Hipoteca de reubicació (Relo)
Dissenyada explícitament per traslladar i transferir empleats, la hipoteca de reubicació (Relo), és un tipus de producte hipotecari alternatiu. Les corporacions aprofiten aquests préstecs com a part del paquet de signatura o ocupació per a empleats de primer nivell. Les hipoteques Relo fan que el procés de mudances sigui més còmode i econòmic.
DESENVOLUPAMENT AMB Hipoteca de reubicació (Relo)
Les hipoteques de reubicació solen aportar aportacions financeres per part de l'empresari. Aquestes contribucions poden incloure subvencions per cobrir els costos de tancament, les compres de tipus d'interès i per sota dels tipus d'interès del mercat. Els tipus hipotecaris de reubicació es poden originar a uns tipus 25 a 50 punts bàsics (BPS) per sota dels tipus d’interès del mercat per a hipoteques convencionals similars. Un punt bàsic és igual a 1/100 de l’1% i redueix el tipus d’interès del préstec.
El prestador també pot proporcionar un personal dedicat a consultors de préstecs per a la llar formats per atendre les necessitats de transferència d'empleats que compren o venen una casa. Això pot donar lloc a un processament de préstecs més ràpid i econòmic.
Empleat que es trasllada amb hipoteques de reubicació
Algunes dades mostren que és probable que un empleat que es trasllada a la seva feina pugui transferir-se repetidament a intervals de temps previsibles, sovint dos o més trasllats en cinc anys. És probable que l'empresari no ajudi amb la recol·locació d'un empleat a menys que prevegi la tinença a la nova ubicació d'un any o més. D'aquesta manera, aquests compradors poden tenir menys probabilitats de refinançar en un període inicial de la vida del préstec. Així mateix, les subvencions de l'empresari solen disminuir el pagament mensual del prestatari i reduir la sensibilitat del prestatari pel refinançament relacionat amb les taxes durant el període de suport, que sol ser a principis de la vida del préstec.
Si augmenten els tipus d’interès, els prepagaments solen mantenir-se relativament més ràpid després dels primers o dos anys a causa dels cicles naturals de deslocalització d’aquests prestataris. Una disminució dels tipus d’interès pot provocar que l’empresari animi l’empleat a refinançar el préstec mitjançant clàusules de refinançament forçat.
Invertir en piscines hipotecàries de reubicació
Fannie Mae ofereix una reubicació amb seguretat hipotecada (MBS). Aquest conjunt de propietats subjacents consisteix íntegrament en préstecs de reubicació. Tanmateix, els préstecs de reubicació, juntament amb préstecs amb accions cooperatives i determinats préstecs de compra, es consideren préstecs hipotecaris de característiques especials. Com a préstecs de característiques especials, hi ha límits en el nombre de propietats que hi ha a les piscines elegibles.
També es poden incloure préstecs de reubicació en altres agrupacions. Si una piscina de tarifa fixa conté més del 10 per cent de préstecs de reubicació, el prefix de piscina identificarà la piscina com a agrupació de préstecs de reubicació i la part de les estadístiques de la piscina del suplement de prospecte mostrarà el percentatge de préstecs de reubicació a la piscina.
Qualsevol conjunt de seguretat garantit per hipoteca comporta el risc de prepagament prèvia del comprador. La capacitat de predir aquest risc té un valor important per als comerciants. Les hipoteques reel·lectives solen tenir una característica de prepagament més previsible, que permet que el MBS relo comercia amb una prima. Les hipoteques de reubicació tenen característiques de risc de prepagament més previsibles que les hipoteques no rellevants. A més, els préstecs de reubicació MBS històricament han prepagat més ràpidament que els productes convencionals similars a la majoria d’entorns de tipus d’interès i també poden protegir l’inversor en entorns de tipus d’interès creixents.