Una guia ràpida per a l’assegurança del propietari

Els propietaris novells, que lloguen una propietat residencial (casa, casa de vacances, apartament) per primera vegada, poden suposar que l’assegurança dels propietaris cobrirà tots els costos en cas de desastre natural, accident o altres esdeveniments perjudicials.

Això és un error inicial.

El més probable és que la vostra política només cobreixi les cases ocupades per propietaris. Comenceu a llogar a algú i la cobertura ja no s'aplica. I perquè els arrendataris generalment no es fan responsables quan un gran aparell funciona defectuosament, una persona pateix una lesió a la propietat (sense culpa de l’inquilí) o els robadors buiden el lloc, això significa que podríeu deixar-los assecar per aquestes o altres desgràcies. causada pels humans o per la mare natura.

Aquí és on arriba una assegurança de propietari. Aquestes polítiques tenen totes les formes i mides. abans de començar a comprar preus, considereu el que necessiteu fer front i protegir-los específicament a la vostra propietat de lloguer.

Disposicions clau

Una bona assegurança de propietat integral tindrà tres proteccions bàsiques:

• Danys a la propietat: es tracta d’una cobertura en el cas que els béns immobles o els mobles pateixin un desastre natural, incendi, mal funcionament elèctric / de gas, terratrèmol, vandalisme o inquilins irresponsables. Si és possible, intenteu obtenir una política que ofereixi el cost de substitució o el valor de substitució, en lloc del valor real (sobretot si els accessoris i el mobiliari són antics) o una quantitat forfetària predeterminada d’efectiu.
  
• Perdut d’assegurança d’ingressos perduts / per defecte de lloguer: Si alguna cosa fa que la propietat sigui totalment habitable (motlle greu, tèrmits, infestació de rata o forat), aquesta funció proporciona un reemborsament de lloguer temporal per cobrir els diners del lloguer que d’una altra manera podríeu rebre si els arrendataris podrien. estar ocupant la propietat.
  
• Protecció de responsabilitat: es tracta de la cobertura dels costos mèdics o legals que es poden produir si l’inquilí o el visitant pateix una lesió per problemes de manteniment de la propietat (com passarel·les gelades, esfondrament arquitectònic o un rusc de control d’abelles).
  

També podeu veure que els subscriptors es refereixen a paquets diferents com DP-1, DP-2 o DP-3 (DP significa "propietat habitable"). Cadascun d'aquests es refereix a diversos nivells de cobertura, essent el DP-1 el més bàsic i "os nu", i el DP-3 representant l'assegurança més completa disponible. Vegeu també La importància de l’assegurança de propietat.

Cobertura addicional

Hi ha diversos motoristes habituals les assegurances del propietari. No són tan importants com les disposicions clau esmentades anteriorment, però poden resultar útils i estalviar-vos diners a llarg termini.

• Assegurança de renda garantida: cobreix l’arrendador si un arrendatari arriba a la renda d’un lloguer (o no paga en absolut).
  
• Assegurança contra inundacions: ja que moltes assegurances d’arrendament no inclouen danys per inundacions relacionats amb desastres naturals o fontaneria municipal, aquesta cobertura val la pena afegir si la propietat es troba en una zona propensa a inundacions.
  
• Cobertura d’emergència: en cas que un inquilí us truqui per arreglar alguna cosa com un rentaplats que es filtra o es deixés bloquejar accidentalment fora de casa, aquesta funció us pot ajudar a cobrir alguns o tots els costos que heu ocasionat per viatjar a la propietat i resoldre el problema.
  

Quant costa l'assegurança del propietari?

Estudis recents demostren que la majoria dels nord-americans paguen entre 800 i 1.100 dòlars anuals per assegurar la seva llar. Tanmateix, ja que les propietats de lloguer són més propenses a danys i incidents, podeu fer-ho preveu pagar al voltant d’un 15 a un 20% més per l’assegurança del propietari a la mateixa propietat.

També hi ha una relació inversa entre el preu de les vostres primes i la durada del servei de la propietat. Espereu que pagueu encara més les primes anuals si llogueu casa durant només 12 setmanes, en lloc d’un any sencer, per exemple. El raonament és que els inquilins a curt termini tenen menys probabilitats de notar (o fins i tot esmentar) problemes de manteniment. Pot ser que siguin més descuidats o no entenguessin la disposició de la casa i la ubicació de la fontaneria, dels suports de càrrega o del cablejat elèctric. Tot això pot augmentar la probabilitat de problemes i el risc de l’asseguradora.

Quan cerqueu polítiques, assegureu-vos de preguntar al proveïdor d’assegurances dels vostres propietaris sobre les opcions de paquets. Si us registreu a l’assegurança de propietaris i propietaris a través d’una mateixa empresa, podeu rebre un descompte.

La línia de fons

Abans de decidir llogar un immoble, mireu la pòlissa d’assegurança dels propietaris. No suposeu que cobrirà danys i passius mentre no visqueu allà. Si voleu protegir la vostra llar i llogar-la també, l’assegurança del propietari és obligatòria.

També és possible que vulgueu suggerir que els vostres llogaters contractin una pòlissa d’assegurança de l’arrendador perquè els seus efectes personals tinguin cobertura en cas d’accident . ( Per a més informació, vegeu la Guia completa per convertir-se en propietari.)