fons de previsió

Què és un Fons Provident?

Un fons providencial és un sistema d’estalvi de jubilació obligatòriament gestionat pel govern que s’utilitza a Singapur, l’Índia i altres països en desenvolupament. D’alguna manera, aquests fons s’assemblen a un híbrid dels plans 401 (k) i la Seguretat Social utilitzats als Estats Units. També comparteixen alguns trets amb fons de pensions proporcionats per l'empresari. (Per a informació relacionada, vegeu "Fons Provident i Fons de Pensions: quina diferència hi ha?")

Els treballadors donen una part dels seus salaris al fons de providència i els empresaris han de contribuir en nom dels seus empleats. Els diners del fons els custodien i els gestionen el govern i se’ls retira eventualment els jubilats o, en determinats països, les seves famílies supervivents. En alguns casos, el fons també paga a persones amb discapacitat que no poden treballar.

1:17

Com funcionen els fons Providents?

Per què van començar els fons

Els diners que es conserven en els comptes d’estalvi privat continuen creixent en molts països en desenvolupament, però tot i així rarament és suficient per proporcionar a la majoria de famílies una vida còmoda a la jubilació.

El canvi social s'ha aprofundit més en el repte de la jubilació. Les societats del món en desenvolupament encara estan al dia de l’augment ràpid de la industrialització, el moviment dels ciutadans de les zones rurals als nuclis urbans i el canvi d’estructures familiars. En les societats tradicionals, per exemple, les persones grans eren proveïdes per famílies extensives. Però la disminució de la taxa de natalitat, els membres de la família molt dispersos i les expectatives de vida més llargues han fet més difícil mantenir aquesta xarxa de seguretat antiga.

Per aquests motius i molt més, els governs de molts països en desenvolupament han intervingut per proporcionar suport financer a llarg termini als jubilats i altres poblacions vulnerables. Un fons providencial finança aquest suport de manera que facilita els pagaments fins al saldo disponible i incita els empresaris i treballadors a cobrir el cost.

Contribucions i desistiments

Cada fons nacional de providència estableix els seus propis nivells de cotització mínims i màxims per als treballadors i els empresaris. Les contribucions mínimes poden variar en funció de l’edat d’un treballador. Alguns fons permeten que les persones contribueixin més als seus comptes de beneficis i que els empresaris també ho facin per beneficiar encara més els seus treballadors.

Els governs estableixen el límit d’edat en què es pot començar la retirada sense penalització. Es poden permetre algunes retirades previs a la jubilació en circumstàncies especials, com ara emergències mèdiques. A Swazilàndia, es pot reclamar el pagament dels fons per providents a qualsevol edat si el treballador està emigrant definitivament. En molts països, els que treballin una edat mínima de jubilació poden enfrontar-se a les retirades restringides fins a la jubilació completa.

Si un treballador mor abans de rebre prestacions, el seu cònjuge i fills supervivents poden rebre beneficis de supervivència.

Fons Provident vs. Seguretat Social vs. 401 (k)

Com és el cas de la Seguretat Social nord-americana, per exemple, els governs corresponen a fons proveïdors i no a institucions financeres privades. I el govern o una junta de fons de providència decideixen en gran o totalitat la forma en què s’inverteixen les contribucions. Alguns països com Singapur garanteixen fins i tot als treballadors una rendibilitat mínima de les seves aportacions, igual que els plans de seguretat social d’alguns països.

Però si els fons de providència frustren les persones que volen gestionar els seus propis diners, alguns almenys tenen comptes en nom dels membres. A continuació, els participants recuperen els diners que ells i els seus empresaris van aportar als seus propis comptes, juntament amb els rendiments d’interessos o inversions. Amb aquests fons proveïdors, la propietat i el saldo s’assemblen als acords amb un import de 401 k (EUA).

Una nota final: els fons de Providents es diferencien d’un altre vehicle utilitzat de vegades al món en desenvolupament, el fons de riquesa sobirà, que es finança a través de drets obtinguts pel desenvolupament de recursos naturals.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Thrift Estalvi Pla (TSP) Un pla d’estalvi d’estalvi (TSP) és un pla d’estalvi de jubilació dissenyat per a empleats federals i membres dels serveis uniformats. més Pilar de pensions Un pilar de pensions és un dels cinc formats de pensions establerts pel Banc Mundial, que des de llavors ha estat adoptat per molts països en reforma econòmica. més Definició del pla de pensions Un pla de pensions és un pla de jubilació que requereix que l'empresari aporti contribucions a un conjunt de fons destinats a la prestació futura del treballador. més Pla de cotització definida Definició Un pla de cotització definida és un pla d’estalvi de jubilació en què una determinada quantitat de diners es destina als empleats inscrits i / o als seus ocupadors. més Fons Central de Providents (CPF) El Fons Central de Providents és un compte de beneficis obligatoris creat per proporcionar als Singapuristes un pla de jubilació integral. més Contribucions de jubilació Una contribució per jubilació és un pagament a un pla de jubilació, pretax o després d’impostos. més Enllaços de socis