avaluació del valor de mercat actual del vostre immoble. Tanmateix, aquesta avaluació no garanteix que la propietat es vengui a aquest preu.
Un propietari tindria la possibilitat d’aprofitar el patrimoni net en forma de garantia per aconseguir un préstec d’equivocació a l’habitatge o una línia de crèdit de capital propi (HELOC) o HELOC de tipus fix.
Un préstec d’equitat immobiliària, de vegades anomenat segon préstec hipotecari, sol permetre’t prestar una quantitat fixa amb el patrimoni actual de l’habitatge per una taxa fixa durant un període de temps fix. Es contracten molts préstecs de renda variable per finançar grans despeses com reparacions de cases o matrícules universitàries.
Una línia de crèdit de capital propi (HELOC) és una línia de crèdit giratòria generalment amb un tipus d’interès regulable que permet prendre en préstec fins a una certa quantitat durant un període de temps. Els HELOC funcionen de manera semblant a les targetes de crèdit on podreu agafar en préstec contínuament fins a un límit aprovat mentre pagueu el saldo.
Un exemple d’equitat a casa
Si el propietari compra una casa per 100.000 dòlars, amb un descompte del 20% i cobreix els 80.000 dòlars restants amb una hipoteca, el propietari té un patrimoni net de 20.000 dòlars a la casa. Si el valor de mercat de l’habitatge es manté constant durant els pròxims 2 anys i s’apliquen 5.000 dòlars de pagaments hipotecaris al principal, el propietari ara té 25.000 dòlars en capital patrimonial.
Si el valor de mercat de l’habitatge hagués augmentat en 100.000 dòlars durant aquests dos anys i s’apliquessin els mateixos 5.000 dòlars procedents de pagaments hipotecaris al principal, el propietari tindria un patrimoni net de 125.000 dòlars.