Refinanciar
Es refinança quan un individu o empresa revisa el tipus d’interès, la planificació de pagaments i els termes d’un contracte de crèdit anterior. Sovint, els deutors optaran per refinançar un contracte de préstec quan l’entorn de tipus d’interès hagi canviat substancialment, provocant un possible estalvi en els pagaments de deutes d’un nou acord.
Com funciona el refinançament
Un refinançament consisteix en la reavaluació dels termes i l'estat de crèdit d'una persona o empresa. Els préstecs al consum habitualment considerats per refinançament inclouen préstecs hipotecaris, préstecs per a automòbils i préstecs per a estudiants.
Els inversors empresarials també poden intentar refinançar préstecs hipotecaris sobre propietats comercials. Molts inversors empresarials també avaluaran els seus balanços corporatius per a préstecs empresarials emesos per creditors que podrien beneficiar-se de taxes més baixes del mercat o d’un perfil de crèdit millorat.
El refinançament es produeix quan una persona o empresa canvia el tipus d’interès, la programació de devolució i els termes d’un acord existent
Comprensió de refinançament
L’entorn de tipus actual és típicament un catalitzador clau per al refinançament del préstec. Altres factors que desencadenen un refinançament poden ser un perfil de crèdit millorat o un canvi en els plans financers a llarg termini.
Compres per emportar
- Es refinança quan es revisa un préstec anterior en funció del tipus d’interès, del calendari de pagament i dels termes.
- Un refinançament consisteix en la reavaluació dels termes i l'estat de crèdit d'una persona o empresa.
- Els préstecs al consumidor que sovint es consideren refinançaments inclouen préstecs hipotecaris, préstecs per a vehicles i préstecs per a estudiants.
Un objectiu comú és pagar menys interessos durant la vida del préstec. Els prestataris també poden voler canviar la durada del préstec o passar d'una taxa fixa a una hipoteca a un tipus ajustable, o viceversa.
Tipus de préstecs de refinançament
Hi ha diversos tipus d’opcions de refinançament. El tipus de préstec que un prestatari decideix depèn de les necessitats del prestatari.
Refinançament de tipus i termini
El tipus de refinançament més comú s’anomena taxa i termini. Es produeix quan es paga el préstec original i es substitueix per un nou préstec que requereix pagaments d’interessos més baixos.
Refinançament de efectius
Les despeses d’efectiu són habituals quan l’acte subjacent garantit augmenta de valor. L’operació consisteix en retirar el valor o el patrimoni net de l’actiu a canvi d’un import més elevat del préstec.
És a dir, quan un actiu augmenta el valor en paper, podeu accedir a aquest valor amb un préstec en lloc de vendre'l. Aquesta opció augmenta l'import total del préstec, però proporciona al prestatari accés immediatament en efectiu, mantenint la propietat de l'actiu.
Refinançament de caixa
El refinançament de caixa permet al prestatari pagar alguna part del préstec per una proporció de préstec / valor menor o pagaments de préstecs més reduïts.
Refinançament de consolidació
En alguns casos, un préstec de consolidació pot ser una forma eficaç de refinançar. Es pot utilitzar un refinançament de consolidació quan un inversor obté un préstec únic a un ritme inferior a la seva taxa d'interès mitjana actual en diversos productes de crèdit.
Aquest tipus de refinançament requereix que el consumidor o empresa sol·liciti un nou préstec a un tipus més baix i després pagui el deute existent amb el nou préstec, deixant el seu principal total pendent amb pagaments de tipus d'interès substancialment inferiors.
Consideracions especials per a refinançament
Els entorns de tipus d’interès són cíclics i, per tant, són seguits de prop per part dels consumidors i empreses tant per a un nou crèdit com per al refinançament del crèdit. La política monetària nacional, el cicle econòmic i la competència de mercat poden ser factors claus que provoquen un augment o disminució dels tipus d’interès per als consumidors i empreses.
Durant les valls econòmiques, es poden disminuir els tipus d’interès per estimular la despesa del consumidor i la inversió empresarial. Les economies en expansió solen augmentar els tipus d’interès a mesura que l’economia millori.
Aquests factors poden influir els tipus d'interès en tot tipus de productes de crèdit, inclosos els préstecs no rotatius i les targetes de crèdit giratòries. En un entorn amb un ritme creixent, els deutors amb productes de tipus d'interès variable poden esperar veure augmentar els seus tipus d'interès automàticament i viceversa amb un entorn de tipus decreixent.