Retireu-vos en un vaixell de creuer amb menys d'1 milió de dòlars

L’apartament d’un milió de dòlars per a la jubilació ha estat l’objectiu que els estalviadors es van animar a tirar, però molts nord-americans s’han apartat molt menys. Quant menys no està clar.

Segons un informe de març de 2016 de l’Institut de Política Econòmica (EPI), l’estalvi mitjà de jubilació de les famílies en edat laboral, es defineix com a entre els 32 i els 61 anys (o un any menys de 62 anys, l’edat de la Seguretat Social marca tan aviat. jubilació) és de 95.776 $. Tot i això, la mitjana de la xifra o els que són a la meitat són només de 5.000 dòlars. Per a aquells que es troben a prop de l'edat de jubilació, o entre 55 i 61 anys, la mitjana era de 17.000 dòlars. Una anàlisi del juny de 2015 de l’Oficina de Responsabilitat del Govern va comprovar que els nord-americans mitjans d’entre 55 i 64 anys han acumulat un estalvi aproximat de 104.000 dòlars en estalvis per a la jubilació, però això reflecteix tant els súper estalvis com les persones que no han estalviat res.

Tot i que el nombre més elevat no és exactament encoratjador, no inclou ingressos de la Seguretat Social i, per a algunes persones afortunades, efectiu d’una pensió. I inspira molta creativitat a l’hora de trobar maneres de fer una jubilació còmoda encara a l’abast. Una de les opcions que molts nord-americans investiguen és retirar-se a l'estranger (vegeu els fons per a la jubilació massa poc? Retirar-se a l'estranger i estratègies per retirar-se a l'estranger i 7 països a considerar).

Llavors, hi ha una altra alternativa temptadora: optar per passar els seus últims anys al mar. Val la pena explorar si sou aventurers i esteu preocupats per quedar-vos amb diners en efectiu (i, per descomptat, no us molesteu). Amb una planificació acurada, podríeu gaudir de la jubilació en un vaixell de creuers a temps complet amb un import inferior a 1 milió de dòlars al banc. (Per obtenir més consells, consulteu Consells privilegiats per estalviar en creuers. )

Retir-se en un vaixell de creuers per menys d'1 milió de dòlars

Per a viatgers puntuals, el creuer pot tractar-se de viure-lo de luxe. Tanmateix, si teniu previst retirar-vos tot el temps al mar un cop us jutgeu, haureu de pesar atentament les opcions. (Llegiu 5 millors línies de creuers per a jubilats recents .)

Desviar una part de l’estalvi en estades permanents a bord d’un vaixell de creuer residencial pot semblar una bona opció, però no resultarà barat. El món, per exemple, és un vaixell residencial privat que es va llançar el 2002. El vaixell ofereix residències d'estudi, d'una, dues i tres habitacions, a partir de 600.000 dòlars. Això no inclou els costos anuals dels vaixells, que poden arribar a ser milers.

Si has de reservar menys d’un milió de dòlars per a la jubilació, la reserva de creuers és, sense més dir, el camí més barat (i més realista). Això pot suposar saltar un vaixell un cop al mes, o fins i tot més sovint, si no trobeu la manera de reservar molts creuers llargs. Però si només viatgeu amb les necessitats, pot ser que tingueu un bon rendiment en aquests trasllats. Tanmateix, té una planificació extraordinàriament curosa. I és possible que necessiteu algun tipus d’adreça permanent basada en terra.

En termes de què gastareu, tot es refereix a la manera de reservar i amb les línies amb què creueu. Princess Cruise Lines, per exemple, ofereix ofertes d’última hora des de 79 dòlars al dia per persona. Per a un creuer de 15 dies, es calcula una tarifa base de 1.185 dòlars. Reserveu creuers de tornada a aquesta tarifa i pagueu 2.370 dòlars per al mes. Si podreu mantenir les tarifes tan baixes de forma coherent, busqueu gastar menys de 30.000 dòlars l'any i, per descomptat, això significa menjar, allotjament i habitatge i no necessiteu mobles o cotxes. (Consulteu 3 Consells sobre els vaixells de creuers per estalviar diners ).

La navegació és més assequible que la vida assistida?

Per descomptat, no es tracta d’alternatives reals: per viure en un vaixell de creuers, haureu d’estar raonablement sans i no necessiteu el tipus d’assistència que necessiteu per viure assistit. Però ofereix una comparació financera útil. Si teniu recursos financers limitats, la vida assistida pot reduir els vostres estalvis molt més ràpidament del que desitgeu, i molt més ràpid que viure en creuers. El cost nacional mensual de la vida assistida és de 3.628 dòlars o 43.536 dòlars anuals, segons Genworth Financial. És a dir, aproximadament, 119 dòlars i canvien cada dia.

Viure en un vaixell de creuer podria permetre't afegir-hi més estalvis. Per mantenir el cost del creuer inferior al cost de la vida assistida, només haureu de necessitar que la vostra despesa mitjana diària estigui per sota de la reducció de 119 dòlars.

Quants diners necessitareu perquè funcioni? Suposem que ja heu complert l’edat de jubilació i que esteu rebent prestacions a la Seguretat Social. A l'agost de 2017, la prestació mitjana mensual era de 1.360 dòlars, segons l'Administració de la Seguretat Social. Això és de 16.320 dòlars per a l'any, de manera que encara necessiteu 27.216 dòlars més per compensar la diferència.

Això vol dir que necessiteu una cartera prou gran com per poder retirar 2.300 dòlars al mes. Si preveieu passar 20 anys a la jubilació i complir una estratègia d’inversió conservadora, podríeu fer feina de creuers amb un estalvi de 600.000 dòlars. Podríeu retirar-vos 2.400 dòlars al mes el primer any de jubilació, amb les posteriors retirades ajustades per a la inflació. Aquests ingressos, juntament amb les vostres prestacions de la Seguretat Social, podrien ser suficients per mantenir-vos a flota. De fet, és poc probable que passis els vint anys sencers al mar. En la vellesa avançada, és probable que hàgiu de fer altres plans.

La línia de fons

L’exemple anterior il·lustra com seria possible creuar a temps complet a la jubilació encara que tinguéssiu menys d’un milió de dòlars estalviats. (Per obtenir més informació, vegeu Jubilar-se: És prou 1 milió de dòlars?) L’altra comparació que heu de fer, és clar, la comparació de creuers amb la jubilació terrestre a la vostra llar actual o en un altre lloc, inclosa a l’estranger. Si et manteniu sa, podríeu passar 15 anys viatjant pel món, si teniu la possibilitat de planificar els transbords de vaixell a vaixell i, possiblement, algunes parades a terra. La part de planificació pot ser l’aspecte més esgotador d’aquesta mena d’aventures oceàniques.

I hi ha altres advertències.

Per una cosa, el nostre exemple financer suposa que esteu viatjant en solitari. Si esteu casats, teniu en compte les prestacions de la Seguretat Social i altres ingressos per jubilació, així com el que una altra persona aporta als vostres costos de viatge. Normalment, viatjar com a duo és més barat, però no sempre.

A més d’això, heu de tenir en compte com gestionareu els vostres costos assistencials mentre viatgeu. Medicare no us cobrirà a l'estranger, i la majoria d'assegurances de salut tradicionals només ofereixen cobertura limitada. Si heu de comprar una assegurança de viatge o pagar una atenció mèdica sense butxaca quan arribeu a un port de trucada, això podria afegir significativament al cost total. I aquest és només el començament d’una llarga llista de problemes del món real, com ara on obtindreu el vostre correu electrònic (i el vostre control de la Seguretat Social), com gestionareu els impostos, quina és la vostra residència i molt més. Necessiteu l’assessorament d’un advocat o comptable i d’un planificador financer.

La clau per emportar? Abans d’empaquetar les maletes (o llogar fora de casa), utilitzeu els números amb cura per assegurar-vos que tingueu totes les bases cobertes.