Dret de Redempció
El dret de redempció és el dret legal d’un hipotecari o un prestatari que posseeix béns immobles a recuperar la seva propietat un cop complerts certs termes. El dret de rescat permet als propietaris que paguen els seus impostos o garanties sobre la seva propietat la possibilitat d’evitar la clausura o la subhasta de la seva propietat, de vegades fins i tot després que s’hagi produït una subhasta o venda. L’import pagat generalment també ha d’incloure els costos ocasionats en el procés d’execució hipotecària, més l’import íntegre de la hipoteca si la recompensa arriba després d’exclusió o subhasta.
Comprensió del dret de redempció
El terme dret de redempció també es pot utilitzar en un altre sentit. Els deutors tenen dret a pagar als seus creditors un import igual al just valor de mercat dels actius que asseguren el valor. En fer-ho, poden recuperar la seva propietat personal.
L'exclusió es produeix perquè quan una persona obté una hipoteca per comprar una casa, la casa mateixa serveix com a garantia per al préstec. Com que l'habitatge actua com a garantia, el propietari de l'habitatge accepta que perdran la propietat de la casa en cas que es produeixin per defecte dels seus pagaments. Quan la propietat està en suspens, el prestador vendrà generalment la propietat per recuperar els diners perduts en el préstec.
En oposició al dret de redempció, moltes notes hipotecàries inclouen el dret d'exclusió que descriu la capacitat del prestamista de prendre possessió d'una propietat mitjançant un procés legal anomenat execució hipotecària. Els prestadors poden invocar el seu dret a l’exclusió quan el propietari per defecte paga la seva hipoteca. Els termes de la hipoteca exposaran les condicions en què el prestador té dret a excloure. Les lleis estatals i nacionals regulen també el dret d'exclusió. El dret d'exclusió no dóna als prestadors el dret de prendre possessió d'una casa sense previ avís. Els prestadors han de complir procediments específics per tal que una execució hipotecària sigui legal. En primer lloc, han de proporcionar un avís per defecte al prestatari, advertint-los que el seu préstec està per defecte dels pagaments perduts.
El propietari de l'habitatge té, en general, un temps especificat per beneficiar els pagaments perduts i evitar l'exclusió. És probable que també hagin de pagar comissions de pagament amb retard, a més de qualsevol saldo pendent. També poden utilitzar aquest temps per lluitar contra l'exclusió si creuen que el prestador no té dret a excloure la propietat.
Compres per emportar
- El dret de redempció és un procés legal que permet a un prestatari hipotecari morós reclamar la seva llar o qualsevol altre objecte subjecte a l’exclusió si poden pagar les seves obligacions a temps.
- Aquest dret pot ser executat, fins i tot si l’habitatge ha estat re-venut pel prestador, sempre que es produeixi durant el termini de redempció i es compleixin totes les condicions.
- El reemborsament amb èxit també requerirà generalment que el prestatari reemborsi les despeses derivades del prestador o d’altres parts com a resultat del procés d’execució hipotecària.
Com es pot exercir el dret de redempció
Es pot exercir un dret de bescanvi durant un període de temps anomenat període de redempció, que pot ser abans o de vegades després de la conclusió d'una subhasta d'exclusió. Tots els estats permeten als prestataris que exerceixin els seus drets de redempció abans del tancament del procediment d'exclusió. El dret de redempció es pot exercir després d'una venda d'exclusió a prop de la meitat de tots els estats. Es denomina dret legal de redempció i les regles de reembossament poden diferir de pagar tot el deute pendent que hi havia abans de la venda.
Tot i la possibilitat d’accionar abans d’una venda d’execució hipotecària, en la pràctica comuna, els prestataris solen exercir un dret de bescanvi després d’una execució hipotecària si tenen els mitjans per intentar-ho. Això és degut a que és poc probable que els prestataris que ja tinguin fons suficients per cobrir els costos del pagament de la totalitat del deute pendent i altres taxes.
És possible que el prestatari obtingui beneficis en determinades circumstàncies quan exerceixi un dret de bescanvi després d’una venda d’execució hipotecària. Una propietat podria vendre per sota del seu valor de mercat en una subhasta d'exclusió. Si l'estat del prestatari permet exercir el dret de bescanvi després d'aquesta venda, podria prendre-ne la propietat. El prestatari pagaria el preu de venda d’execució hipotecària més les taxes addicionals, que podrien ser inferiors al deute de la hipoteca. Després podrien revendre l'habitatge o per sobre del valor de mercat i mantenir la diferència com a benefici. Depenent de les lleis de cada estat, un dret legal de redempció podria exigir l'amortització total del deute en lloc del preu de venda d'exclusió.