Comparació d’un assessor d’Edward Jones amb un assessor de robo

Quan es tracta de gestió de diners, no hi falten opcions. Per als inversors interessats en els honoraris de fons i plataformes automatitzades, hi ha molts assessors de robo o assessors digitals. Si busqueu la relació d'assessorament financer tradicional amb un planificador financer dedicat per ajudar en la vostra gestió de diners, també hi ha moltes opcions.

Comparar un assessor financer utilitzat pels serveis financers populars, de Edward Jones amb un assessor de robo, és en certa manera comparar les pomes amb les taronges. El tradicional assessor d'Edward Jones és alt en contrast amb el tipus de consell de gestió automatitzat d'inversions.

Heus aquí per què.

Què agrada als inversors sobre Edward Jones

Amb seu a Missouri, la companyia té 11.000 oficines als Estats Units i 550 oficines canadenques a través de la seva filial Edward Jones Canadà. A diferència de molts dels seus competidors que presten servei a les institucions i a les corporacions, Edward Jones fa zero als clients individuals. Cadascun dels seus 13.500 assessors financers ofereix un servei personalitzat a la clientela. Fins al 2013, Edward Jones va guiar els inversors cap a accions, bons i fons mutus disponibles públicament. El 2013, Edward Jones va crear el seu primer fons mutualista, que està disponible per als clients que participen a la plataforma Jones Advisory Solutions, basada en comissions.

L’enfocament d’Edward Jones comença amb una reunió personal entre client i assessor amb l’objectiu de l’assessor de conèixer-lo. L’assessor de Jones mira d’entendre per què invertiu i intenta assolir els vostres objectius a curt, mig i llarg termini. L’assessor aprèn la vostra tolerància al risc, l’ajuda a establir objectius i elabora un pla personalitzat. L’assessor de Jones recomana després inversions i tàctiques que espera que s’ajusten als teus objectius.

Generalment, els assessors d’Edward Jones es compensen de diverses maneres. Els assessors reben comissions en comprar i vendre una seguretat i se'ls compensa mitjançant una valoració del producte, com quan es compra un bon. En els programes d'assessors, el professional d'Edward Jones es compensa amb una quota per cent d'actius sota gestió. Finalment, hi ha arranjaments de tercers addicionals que paguen a l’assessor quan ven o ven un determinat producte d’inversió.

Jones vs Robo-Adviser

El model de robo-assessor ha pres la indústria financera i l'ha capdavantera. La plataforma robo imperativa permet als inversors accedir a algorismes tecnològics d’alt nivell que suposadament gestionen millor les vostres inversions per obtenir rendiments més alts i tarifes més baixes. Sota el paraigua dels consellers locals, hi ha variacions amb alguns serveis, com ara Capital Personal, que ofereixen accés a assessors financers (els actius gestionats han de superar una quantitat determinada) i un programa assistit per ordinador. En general, un assessor de roba fa una ràpida valoració de l’horitzó temporal de la persona i de la comoditat amb risc. A partir d’aquestes dades, crea un menú de fons mutuos (i, de tant en tant, accions individuals) per a l’inversor.

Altres distincions de consellers locals: la majoria controla les inversions dels consumidors a través de centres de compensació regulats, tot i que alguns, com SigFig i Jemstep (que també ofereix el seu servei de llista blanca als assessors financers), permeten a l’inversor mantenir els seus comptes existents. La majoria de robòtics ofereixen un reequilibri regular de la cartera i molts practiquen la recol·lecció de pèrdues fiscals amb l'objectiu de reduir els impostos i impulsar els rendiments. Els assessors locals cobren comissions basades en actius gestionats, i alguns assessors gestionaran de forma gratuïta els primers 10.000 dòlars. Els robots tenen un nombre limitat de solucions d'inversió per al consumidor. (Per a informació relacionada, vegeu: Gestió d'una finestra d’efectiu ).

Edward Jones és un servei d’assessorament financer tradicional que adapta les carteres d’inversions dirigides pels clients. En contraposició, un assessor de robo ajuntarà un usuari a una determinada categoria en funció del qüestionari inicial. L’enfocament d’Edward Jones generalment costarà molt més al consumidor que la tarifa baixa d’un robo. També hi ha la possibilitat que un assessor de Jones pugui tenir la temptació d’invertir en un producte basat en la comissió de l’assessor sense considerar si el producte particular és el millor disponible per al seu client.

Hi ha debat sobre resultats. Els Robos prometen que, a causa de les seves tarifes baixes i els seus programes d’inversió informatitzats, l’inversor obtindrà els millors rendiments per als honoraris més baixos. A més, mitjançant reequilibrisme i algorismes propietaris, els robos es comprometen a tenir menys volatilitat o risc d'inversió. Les firmes d’assessorament tradicionals justifiquen les estructures de tarifes amb el toc personal que ofereixen als clients.

Els robots són atractius per als inversors més joves que probablement tinguin menys dòlars per introduir als mercats financers. Amb la seva inversió mínima requerida, els assessors de robo ofereixen als inversors més petits accés a orientacions sobre inversions de primer nivell.

La línia de fons

Edward Jones està format per milers d'assessors. Per a persones que vulguin un toc personal, l’assessor adequat de Jones pot ser molt bona opció. D’altra banda, les tarifes baixes i les estratègies d’inversió provades de robos donen als inversors més dòlars nets per desplegar-los als mercats. Tot depèn del tipus de relació que un inversor busqui formar amb un assessor. (Per a informació relacionada, vegeu: Per què la planificació assistencial és vital per a la jubilació.)