Hipoteca sense quota

Què és una hipoteca sense quota?

Una hipoteca sense comissió és quan un prestador no cobra cap quota per sol·licituds, taxacions, subscripcions, processament, assegurances d’hipoteca privada i altres costos de tancament de tercers normalment relacionats amb les hipoteques.

Comprendre la hipoteca sense quota

Les taxes hipotecàries sense cap tipus de taxa s’incorporen al tipus d’interès del préstec. El prestador es farà càrrec de molts dels costos i taxes inicials de tancament, mentre que cobrarà un tipus d’interès lleugerament superior durant la durada del préstec. Això augmenta el pagament de la hipoteca mensual, però disminueix el diner en efectiu que el comprador paga, a més del pagament inicial. Tanmateix, els termes sense cap comissió del prestador varien. Fins i tot si es comercialitza una hipoteca sense cap tipus de quota, la majoria dels prestadors no cobriran determinats impostos, primes d’assegurança ni taxes d’advocacia. A més, sovint s’exclouen l’assegurança d’inundació, l’assegurança hipotecària privada i els impostos de transferència. Una altra possibilitat és l’amortització anticipada o les taxes de cancel·lació. Els prestadors poden exigir als prestataris que tinguin una hipoteca durant un període mínim, com ara tres anys, o que paguen una pena. I, els costos de tancament poden ser objecte d’amortització del prestatari si el préstec es tanca abans d’una determinada data. Una altra possibilitat és que un prestador pugui cobrar una penalització de prepagament per fer pagaments abans del termini. Aquestes polítiques protegeixen els beneficis del banc i asseguren que recupera l’avançament per cobrir els costos inicials de tancament. Estalviar aquests costos de tancament en una hipoteca sense cap cost pot costar milers de dòlars en interessos addicionals en el transcurs d’una hipoteca de 30 anys. Una hipoteca sense comissió té sentit financer només per als préstecs a curt termini.

Exemple hipotecari sense quota

Per exemple, si un sol·licitant busca prestar 500.000 dòlars per comprar una casa amb hipoteques de tipus fix de 30 anys. El banc # 1 ofereix una hipoteca tradicional amb un tipus d’interès fix del 4, 5 per cent i 3.000 dòlars en costos de tancament anticipat. El banc # 2 ofereix una hipoteca sense cap quota, amb un 5 per cent de costos fixos i zero de tancament. El pagament mensual amb el banc # 1 seria de 2.533, 42 dòlars. Amb el Banc número 2, 2.684, 10 dòlars o 150, 68 dòlars més cada mes. Després d’uns tres anys de pagaments amb el banc # 2, el prestatari hauria retornat els 3.000 dòlars que el prestador va pagar per endavant. Després d'això, el banc guanya 150 dòlars addicionals cada mes a causa de la taxa més elevada. Per a la durada dels 30 anys de la hipoteca, això suposaria pagar al banc 48.000 dòlars més que amb el banc # 1. Tot i això, com més petita sigui la hipoteca, menys serà el cost total. Amb el banc # 2 i propietari de la propietat durant cinc anys, l’interès afegit de la paga mensual addicional de 150 dòlars s’elevarà al voltant de 9.000 dòlars, o 3.000 dòlars addicionals per cobrir les tarifes inicials. Si cauen els tipus d’interès, els propietaris podrien refinançar-se a un tipus més baix. Tanmateix, el refinançament no seria una opció si augmentessin les taxes o els valors de propietat disminueixin.

Termes relacionats

Com funciona el mercat hipotecari primari El mercat hipotecari principal és el mercat on els prestataris poden obtenir un préstec hipotecari d’un prestador primari com un banc o banc comunitari. més Costos de tancament Definició Els costos de tancament són les despeses, més enllà del cost de la propietat, que comporten compradors i venedors per finalitzar una transacció immobiliària. més Una penalització de prepagament podria aplicar-se si paga la seva hipoteca anticipadament Una clàusula de penalització de prepagament en un contracte hipotecari estableix que es valorarà una penalització si el préstec es paga o es paga en un termini determinat. més Què és necessari en una sol·licitud d’hipoteca Una sol·licitud d’hipoteca és un document presentat per una o més persones que sol·liciten una hipoteca per comprar béns immobles. més Quotes de procedència: definició i per què es cobra Una quota d’origen és una tarifa inicial que cobra un prestador per processar una nova sol·licitud de préstec. Funciona com a compensació per posar en marxa el préstec. més efectiu obligatori L’efectiu necessari és l’import total dels fons que un comprador ha de lliurar per tancar una hipoteca o per finalitzar un refinançament d’una propietat existent. més Enllaços de socis