Les veritables raons dels mil·lenaris no estan comprant habitatges

L'acordabilitat, el deute elevat dels estudiants i la menor disponibilitat de préstecs són només algunes de les raons per les quals els mil·lenaris no compren habitatges al ritme de les generacions anteriors. Urban Institute informa que el 37% dels mil·lenaris van tenir cases el 2015, un vuit punts percentuals més baixos que la generació X i els baby boomers a la mateixa edat.

1. Asequibilitat

Comprar una casa no serà fàcil durant mil·lenaris ja que el buit d’accessibilitat continua augmentant. Segons l'Associació Nacional d'Agents Immobiliaris (NAR), l'índex de la rendibilitat de l'habitatge per als compradors per primera vegada el 2018 es va reduir fins al 92, 5. Un valor de 100 significa que una família amb ingressos medians té prou ingressos per obtenir una llar de preu mitjà. El 2015, l’índex era de 109, 3. L’índex és una mitjana a tots els EUA, de manera que hi ha zones del país més assequibles. La pregunta és si els mil·lenaris estan disposats o no a traslladar-se i deixar feina, amics i familiars per comprar una casa.

2. No casats (ni associats)

El 2018, menys del 60% de les persones de 25 a 34 anys vivien amb cònjuge o parella enfront del 80% el 1967. La dinàmica canviant de casar-se i tenir fills significa que els mil·lenaris es queden a casa més temps i retarden la compra del seu primer. a casa. L’edat mitjana d’una mare per primera vegada és de 26, 6 a partir del 2016 segons els centres per al control de malalties (CDC), tot i que l’edat augmenta per a dones i dones amb formació universitària a les zones urbanes.

A més, les persones es casen després, amb l’edat de matrimoni mitjana en 27, 4 per a dones i 29, 5 per a homes, segons dades del 2017 de la Oficina de Cens dels Estats Units. "Els esdeveniments de la vida com casar-se o tenir fills són un tret típic de la compra d'una casa. Com més temps es mantingui aquest grup d'edat amb els pares o de forma independent, més propietat es retardarà", va afirmar Bank of America en un informe sobre les tendències de compra d'habitatges mil·lenàries. (Vegeu també: Nens o efectiu: el dilema matrimonial modern )

El matrimoni i els retards posteriors a tenir fills han contribuït a augmentar el percentatge de mil·lenaris que viuen a casa o amb parents fins al 22, 5% el 2018, fins a nou punts percentuals des del 2005.

3. Alts nivells de deute dels estudiants

El 2018, el deute estudiantil als Estats Units va assolir 1, 5 bilions de dòlars i s’ha convertit en una càrrega per als mil·lenaris intentant entrar al mercat de l’habitatge. Aquest mateix grup també ha hagut de lluitar contra els salaris feixucs i les pujades a bona part del mercat de treball, fent més esforços a pagar aquests préstecs. Segons l’informe del NAR de 2018, més del 50% dels compradors d’habitatges menors de 36 anys van dir que el deute dels estudiants va endarrerir la compra d’habitatges. La Llista d’apartaments estima que, mentre que els graduats universitaris sense deute estudiantil necessiten 7, 6 anys per estalviar per a un 20% de descompte el 2018, els que tenen deutes han d’estalviar més de quatre anys més. (Consulteu també: Préstecs per a estudiants: el pagament del deute més ràpid )

4. Préstec més ajustat

Els bancs han reforçat la subscripció de crèdits per reduir el risc i han reduït la reducció de la norma de pagaments del 20% per als compradors d'habitatges. Però, a mesura que augmenten els preus dels habitatges, triguen mil·lenaris més temps a acumular prou efectiu per posar-se a casa. "Recordeu que la major part de la cohort actual de 25 a 34 anys va iniciar la seva carrera durant la crisi financera i les primeres etapes de recuperació, quan l'economia i el mercat de treball eren fràgils", va assenyalar Bank of America.

Si bé els programes d’acceptabilitat hipotecària poden oferir préstecs amb pagues inferiors al 20%, els prestadors sovint cobraran tipus d’interès més elevats d’aquests préstecs per compensar el major risc d’impagament. A més, la majoria d’aquestes hipoteques exigiran que els mil·lenaris contractin una assegurança d’hipoteca privada, fent que els pagaments mensuals siguin encara més elevats.

5. La fascinació de les llums brillants

Els mil·lenaris continuen acostant-se a les ciutats. Pew Research va trobar el 2018 que el 88% dels mil·lenaris viuen a les àrees metropolitanes. Tant si es tracta d’un moviment social com de l’impuls de majors oportunitats de treball, els mil·lenaris s’orienten cap a les regions amb una proporció més elevada de lloguers en comparació amb els propietaris d’habitatges, augmentant els preus del lloguer als centres urbans on prefereixen viure. Fins al moment, els mil·lenaris semblen no disposats a desplaçar-se ni a posseir un jardí. Segons BuildZoom, les vendes d’habitatges noves a cinc quilòmetres dels centres de les deu ciutats més densament han superat els 2000 nivells, però les vendes se situen al voltant del 50% per sota dels 2000 nivells a 10 milles fora de la ciutat.

S’ha fet molt de mil·lenaris i els seus hàbits de despesa a les grans ciutats: roba nova, Amazon Prime, l’últim iPhone, Starbucks diari. Tanmateix, les dades de l'Oficina d'Estatístiques del Treball canvien aquesta noció: les despeses en roba i entreteniment van caure un 1, 4% de 2004 a 2015. La major disminució de la cistella de compres dels mil·lenaris: la despesa en "refugi de propietat", que va baixar un 2, 6%. Mentrestant, la despesa en refugi de lloguer va tenir el major augment, pujant un 3, 2%.

La línia de fons

Els preus de l’habitatge continuen augmentant als Estats Units i, mentre que els mil·lenaris endarrereixen la propietat dels habitatges, les proves indiquen que la propietat no està fora d’abast. Mentre que es mantenen algunes limitacions financeres –el deute dels estudiants i els pagaments inicials–, els canvis socials en la vida dels adults joves han empès la propietat de la llar a registrar nivells baixos i han vist que l’edat mitjana dels mil·lenaris s’allunyava a casa.