Banker privat: Descripció de la feina i salari mitjà

La indústria bancària atén una àmplia gamma de clients individuals i empresarials. Els bancs i les cooperatives de crèdit compten amb una gran quantitat de personal per atendre les necessitats dels seus clients, des de representants d’atenció al client fins a assessors financers fins a banquers privats. Aquestes institucions utilitzen banquers privats per proporcionar un nivell addicional de serveis als clients de gran valor net i ultra-alt (UHNW).

Conscient d'un assessor financer, un banquer privat proporciona una anàlisi en profunditat sobre les circumstàncies financeres d'una persona o d'una empresa i fa recomanacions basades en objectius específics d'inversió, planificació de finques i objectius benèfics. Els banquers privats solen treballar amb una gran institució financera, mentre que els assessors financers o els administradors de riquesa serveixen fora de l'entorn bancari. Però, què es necessita per convertir-se en banquer privat? I quant en fan? Aquest article descriu el que fa un banquer privat, l'educació i les habilitats necessàries per convertir-se en un, i el sou mitjà que algú fa en aquesta posició.

Compres per emportar

• Els banquers privats treballen en institucions financeres i atenen a persones de gran valor net i ultra-alt.
• Els deures principals inclouen gestionar les circumstàncies financeres dels clients i proporcionar-los recomanacions financeres.
• La majoria dels banquers privats tenen almenys un títol de batxiller i tenen llicència.
• Els banquers privats haurien de tenir una bona comprensió sobre la indústria bancària i una bona habilitat interpersonal i de comunicació.

Què fan els banquers privats?

Com s'ha esmentat anteriorment, els banquers privats treballen en moltes parts diferents de la indústria dels serveis financers. S'inclouen bancs, cooperatives de crèdit, bancs d'inversió i empreses de gestió de riquesa. Proporcionen serveis bancaris, d'assessorament i inversió a clients ultra rics.

Els banquers privats normalment s’assignen a clients d’una sucursal bancària específica. A diferència dels assessors financers, no tenen la responsabilitat de la prospecció continuada. Per a bancs més petits o cooperatives de crèdit, un banquer privat pot realitzar trucades telefòniques o contactar amb persones o empreses destacades per atraure nous clients de gran valor net a l’entitat financera. Els banquers privats, en col·laboració i amb el suport del banc, també poden ser els responsables d’implementar esdeveniments d’apreciació del client per assegurar un alt nivell de retenció del banc.

Avaluació de les circumstàncies del client

La part més freqüent de la feina d’un banquer privat és gestionar les circumstàncies financeres dels seus clients amb l’atenció a mantenir una forta relació entre el client i el banc. Els banquers privats comencen a gestionar els complexos assumptes financers dels clients avaluant la seva posició financera actual. Aquesta revisió consisteix en recopilar informació sobre els actius totals dels seus clients com ara propietats i interessos comercials, els saldos dels seus comptes bancaris i el valor de totes les carteres d’inversió. Els banquers privats tenen en compte les obligacions del deute del client i els objectius financers personals.

Realització de recomanacions

Després d’aplegar i avaluar informació sobre la situació financera d’un client, un banquer privat fa recomanacions sobre com posicionar inversions i estalvis per assolir els objectius del client. Aquestes recomanacions sovint inclouen posicions detallades de la cartera per als comptes d’inversió d’un client i l’assignació d’actius entre certificats de dipòsit (CD), comptes d’estalvi convencionals i altres alternatives no tradicionals destinades a preservar el capital.

Les recomanacions dels banquers privats també es poden centrar en les necessitats de planificació patrimonial, com ara establir una confiança per a un cònjuge o hereus, o obtenir l’assegurança de vida adequada per protegir els hereus de pagar impostos immobiliaris excessius.

Les HNWIs solen reduir les obligacions fiscals. Com a tal, els banquers privats fan suggeriments sobre l'eficiència fiscal en les inversions i els ingressos obtinguts a curt i llarg termini. Per ajudar a compensar alguna obligació tributària, els bancs privats sovint suggereixen que els clients tinguin en compte els avantatges financers de la filantropia. Alguns banquers privats també vetgen les organitzacions benèfiques per assegurar-se que una donació proporcionaria una deducció fiscal.

Educació i formació

La majoria d’institucions financeres exigeixen que els banquers privats tinguin almenys un títol de batxillerat. El treball de formació universitària més adequat per a una carrera professional en banca privada se centra en comptabilitat, finances o negocis. Tot i que no és necessari, una titulació de màrqueting també pot beneficiar a un banquer privat en la seva carrera professional. Les posicions en institucions financeres amb un gran nombre de clients UHNWI poden requerir un màster en finances, comptabilitat o empreses. La formació continuada s’ofereix al lloc de treball, generalment representada per treballar amb un banquer privat o un gestor de riquesa de l’entitat financera.

Com que els banquers privats solen proporcionar assessorament detallat sobre la cartera d’inversions d’un client, les posicions poden requerir certes llicències de l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) o de l’Associació d’administradors de valors nord-americans (NASAA). Les llicències FINRA normalment requerides per oferir consells d’inversió i implementar estratègies d’inversió inclouen la Sèrie 6 i la Sèrie 7, mentre que les directrius de llicències de la NASAA poden requerir una llicència Sèrie 63 o Sèrie 65.

Cadascuna de les llicències FINRA i NASAA consisteixen en realitzar un examen acreditat, juntament amb els requisits de formació continuada. Aquestes i altres designacions de la indústria i certificats professionals ajuden a establir credibilitat amb clients HNWI.

Habilitats

Els banquers privats també han de poder analitzar informació financera per crear i implementar recomanacions. És per això que han de comprendre molt bé els sistemes bancaris i financers, així com coneixements sobre pràctiques de crèdit i préstecs. També haurien d’estar al corrent d’actualitat com ara l’actualitat econòmica i de mercat. Tot i que normalment tracten amb persones amb gran valor net, els banquers privats haurien de poder tractar amb tot tipus de clients.

Els banquers privats han de ser capaços d’analitzar informació financera per crear i implementar recomanacions.

La màxima responsabilitat d’un banquer privat és mantenir relacions amb HNWIs per assegurar que els seus actius queden amb l’entitat financera. Una persona que treballa com a banquer privat ha d'establir una relació amb els individus ràpidament i crear confiança amb clients potencials o actuals. És per això que calen excel·lents habilitats interpersonals i de comunicació.

Sou

La compensació d’un banquer privat normalment es composa d’un sou base més comissions basades en un actiu sota comissió de gestió (AUM). Segons la informació més actual disponible a Payscale, els banquers privats a nivell d'entrada poden guanyar fins a 49.466 dòlars, incloent comissions i bonificacions. La compensació anual total oscil·la entre 39.000 i 126.000 dòlars. El lloc va informar que la base mitjana anual de pagaments d'un banquer privat és de 69.934 dòlars, amb 39.000 dòlars més a l'any en compensació addicional, incloses les bonificacions i les comissions.

Els banquers privats amb un llibre reduït de clients solen obtenir ingressos més baixos que els banquers privats amb un llibre de negocis establert. De la mateixa manera, els banquers privats que treballen en bancs regionals o cooperatives de crèdit són menys propensos a l'extrem superior de l'escala salarial que els que treballen per a institucions financeres nacionals més grans.

El Bureau of Statistics Statistics (BLS) inclou banquers privats amb assessors financers personals. Afirma que la indústria creixerà un 7% entre el 2018 i el 2028. Es preveu que aquest creixement sigui molt més ràpid que altres ocupacions.